आपको वित्तीय सलाहकार से कब संपर्क करना चाहिए?

वित्तीय सलाहकार से कब संपर्क करें

आपको वित्तीय सलाहकार से कब संपर्क करना चाहिए

हर किसी के लिए वित्तीय सलाहकार की सलाह लेना जरूरी नहीं है। कुछ व्यक्ति अपने वित्त का प्रबंधन स्वयं करते हैं। हो सकता है कि उन्हें इसकी जानकारी नहीं हो, लेकिन वे इतना जानते हैं कि उन्हें वित्तीय सलाहकार की जरूरत नहीं है। लेकिन अगर आपके लक्ष्य और उसे हासिल करने के बीच अंतर हो, तो तुरंत किसी ईमानदार और निष्पक्ष पेशेवर की मदद की आपको जरूरत हो सकती है, खासकर यदि आप आर्थिक रूप से जानकार नहीं हैं।

हो सकता है कि आप अपने वित्त के पूर्ण नियंत्रण के साथ स्वयं एक निवेशक हों। तो, बधाई हो। सलाहकार को नियुक्त करना है या नहीं, शायद इसको लेकर आप कोई फैसला नहीं कर पा रहे हों। लेकिन, कभी-कभी कुछ ऐसे संकेत मिलते हैं, जो किसी सलाहकार को नियुक्त करने की आवश्यकता की ओर इशारा करते हैं।

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पेशेवर मदद की जरूरत की तरफ इशारा करने वाले संकेत 

आप जानते हैं कि आपको काम करना चाहिए, लेकिन कई बार कम समय या दूसरे कारणों से फैसला नहीं ले पाते हैं कि आपको काम करना चाहिए। यदि फैसला लेने में देरी या कोताही आपके रास्ते में आ रही है, तो आपको अपना जीवन पटरी पर लाने के लिए खुद से कोई तिथि निर्धारित करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, एक वर्ष। यदि उसके बाद भी आप कोई ठोस प्रगति नहीं कर पा रहे हैं तो आपको पेशेवर वित्तीय सलाह की जरूरत महसूस होती दिख रही है। कभी-कभी किसी भरोसेमंद निवेश सलाहकार की जरूरत होती है, जो आपको आपके वित्तीय सफर को सुहाना बना सकते हैं। 

कई बार लोग ऐसी आय अर्जित करते हैं जो लंबे समय तक स्थिर रहती है। हालांकि, उनके पास कठिन श्रम के वर्षों को साबित करने के लिए निवेश या संपत्ति के रूप में कुछ भी नहीं बचता है। क्यों? क्योंकि बचाने के लिए उन्होंने पर्याप्त अनुशासन नहीं अपनाया। यदि आप भी इसी श्रेणी में हैं और आपको सहायता की आवश्यकता है। तो, यहां जाने इसे आप कैसे हासिल कर सकते हैं।

समय की बाध्यता 

वित्तीय प्रबंधन सीखने का कोई समय या इच्छा नहीं होती है। अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करना कोई कला या विज्ञान नहीं है। हालांकि, अगर यह आपकी शैली (किसी भी कारण से) नहीं है, तो आप इसे आउटसोर्स कर सकते हैं और इसे इस तरह स्वीकार कर सकते हैं। इसे आप खुद से नहीं कर पा रहे हैं तो इसको लेकर शर्मिंदा मत हों। समय एक वास्तविक बाधा है।

कर योजना 

टैक्स कम करने को लेकर लोगों में काफी उत्साह होता है। अगर आप टैक्स बचाने का काम लंबे समय से कर रहे हैं लेकिन उसमें रिटर्न नहीं मिल रहा है, तो आपको कुछ अलग करने का समय आ गया है। अब आपके वित्तीय पोर्टफोलियो में सुधार करने का समय है और नए तरीके आपके लिए फायदेमंद हो सकते हैं। टैक्स प्लानिंग दरअसल फाइनेंशियल प्लानिंग का एक छोटा सा हिस्सा है। 

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सेवानिवृत्ति योजना 

यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना को लेकर या आपको कितना सेवानिवृत्ति फंड की जरूरत है, इसको लेकर फैसला नहीं ले पा रहे हैं, तो आपको निश्चित ही वित्तीय योजनाकर या निवेश सलाहकार की जरूरत है। यह आपको आपकी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सही मार्गदर्शन करेगा। 

हर साल कुछ जगहों पर लगातार पैसा खोना सामान्य बात नहीं है। बाजार को दोष देना ठीक नहीं है। यदि आप हमेशा गलत तरीके से निवेश कर रहे हैं, तो किसी अनुभवी सलाहकार उन त्रुटियों की पहचान करने में सक्षम होगा, जो आपने समय के साथ बार-बार की है और यदि संभव हो, तो उन्हें उलटने में आपकी सहायता करेगा। अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो की योजना बनाना एक कला होने के साथ-साथ एक विज्ञान भी है, और एक पेशेवर आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। 

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बच्चों का भविष्य 

कुछ जीवन बदलने वाली चीजें (जैसे शादी, बच्चे का जन्म और यहां तक कि सेवानिवृत्ति के करीब) जिनमें अधिक जिम्मेदारी होती है, उनके उद्देश्यों और उनके निवेश की बार बार जांच करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, आपको वास्तविक जीवन में बच्चों की शिक्षा जैसे लक्ष्यों के लिए निवेश करने पर विचार करना चाहिए। और यह केवल बाजार को मात देने के प्रयास के संदर्भ में नहीं किया जाना चाहिए। एक अनुभवी सलाहकार आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक योजना तैयार करेगा, जो आपको बताएगा कि विभिन्न उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आपको कितना और कहां कहां निवेश करना चाहिए।

यदि आप और आपके पति या पत्नी को वित्तीय मामलों को निपटाने में कठिनाइयों का अनुभव होता है, तो कोई बाहरी व्यक्ति सहायता कर सकता है। मार्गदर्शन और सुविधा में सहायता के लिए सलाहकार मौजूद होने पर आप दोनों अधिक स्वतंत्र रूप से संवाद कर सकते हैं।

यदि आपने यह पता लगाने की कोशिश की है कि आपका वित्त व्यवस्थित नहीं है, और आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप अपने वित्तीय मामलों में कहां पर खड़े हैं, तो यह किसी पेशेवर से परामर्श करने का एक और कारण हो सकता है। 

निष्कर्ष 

अगर आपको एक अच्छा निवेश सलाहकार मिल जाए, तो वे आपकी बात सुन सकेंगे और ढेर सारे सवाल आप उनसे पूछ सकेंगे। वे आपकी जरूरत के हिसाब से वित्तीय योजना विकसित करेंगे, जो एक विचारशील योजना का उपयोग करके आपके वित्त के विभिन्न पहलुओं को संबोधित करेगी। एक अच्छे वित्तीय सलाहकार का मुख्य उद्देश्य आपकी विशिष्ट जरूरतों और मांगों के अनुसार सुनहरे वित्तीय नियोजन सिद्धांतों को तैयार करना है।

यह सोचकर मूर्ख मत बनिये कि यह सिर्फ अमीरों और अमीरों के लिए है। ये पेशेवर सभी के लिए उपलब्ध हैं। भविष्य के लिए बेहतर योजना बनाने के लिए सभी को निवेश सलाहकार से बात करनी चाहिए। 

संवादपत्र

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