कर्ज से छुटकारा कैसे पाएं? कर्ज मुक्त जीवन जीने में आपकी मदद करने के 8 व्यावहारिक तरीके

कर्ज डरावना हो सकता है, और यह आपके मानसिक स्वास्थ्य पर प्रभाव डाल सकता है। यदि आप कर्ज से छुटकारा पाना चाहते हैं और शांतिपूर्ण जीवन जीना चाहते हैं, तो आपकी मदद करने के लिए यहां 8 व्यावहारिक तरीके दिए गए हैं।

कर्ज से छुटकारा पाना चाहते हैं

लंबे समय तक कर्ज में डूबे रहने से, आपकी आर्थिक आजादी की यात्रा बाधित हो सकती है, जिससे आपके लिए जीवन कठिन हो जाएगा। सिर पर कर्ज होना काफी तनावपूर्ण होता है, और जितनी जल्दी हो सके, इससे छुटकारा पाना बेहतर होता है
हर कोई अलग-अलग कारणों से कर्ज लेता है जैसे कोई कार या घर खरीदना चाहता है, इसलिए वे इसे कर्ज से फाइनेंस करते हैं, और कुछ लोग क्रेडिट कार्ड के कर्ज में फंस जाते हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका कर्ज किस प्रकार का है, खुद को इससे बाहर निकालने का यह सबसे अच्छा विकल्प है। आप यहां इसलिए हैं क्योंकि आप 8 व्यावहारिक तरीकों से खुद को कर्ज से बाहर निकालने के इच्‍छुक हैं।

कर्ज से छुटकारा पाना आपको एक शांतिपूर्ण जीवन जीने की ओर ले जाता है, और आप ऐसे निवेश कर सकते हैं जो आपके बुढ़ापे को सुरक्षित कर सकें। इसके अलावा, कर्ज मुक्त होना स्‍वयं को गौरवान्वित करता है, और यह आपको खुश रखने में मदद करता है। तो ज्यादा समय बर्बाद किए बिना, आइए खुद को कर्ज से बाहर निकालने के व्यावहारिक तरीकों का पता लगाते हैं।
 

कर्ज से छुटकारा पाने के 8 तरीके

1. अपना डेटा इकट्ठा करें

अपने कर्ज से छुटकारा पाने का पहला कदम एक स्पष्ट समझ प्राप्त करना है। अपने कर्ज की स्पष्ट समझ के बिना, आपको यह नहीं पता होगा कि कौन सा कर्ज पहले चुकाना है और किस पर बाद में ध्‍यान दिया जा सकता है। अपने ऋणों को एक साथ प्राप्त करते समय, यथासंभव अधिक से अधिक जानकारी सूचीबद्ध करने का प्रयास करें। यह विश्लेषण आपके द्वारा फॉलो किए जाने वाले अन्य सभी चरणों के लिए आधार के रूप में कार्य करेगा। इसके अलावा, साउंड रिसर्च और जानकारी एकत्र करना निश्चित रूप से आपको जल्द ही कर्ज से बाहर निकलने में मदद कर सकता है।

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2. एक फाइनेंशियल इन्वेंटरी बनाएं

एक फाइनेंशियल इन्‍वेंटरी आपके सभी वित्तीय दस्तावेजों के लिए एक वन-स्‍टॉप सूलशन है। जब आप कर्ज से बाहर निकलने की योजना बनाते हैं, तो फाइनेंशियल इन्‍वेंटरी बनाना आवश्‍यक है। यह आपको सभी महत्वपूर्ण दस्तावेजों को एक ही स्थान पर समेकित करने और फाइनेंस पर बेहतर दृष्टिकोण प्रदान करने में मदद कर सकता है। इसके अलावा, एक फाइनेंशियल इन्‍वेंटरी आपको अलग-अलग जगहों पर जाए बिना अपने कर्ज और अन्य खातों पर कड़ी नज़र रखने देती है।

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3. अपनी ब्याज दरों को कम करें

कर्ज से छुटकारा पाने का एक और आजमाया और जांचा हुआ तरीका है इसे समेकित करना। प्रत्येक ऋण की एक अलग ब्याज दर होती है, और उनमें से प्रत्येक आपकी जेब को अलग तरह से प्रभावित करती है। क्रेडिट कार्ड आज दूर-दूर तक फैला हुआ हैं, और वे 36% से 46% प्रति वर्ष ब्याज के साथ सबसे अधिक प्रभावशाली कर्ज है, जबकि होम लोन केवल 8%  से 10% पर उपलब्ध हैं। यदि आप पर अलग-अलग मिश्रित ऋण है, तो सबसे अच्छी चीज जो आप कर सकते हैं वह है कि आप अन्य उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने के लिए एक और कम ब्याज दर ऋण लें।

उदाहरण के लिए, आप आमतौर पर 12% से 16% की ब्याज दर के साथ पर्सनल लोन लेकर क्रेडिट कार्ड के ऋण का भुगतान कर सकते हैं। ऐसा करने से आपको कम ब्याज का भुगतान करने में मदद मिलेगी और आप जल्द ही कर्ज मुक्त हो जाएंगे। इसके अलावा, लंबी समय अवधि की तुलना में, आप ऋण के समेकन द्वारा बहुत बचत कर सकते हैं, और यह मन की शांति भी प्रदान करता है। साथ ही, अब आपको सभी अलग-अलग भुगतान तिथियां को याद रखने की आवश्यकता नहीं है और ट्रैक करने के लिए आसानी से केवल एक तिथि को याद रख सकते हैं।

