एन.बी.एफ.सी. और बैंक: वे कैसे अलग हैं?

बैंकों और एन.बी.एफ.सी. के कई अतिव्यापी कार्य हैं और वे सामान उत्पाद प्रदान करते हैं। यह शब्द कई लोगों को परस्पर उपयोग करने देता है। हालांकि, ये दो अलग-अलग संस्थाएं हैं, अलग-अलग संरचनाओं , भुगतान कार्यक्रम के साथ और बहुत कुछ।

आइए हम इन दो वित्तीय प्रणालियों के बीच के अंतर को समझते हैं जो देश की अर्थव्यवस्था में भारी योगदान करते हैं।

क्या एन.बी.एफ.सी. बैंकों से अलग है?

एन.बी.एफ.सी. गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी के लिए उपयोगित शब्द है। यह परिभाषा बताती है कि वे बैंकों से अलग संस्थाएँ हैं। एन.बी.एफ.सी. कंपनी अधिनियम 1956 के तहत पंजीकृत हैं, और लोगों को बिना बैंकिंग लाइसेंस के बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं ।

सभी गैर-बैंक वित्तीय संस्थाओं को एन.बी.एफ.सी. के रूप में वर्गीकृत किया गया है। इसमें निवेश बैंक, बंधक ऋणदाता, मनी मार्केट निधि , बीमा कंपनियां, हेज फंड, निजी इक्विटी फंड, पी 2 पी ऋणदाता आदि शामिल हैं। एन.बी.एफ.सी. द्वारा प्रदान की गई सेवाओं में गृह ऋण , शिक्षा ऋण, स्वर्ण ऋण और वाहन ऋण शामिल हैं।

बैंक, परिभाषा के अनुसार, वित्तीय मध्यस्थ हैं जो जनता को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। वे बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत पंजीकृत हैं। वे वाणिज्यिक बैंकों, अनुसूचित बैंकों और खुदरा बैंकों को शामिल कर सकते हैं।

दो प्रणालियाँ क्यों हैं?

हमारे पास दो अलग-अलग बैंकिंग प्रणालियाँ हैं क्योंकि वे ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं और समूहों को पूरा करते हैं। एन.बी.एफ.सी. उन लोगों की ज़रूरतों को पूरा करते हैं जिन्हे आमतौर पर बैंक कवर नहीं करते हैं। वे इंफ्रास्ट्रक्चर कंपनियों को भारी मात्रा में सेवाएं प्रदान करते हैं। वे कई सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को सेवा देते हैं जो बैंकों द्वारा कवर नहीं किए जा सकते हैं।

वर्तमान में, केवल 34 प्रतिशत भारतीय ही बैंकों द्वारा कवर किए गए हैं। यह एन.बी.एफ.सी. क्षेत्र ही है जो देश की अधिकांश ऋण आवश्यकताओं को कवर करता है।

एन.बी.एफ.सी. आवास परियोजनाओं और विभिन्न उपक्रमों के लिए छोटे-छोटे ऋण की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं। वे उन क्षेत्रों और आकृतियों में ऋण प्रदान करते हैं जो सामान्य रूप से बैंकों में कवर नहीं होंगे। भारत के ग्रामीण और छोटे शहर सीमित मात्रा में उधार लेते हैं, और यह एन.बी.एफ.सी. है जो अर्थव्यवस्था के कामकाज में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

दूसरी ओर, बैंक आर.बी.आई. नियमों का कड़ाई से पालन करते हैं। वे विशिष्ट मानदंडों के आधार पर उधार देते हैं और उधार लेते हैं।

ये दो प्रणालियां कैसे संचालित होती हैं?

