7 Pillars of financial planning

वे मुख्य स्तंभ कौन से हैं जिन पर आप अपने जीवन की वित्तीय योजना बना सकते हैं? उन पहलुओं का पता लगाएं, जिन्हें भूलना नहीं चाहिए।

वित्तीय योजना एक प्रभावशाली शब्द है जिसमें एक वित्तीय के विभिन्न पहलू शामिल होते हैं। लोग अक्सर वित्तीय योजना को एक अभ्यास के रूप में भ्रमित करते हैं ताकि किसी की खर्च करने की आदतों को छांटा जा सके और बचत की प्रवृत्ति बढ़ाई जा सके। हालांकि यह सच है, वित्तीय नियोजन किसी व्यक्ति के जीवन में एक बहुत बड़ा उद्देश्य होता है, आय और व्यय के साथ-साथ निवेश और अनुपालन का ध्यान रखना इस प्रक्रिया का एक हिस्सा है।

1. आय और व्यय की निगरानी: यह वित्तीय नियोजन का एक अभिन्न अंग है। इस गतिविधि के तहत, नकदी प्रवाह का मूल्यांकन किया जाता है और कुल नकदी प्रवाह अनुकूल है या नहीं, यह निर्धारित किया जाता है। यदि आप अपनी कमाई से अधिक खर्च कर रहे हैं, तो आप अपने बचत और निवेश के लक्ष्यों को पूरा करने से चूक रहे हैं।आपको यह भी आकलन करना होगा कि क्या आपकी संपत्ति आपकी देनदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है, क्या आपको उन पर वापस निर्भर रहने की आवश्यकता है। यदि आपके पास अपनी देनदारियों को कवर करने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं है, तो नियमित आय में कोई भी पड़ाव आपकी देनदारियों को पूरी तरह से ख़त्म करने में असमर्थता को उजागर कर सकता है।

इस समस्या को कम करने के लिए, अब मासिक बजट कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने बजट का हिसाब करें। यह किराए, उम्र, शहर, आय और जीवन शैली आधारित खर्च जैसे कारकों के आधार पर आपके वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करता है। परिणामस्वरुप यह तुलना करता है कि आप कितना खर्च करते हैं और आपका आदर्श खर्च कितना होना चाहिए।

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2. निवेश: निवेश के फैसले आपके जोखिम की भूख, लक्ष्य, समय और फंड उपलब्धता के आधार पर किए जाते हैं। इन पहलुओं के आधार पर, आपकी निवेश रणनीति तैयार की जाती है, और आपका पोर्टफोलियो बनाया जाता है। आपके परिसंपत्ति मिश्रण में जोखिम और विविधीकरण की सीमा उस आय को परिभाषित करेगी जो आपके निवेश अंततः उत्पन्न करते हैं। शेयरों में सारा पैसा लगाना जोखिमपूर्ण पर लाभदायक हो सकता है, जबकि डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में बहुत अधिक निवेश करने से बहुत सीमित रिटर्न मिल सकता है। निवेश वित्तीय योजना का एक अभिन्न हिस्सा है क्योंकि वे आपकी तरलता के साथ-साथ आपके वित्तीय भविष्य में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं |

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3. बीमा: यह वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण घटक है जिस पर प्रत्येक व्यक्ति को विचार करने की आवश्यकता है। जीवन, स्वास्थ्य, वाहन, संपत्ति और व्यावसायिक लेनदेन आदि पर बीमा कवर लेने से आप उनमें से प्रत्येक में शामिल जोखिम को संबोधित कर रहे हैं। आवश्यकता और कवरेज की सीमा का निर्धारण करने के लिए योजना की आवश्यकता होती है और किसी भी अप्रिय विकास से आपको, आपके व्यवसाय और अपने प्रियजनों को बचाने के लिए एक लंबा रास्ता तय करना होता है। इसके अलावा, रिटर्न-उन्मुख बीमा उत्पाद भी एक आकर्षक निवेश विकल्प हो सकता है। जीवन बीमा के मामले में, यूलिप, एंडोमेंट और वार्षिकी इसी प्रकार की उत्पाद वर्ग हैं। आप लाइफ इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, जो तीन आसान चरणों में आपके परिवार के पूर्ण सुरक्षा के लिए आपके बचत राशि का निर्धारण करने में मदद करेगा।

