क्रेडिट कार्ड ईएमआई: फायदेमंद या नुकसानदेह? क्रेडिट कार्ड में ईएमआई विकल्प के नुकसान

जब आप पहली बार अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना शुरू करते हैं तो आपको यह जानकारी होनी चाहिए कि इसका उपयोग कैसे करना है और इसे अपने लिए काम में कैसे लाना है। क्रेडिट कार्ड होने का लाभ यह है कि यह लगभग कुछ भी खरीदने का एक आसानी से स्वीकार्य माध्यम है। उनमें से कुछ आपको ऐसे अंक अर्जित करने में मदद करते हैं जो आपको आपकी खरीदारी पर छूट प्रदान करते हैं। सिबिल स्कोर आपको बहुत सारे आर्थिक लाभ प्राप्त करने में मदद करते हैं और क्रेडिट कार्ड सही छूट प्रदान करते हैं।

क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए आवश्यक बातें

क्रेडिट कार्ड आपकी सिबिल रेटिंग में मदद करता है और लंबे समय में आपको लाभ प्रदान करता है क्योंकि आप क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में सक्षम होते हैं।

वे आपके किसी भी खाते से लिंक नहीं होते हैं, और डेबिट कार्ड की तरह नहीं होते हैं। तो एक क्रेडिट कार्ड आपको छोटी अवधि के लिए पैसे उधार लेने और ब्याज से बचने के लिए जितनी जल्दी हो सके चुकाने में मदद करता है।
क्रेडिट कार्ड को प्रभावी ढंग से समझने और उपयोग करने के लिए, यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट कार्ड के ब्याज और शुल्क कैसे लगाए जाते हैं।

क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं

जब आप कुछ खरीदने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो आप एक प्रकार से क्रेडिट कार्ड कंपनी से पैसे उधार ले रहे हैं। इसलिए, पैसा आपकी नज़र के सामने होते हुए भी आपका नहीं है। आपको खरीदारी के लिए पैसे उधार लेकर बाद में पछताने की बजाय समझदारी से खरीदारी करनी चाहिए।

मान लीजिए कि क्रेडिट कार्ड लेने का फैसला करने के बाद आपके पास 3 लाख की क्रेडिट सीमा है। आप उस महीने में अपने परिवार के सही ढंग से खर्चे के लिए दो ज्यादा आवश्यक ट्रांज़ैक्शन के लिए कार्ड का उपयोग करने के बारे में सोचते हैं। मान लीजिए आप एक बहुत जरूरी मोबाइल फोन खरीदने का फैसला करते हैं क्योंकि आपको अपना पुराना फोन बदलना है। आप नए फोन पर 10,000 रुपये खर्च करने का फैसला करते हैं। फिर आप 80,000 रुपये में एक रेफ्रिजरेटर खरीदने की सोचते हैं। रेफ्रिजरेटर की लागत के लिए, आप इसे 6 मासिक ईएमआई भुगतान के तहत रखने का निर्णय लेते हैं। इन दो ट्रांज़ैक्शन के परिणामस्वरूप आपका कुल क्रेडिट घटकर 2,10,000 रुपये होगा, महीने की शुरुआत में, आपको उस बिल का भुगतान करना होगा जहां ट्रांज़ैक्शन निम्नानुसार दिखाई देंगे। फ्रिज के लिए ईएमआई की लागत 80,000/6 महीने ईएमआई = 13,350 होगी। साथ ही फोन की पूरी कीमत = 10,000 = 23,350 होगी।

अगले महीने के लिए क्रेडिट कार्ड बिल इस प्रकार होगा:

कुल देय बिल राशि = 23,350। इसलिए जब आप महीने की शुरुआत में इस राशि का भुगतान करते हैं तो आपकी क्रेडिट लिमिट बढ़कर 2,10,000 + 23350 = 2,33,350 हो जाएगी। तो क्रेडिट लिमिट बढ़ाने और घटाने की प्रक्रिया कुछ ऐसे शुरू होती है। केवल आपके द्वारा पूरी तरह से भुगतान की जाने वाली राशि पर कोई ब्याज नहीं लिया जाता है। लेकिन लेन-देन के लिए जहां ईएमआई राशि का भुगतान किया जाता है, कार्ड जारी करने के नियमों के अनुसार ब्याज और विविध शुल्क लिया जाता है। चेनिंग प्रक्रिया इस तरह से जारी रहती है। बिल को शून्य देय बनाने के लिए एक महीने के दौरान कार्ड का पूरी तरह से भुगतान कर दिया जाए तो बेहतर होता है। यह आगे ब्याज से बचने के लिए है। 

यह जानना जरुरी है कि क्रेडिट कार्ड के लिए प्रति माह भुगतान किया जाने वाला ब्याज 2.5% से 3.5% प्रति माह के बीच अलग-अलग होता है। तो, 1 लाख के लोन के लिए, ब्याज के बाद आपकी देय लागत = 1,02,500 होगी। न्यूनतम देय राशि = सभी लागतों के योग का 5%, इस मामले में = 1,02,500 का 5% = 5,125 रुपये। ब्याज वृद्धि से बचने के लिए, आपको पूरी देय राशि का भुगतान करने पर विचार करना चाहिए। अगला विकल्प न्यूनतम राशि और अतिरिक्त राशि का भुगतान करना होगा। जितनी अधिक राशि का भुगतान किया जाता है, उतनी ही कम राशि पर ब्याज शुल्क कम होता है। 

जब आप देर से भुगतान करते हैं, या कार्ड के अन्य नियमों और शर्तों के नियमों और शर्तों का उल्लंघन करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनियों को आपके बकाया पर बोनस प्राप्त होता है।

सभी क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को निम्नलिखित बातों की जानकारी होनी चाहिए।

• ब्याज: यदि क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है तो यह बकाया राशि पर लगाया जाता है।
   
• क्रेडिट सीमा (लिमिट): आप कार्ड कंपनी द्वारा निर्धारित ऊपरी सीमा से अधिक खर्च नहीं कर सकते। उस आंकड़े से ऊपर का आपका ट्रांज़ैक्शन स्वतः रद्द कर दिया जाएगा।
   
• बिलिंग साइकल: मासिक बिलिंग साइकल एक स्टेटमेंट अवधि के बीच की अवधि को दूसरे से जोड़ता है। सभी ट्रांज़ैक्शन और शुल्क बिल या स्टेटमेंट में दर्ज किए जाएंगे।
   
• न्यूनतम देय राशि: कृपया जुर्माने और शुल्क से बचने के लिए कम से कम इस राशि का भुगतान करें।
   
• बैलेंस: यह वह राशि है जिसे आपने प्राप्त किया है, लेकिन क्रेडिट कार्ड में वापस नहीं किया है।
   
• क्रेडिट उपयोग अनुपात (क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो): यह वह राशि होती है जो आप अपने कार्ड की क्रेडिट लिमिट पर खर्च करते हैं। खरीद अनुपात जितना अधिक होगा, क्रेडिट स्कोर उतना ही कम होगा। आपको अनुपात के 25-29% से ऊपर नहीं जाना चाहिए।