बैंक जनता से पैसे जमा लेते हैं और बाजार संचालित ब्याज दरों पर उधार देते हैं। एन.बी.एफ.सी. बचत खाते या चालू खाते नहीं खोल सकते क्योंकि उनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं होती है। इसलिए, वे बैंकों से उधार लेते हैं और वाणिज्यिक कागज़ात बेचते हैं। ये वाणिज्यिक पत्र अल्पकालिक वित्तीय प्रतिभूतियां हैं और आमतौर पर डेब्ट म्यूचुअल फंड द्वारा खरीदे जाते हैं।

क्या एक किसी दूसरे से तेज है?

चूंकि एन.बी.एफ.सी. सार्वजनिक बचत से काम नहीं करते हैं,इसलिए वे भी कम नियमों और कम जांच के अधीन हैं। इसलिए, उन्हें ऋण संसाधित करने के लिए उतने दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता नहीं है। चूंकि कई छोटे पैमाने के उद्योग मालिकों और ग्रामीण उद्यमियों के पास सही कागजात नहीं हैं, इसलिए यह प्रणाली उनके लिए उचित काम करती है।

बैंकों को अत्यधिक सावधान होने की आवश्यकता है। इसलिए, बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए आपके पास कई दस्तावेज, के.वाई.सी. जांच, पिछले रिटर्न आदि की आवश्यकता होती है।

अन्य प्रमुख अंतर क्या हैं?

1. भुगतान और निपटान चक्र: एन.बी.एफ.सी. भुगतान और निपटान चक्र में भाग नहीं लेते हैं क्योंकि वे जनता से पैसा नहीं लेते हैं।

2. स्व-निकासित चेक: एन.बी.एफ.सी. स्वयं पैसे निकालने हेतु चेक जारी नहीं कर सकते, जबकि बैंक ऐसा कर सकते हैं।

3. डिमांड डिपॉजिट: डिमांड डिपॉजिट डिमांड पर पुनः चुकाने होते हैं। एन.बी.एफ.सी. जनता से डिमांड डिपॉजिट को स्वीकार नहीं करते हैं, न ही वे अल्पकालिक प्रतिभूतियों को स्वीकार करते हैं। कोई पूर्व सूचना के बिना एन.बी.एफ.सी. से पैसा नहीं निकाल सकता है। हालांकि, बैंक डिमांड डिपॉजिट ले सकते हैं और निकासी की अनुमति भी दे सकते हैं। वे सुरक्षित रूप से तैयार किए गए चेक भी जारी कर सकते हैं।

4. क्रेडिट कार्ड और चेकबुक: एन.बी.एफ.सी. क्रेडिट कार्ड या चेकबुक जारी नहीं कर सकते। दूसरी ओर, बैंक क्रेडिट कार्ड और चेक जारी कर सकते हैं क्योंकि वे बैंकिंग लाइसेंस रखते हैं।

5. सी.आर.आर. और एस.एल.आर. : बैंकों को सी.आर.आर. (नकद रिज़र्व अनुपात) या एस.एल.आर. (वैधानिक तरलता अनुपात) के रूप में रिज़र्व बनाए रखने की आवश्यकता होती है क्योंकि वे सार्वजनिक पैसे से व्यापार करते हैं। एन.बी.एफ.सी. को इस तरह के नकदी रिज़र्व को बनाए रखने की आवश्यकता नहीं होती है।

6. जमा बीमा सुविधा: जमा बीमा बैंक ग्राहकों के लिए आसानी से उपलब्ध है। यह सुविधा डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (डी.आई.सी.जी.सी.) द्वारा दी गई है। एन.बी.एफ.सी. से ऐसा कोई बीमा उपलब्ध नहीं है।

ये बैंकों और एन.बी.एफ.सी. सेक्टर के बीच मुख्य अंतर हैं। अंतर और समानताओं को जानने से आपको अपनी ज़रूरत और बजट के लिए सही उत्पाद चुनने में मदद मिल सकती है। एक नज़र डालिए कि कैसे एन.बी.एफ.सी. ऋण देने के लिए आधार-आधारित बैंक के.वाई.सी. का उपयोग कर सकते हैं।