- Date : 22/06/2020
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असीम उत्साह के साथ आया एक नवजात बच्चा नई वित्तीय जिम्मेदारियों को भी साथ लाता है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं कि बच्चे की परवरिश की ज़िम्मेदारी को कैसे साझा किया जाए।
जीवन को सबसे अधिक बदलने वाली घटनाओं में से एक जिसे कोई व्यक्ति अनुभव कर सकता है, वह शायद माता-पिता बनना हो सकता है । जीवन एक अलग ही मोड़ ले लेता है ,जब आपके परिवार में एक नया मेहमान आता है - एक नया व्यक्ति जो आप पर पूरी तरह से निर्भर होता है।
लेकिन एक बच्चे की आने की उमंग बड़ी वित्तीय जिम्मेदारियों के साथ आती है। शुरुआत में, डे-केयर और दाई और विविध खर्च (डायपर, बेबी फूड, खिलौने आदि से संबंधित खर्च ) होते हैं, इसके बाद किंडरगार्टन और फिर प्राइमरी स्कूल।
तो, एक बच्चे पर किस तरह का खर्च करना पड़ता है? और इस स्थिति से निपटने के लिए किस तरह की योजना की आवश्यकता है?
शिशु वर्ष
2013 में, वित्तीय वेबसाइट मनीलाइफ़ द्वारा भारत में मध्यम से उच्च-मध्यम-आय वाले परिवारों के बीच एक सर्वेक्षण किया गया था। उसमे यह पता चला है कि लगभग 84% उत्तरदाताओं के लिए,जन्म से लेकर चार वर्ष की आयु तक बच्चे के पालन-पोषण का मासिक खर्च मासिक आय का कम से कम 10% होता है।
हालाँकि, परिवारों में खर्च की सीमा व्यापक थी - कुछ उत्तरदाताओं ने कहा कि वे अपनी मासिक आय का 25% अपने पांच साल से कम उम्र के बच्चों पर खर्च करते हैं - तथ्य यह है कि परिवार में एक नन्हे से बच्चे का जुड़ना काफी खर्चीला हो सकता है, यहां तक कि सतर्क खर्च करने वालों के लिए भी।
मुख्य समस्या, जैसा कि मनीलाइफ द्वारा सर्वेक्षण में दिखाया गया है, नियोजन की कमी थी। कई जोड़े माता-पिता बनने के दृष्टिकोण को इस नज़रिये से देखते हैं कि 'समय आने पर हम यह पूल पार कर ही लेंगे'। तीन उत्तरदाताओं में से एक, या कहें 33%, ने कहा कि उन्होंने मासिक खर्च में वृद्धि के लिए बजट तैयार नहीं किया था। इससे भी बुरा, लगभग 55% ने कहा कि उनके पास बुनियादी जीवन बीमा नहीं था।
वित्तीय योजना
लेकिन यह ऐसा नहीं होना चाहिए। बच्चे करने के विचार से पहले ही आप अपने वित्त की योजना बनाना शुरू कर सकते हैं। बच्चा पैदा करने का निर्णय लेने के बाद, जोड़ों को अपनी प्राथमिकताओं पर फिर से विचार करना चाहिए और चर्चा करनी चाहिए कि वित्तीय नियोजन के दृष्टिकोण से उनके लिए क्या महत्वपूर्ण है। क्या आपको दोस्तों के साथ एक सक्रिय सामाजिक नेटवर्क बनाए रखना चाहिए, या उस राशि की बचत करनी चाहिए? ऋण का भुगतान करें या इसे रहने दें ?