4. शिक्षा योजना: यह उन व्यक्तियो के लिए वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है जो लोग बच्चों की परवरिश कर रहे है। गुणवत्तापूर्ण शिक्षा सुनिश्चित करना प्रत्येक अभिभावक / माता-पिता की जिम्मेदारी है, और केवल उचित योजना ही इसे संभव बना सकती है। शिक्षा अधिक से अधिक महंगी होती जा रही है, और कोई भी नहीं चाहता है कि उनके बच्चे को वित्तीय बाधाओं के कारण एक उत्कृष्ट शैक्षिक अवसर से चूकना पड़े। यदि कोई वित्तीय अभाव है, तो इसे संभालने के लिए नियमित रूप से और पहले से ही पर्याप्त मात्रा में धनराशि को अलग करके रखा जा सकता है, विशेषतः बच्चे के पैदा होते ही। इसे इस तरह से निवेश करना चाहिए जिससे यह बच्चे के स्नातक और उच्च अध्ययन के समय पर परिपक्व हो, जिससे शैक्षिक योजनाएं पूरी हो सकें।

बाल शिक्षा लागत कैलकुलेटर का उपयोग करें जहां आपको बच्चे की वर्तमान आयु, उसकी उच्च शिक्षा की आयु, लागत का विवरण और पहले से बचाई गई राशि का विवरण भरना है। यह अतिरिक्त राशि निर्धारित करने में मदद करेगा जिसे आप आपके बच्चे की उच्च शिक्षा को निधि देने के लिए सहेज सकते हैं।

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5. कर नियोजन: बेंजामिन फ्रैंकलिन द्वारा घोषित रूप में, कर जीवन के केवल दो निश्चितताओं में से एक है, मौत के साथ । इसलिए कर अनुपालन का महत्व बिना बोले समझ आता है। निवेश के फैसले अक्सर कर के निहितार्थ को ध्यान में रखते हुए किए जाते हैं। भारत में 1.5 लाख रुपये तक के चयनित निवेश कर राहत ला सकते हैं| इसी तरह, आय के स्रोत, संपत्ति की बिक्री और खरीद को कर के अनुकूल दृष्टिकोण से देखा जाता है। उदाहरण के लिए, किसी इमारत की बिक्री पर प्राप्त लाभ कर योग्य हो सकता है, लेकिन यह लाभ को कुछ विशिष्ट परिसंपत्तियों की बिक्री में निवेश करने पर कर बचत हो सकती है।

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6. रिटायरमेंट योजना: आपके रिटायरमेंट की उम्र और आपके पास कितना कोष होना चाहिए जैसे कुछ बुनियादी सवालों से शुरू होती है। आपकी वर्तमान बचत आपके भविष्य के लक्ष्यों से परिभाषित होती है, इसलिए आपकी रिटायरमेंट कोष जितनी बड़ी होगी, या जितने पहले आप रिटायर होने की योजना बनाएंगे, उतना ही ज्यादा आपको बचाना होगा। निवेश के प्रकार के बारे में निर्णय करना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि आप किस तरह से मुद्रास्फीति को हरा सकते हैं। पते की बात यह है कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना पूरी तरह से योजना के माध्यम से ही संभव है। आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्त जीवन के लिए आपको जो राशि बचाने की आवश्यकता है, उसे निर्धारित करने के लिए इस सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर का उपयोग करें।

7.सम्पदा की योजना : इसमें आपके धन और संपत्ति के दस्तावेज और कानूनी चीजों को अलग करना शामिल है। जायदाद और संपत्तियों के लिए एक वसीयत होनी चाहिए, जिसे कानूनी दस्तावेजों द्वारा संरेखित करना चाहिए। एक अच्छी तरह से प्रबंधित संपत्ति बुढ़ापे में जीवन आसान बनाती है, क्योंकि वित्त, स्वास्थ्य देखभाल, विरासत के आसपास सभी अस्पष्टता को स्पष्ट रूप से संबोधित करती है। सम्पदा नियोजन प्रतिनिधि अपने ग्राहकों को सम्पदा  योजना बनाने में मदद करते हैं, जो सभी परिस्थितियों का व्याख्यान करते है। यह सब कहने के बाद, इस प्रक्रिया में आपकी वसीयत बनाना बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है। यह आई.विल  आपके लिए अपनी वसीयत बनाने का एक सरल और आसान तरीका है, जो यह सुनिश्चित करता है कि आपके भविष्य के वित्तीय मामले व्यवस्थित रहे।

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सफल वित्तीय नियोजन की दिशा में पहल, उद्देश्यों की पहचान करने और यथार्थवादी लक्ष्यों को निर्धारित करने के साथ शुरू होता है।वित्तीय नियोजन के स्तंभ लक्ष्यों और उद्देश्यों के इन मूलभूत समूहों की नींव पर है। विभिन्न वित्तीय नियोजन स्तंभों की व्यापक समझ हासिल करने के लिए वित्तीय नियोजन पिरामिड पर एक नज़र डालें।