4. न्यूनतम से अधिक भुगतान करें

एक और तरीका जो जल्द ही आपको कर्ज से छुटकारा पाने में मदद करेगा, वह है फिक्‍स्‍ड अमाउंट से अधिक भुगतान करना। मान लीजिए कि आपके कार लोन की EMI 10,000 रुपये है और आपके पास अपने खर्चों के बाद लगभग 20,000 रुपये की अतिरिक्त धनराशि बची है, तो इन सर्प्‍लस फंड का एक महत्वपूर्ण भाग ऋण का भुगतान करने में जाना चाहिए। 
जब आप फिक्‍स्‍ड अमाउंट से अधिक का भुगतान करना शुरू करते हैं, तो आप जल्द ही लोन का भुगतान करना शुरू कर देते हैं, और लोन की राशि निर्धारित समय से पहले पूरी हो जाती है। ऐसा करने से आपके पैसे की भी बचत होगी, क्योंकि आप लंबी अवधि को समाप्त कर देते हैं जिससे ब्याज बढ़ता है, और थोड़े समय में फ्री होने से आपके लिए निवेश के अन्य विकल्पों के दरवाज़े खुल जाएंगे।

5. अपनी आय बढ़ाएं

अपने आप को कर्ज से बाहर निकालने का एक और विशिष्ट और सर्वोत्तम तरीकों में से एक है अधिक कमाई शुरू करना। आप कौशल को बढ़ाकर और अपने ऑफिस में अधिक प्रमोशन प्राप्त करके अधिक कमा सकते हैं। दूसरी ओर, आप जल्दी तरक्‍की पाने और अधिक कमाई करने के लिए कम समय में नौकरियां बदल सकते हैं।

लोग यह भी सलाह देते हैं कि आप पार्ट-टाइम जॉब की तलाश कर सकते हैं या कुछ फ्रीलांसिंग कर सकते हैं। ऐसा तभी करें जब आपका फुल-टाइम एंप्‍लॉइयर्स आपको अनुमति दे, या आप अपनी पहली नौकरी छोड़ सकते हैं। अपने खाली समय में पार्ट-टाइम जॉब करना या फ्रीलांसिंग करना आपको कुछ अतिरिक्त कैश प्रदान कर सकता है, और यह आपको अपने फुल-टाइम एप्‍लॉइमेंट के साथ काम करने के लिए और अधिक कौशल बनाने में भी मदद कर सकता है।

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6. एक नया बजट बनाएं

एक बजट होना उतना ही आवश्यक है जितना कि कर्ज से बाहर निकलने के लिए आय होना। यदि आप वास्तव में कर्ज से छुटकारा पाना चाहते हैं, तो आपको एक व्यापक बजट बनाना होगा जो आपकी सभी जरूरतों को दर्शाता है और आपके खर्च को नियंत्रित करता है। 

बजट के बिना, आप बिना उद्देश्य के खर्च करते रहेंगे और आपके पास वापस भुगतान करने के लिए कम पैसे होंगे, जिससे आप पर अधिक कर्ज और तनाव का बोझ पड़ेगा। इसके अलावा, जब आप एक बजट बनाते हैं, तो आप अपने खर्चों को भी समझते हैं, और यदि वे अनुचित हैं तो आप उन्हें रोक सकते हैं।

7. अनावश्यक खर्चों में कटौती करें

कर्ज मुक्त होने और अनावश्यक खर्चों में कटौती करने के लिए आपको एक बजट और एक मजबूत अनुशासन की आवश्यकता होगी। जब आप उन चीज़ों पर खुले हाथों से ख़र्च करते रहेंगे जिनकी आपको आवश्‍यकता नहीं है, तो आपको अपनी ज़रूरतों और इच्छाओं को पूरा करने के लिए अनावश्यक क़र्ज़ लेना पड़ेगा। यह कर्ज का एक फंदा बनाता है, और आप कुछ समय के बाद कर्ज से नहीं बच सकते। इसलिए, यदि आप ईमानदारी से कर्ज से बाहर निकलने की योजना बनाते हैं, तो यह सुनिश्चित करें कि आप सभी अनावश्यक खर्चों में कटौती करते हैं और उस पैसे को ऋण का भुगतान करने के लिए समर्पित करते हैं। 

8. एक इमजेंसी फंड बनाएं

इमरजेंसी फंड्स आपको संकटकाल में खर्चों से सुरक्षित रखने का एक अच्छा तरीका है जो आपके वॉलेट को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है। अगर आप कर्ज से छुटकारा पाना चाहते हैं, तो कुछ पैसे इमरजेंसी फंड में अलग से जमा करना शुरू कर दें।
वीडियो: https://www.youtube.com/watch?v=g-hir-4WzfU
कई लोग कर्ज के बोझ तले दबे हुए हैं क्योंकि वे इमरजेंसी और अनियोजित खर्चों का सामना करते हैं। यदि आपने एक इमरजेंसी फंड बनाया है, तो आप इमरजेंसी में पैसे का उपयोग कर सकते हैं और अधिक कर्ज लेने से बच सकते हैं। उपरोक्त पॉइंट कर्ज से बाहर निकलने के कुछ आसान तरीकों पर चर्चा करते हैं। ये सभी व्यावहारिक कदम हैं, और आप जल्द ही कर्ज मुक्त होने के लिए इनका पालन करना शुरू कर सकते हैं।

एम्बेड किया जाने वाला वीडियो: https://www.youtube.com/watch?v=Hkt49qx3o3E
 

संवादपत्र

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