यह लंबी अवधि की योजना बनाने का समय है (ऋण से निपटने, निवेश करने और बड़ी खरीदारी करने का समय) । खाद्य योजना या घर संभालने में भी नियोजन करना चाहिए। मूल रूप से, बजट को बचत और बदले हुए परिदृश्य को ध्यान में रखकर बनाया जाना चाहिए।
ऐसा माना जाता है, यदि किसी के वेतन का औसत 10% बच्चे पर खर्च होता है, जैसा कि मनीलाइफ सर्वेक्षण में उल्लेख किया गया है, तो शायद बच्चे के आने से पहले बचत शुरू करना एक अच्छा विचार होगा (शिशु प्रसाधन, कपड़े आदि)। वास्तव में, बच्चे के जन्म के लिए भी बचत करना अच्छा विचार रहेगा। जीवन के कई पहलुओं की तरह, जिसमे गर्भावस्था भी हो सकती है - और होनी चाहिए - प्रसव की उच्च खर्चो को देखते हुए,नियोजित होनी चाहिए ।
गर्भ धारण करने से पहले मातृत्व लाभ वाले स्वास्थ्य बीमा करवाना सलाहनीय है। हम अगले भाग में इस पर चर्चा करेंगे।
जन्मपूर्व योजना
एक जोड़े की शादी के तुरंत बाद, शुरूआती वित्तीय निर्णयों में से एक जो उन्हें एक साथ लेना चाहिए,वह है स्वास्थ्य बीमा, खासकर तब यदि आप कोई बीमा योजना नहीं कर रहे है।
बेशक, इसमें कर का दृष्टिकोण, और अचानक बीमारी के कारण अस्पताल में भर्ती होने की संभावना शामिल है। लेकिन यह एक और कारण से भी महत्वपूर्ण है: कोई भी व्यक्ति या परिवार फ्लोटर योजना मातृत्व खर्च को कवर नहीं करेगी यदि पॉलिसी खरीदार पहले से ही गर्भवती है।
एक व्यापक परिवार फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन करना उचित है,जिसमे बच्चे के जन्म के साथ आने वाले अन्य सभी खर्चों के अलावा सभी मैटरनिटी खर्च शामिल हो। आप वार्षिक नवीनीकरण के बाद भी गर्भधारण करने की योजना बना सकते हैं ,जिसमे आप मौजूदा स्वास्थ्य बीमा कवरेज के मूल योजना में मैटरनिटी लाभ भी जोड़ सकते हैं ।
अधिकांश मातृत्व योजनाएं समान व्यापक लाभ प्रदान करती हैं:
- बीमित राशि के आधार पर अस्पताल में भर्ती होने से संबंधित मैटरनिटी खर्च;
- एक निश्चित अवधि के लिए अस्पताल में भर्ती होने के पूर्व और बाद के खर्च (जैसे, 30 दिन और 60 दिन क्रमशः) ;
- प्रति दावा एक निश्चित सीमा तक एम्बुलेंस खर्च;
- रोगी की देखभाल और डेकेयर उपचार खर्च;
- पहले 90 दिनों के लिए नवजात शिशु का चिकित्सा खर्च।
कुछ बीमाकर्ता अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान के 90 दिनों के बाद नियमित पॉलिसी के तहत बच्चे को भी कवरेज देते हैं। कुछ नियोक्ता सामूहिक स्वास्थ्य कवर भी प्रदान करते हैं, हालांकि सभी ऐसा नहीं करते हैं। फिर भी, अगर पति या पत्नी में से किसी को कार्यस्थल पर सामूहिक स्वास्थ्य कवर मिलता है, तो उसे मातृत्व लाभ भी ढूंढ़नी चाहिए।
प्रसव के बाद की युक्तियाँ
जब बच्चा पैदा होता है, तो जन्म प्रमाण पत्र प्राप्त करने की प्रक्रिया शुरू करें; स्कूल में दाखिल करने सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए इसकी आवश्यकता होगी।
एक प्रक्रिया जल्द से जल्द पूरी हो जाए तो सरल होता है, जब बच्चा बड़ा होता है तो इसमें मुश्किल हो सकती है। अस्पतालों को एक प्रमाण पत्र जारी करना अनिवार्य है, जिसके आधार पर नगरपालिका आधिकारिक जन्म प्रमाण पत्र जारी करेगी। वास्तव में, कुछ अस्पताल आधिकारिक आवेदन पत्र स्वयं भरते हैं और जन्म के 21 दिनों के भीतर इसे स्थानीय अधिकारियों को सौंप देते हैं।
बैंक खाता खोलने के लिए,आपके बच्चे को जन्म प्रमाण पत्र की आवश्यकता होगी, लेकिन 10 वर्ष से कम उम्र के बच्चों के लिए, खाते को बच्चे और माता या पिता द्वारा संयुक्त रूप में खोलना होगा।
आपको अपने बच्चे के लिए एक खाते की आवश्यकता क्यों होगी ? दरअसल, कई सालों तक, आपके नन्हे मेहमान को नकद उपहार और चेक प्राप्त होंगे , इसलिए इन छोटी राशियों को अलग क्यों रखा जाए जब बच्चे के लिए एक बचत खाता शुरू करना ज्यादा अच्छा है? यह कम उम्र से ही बच्चे में बचत की आदत डालने में मदद करेगा।
बच्चों के लिए सभी बचत योजनाओं का पता लगाया जाना चाहिए (हालांकि,आवश्यक रूप से निवेश के रूप में नहीं); उदाहरण स्वरुप, सरकार द्वारा बालिकाओं के लिए सुकन्या समृद्धि योजना, एक अच्छा निवेश उत्पाद है। उच्च अध्ययन और शादी जैसे भविष्य के लक्ष्यों के लिए भी बचत जल्द से जल्द शुरू होनी चाहिए।
अपनी वसीयत में नॉमिनी के रूप में अपने बच्चे का नाम हटाना कोई गलत विचार नहीं है; ये दस्तावेज़ महत्वपूर्ण है क्योंकि इसमें माता-पिता को उस व्यक्ति का नाम देने होते हैं, जिस पर वे अपनी अकाल मृत्यु होने पर, अपने बच्चे की देखभाल करने के लिए सबसे अधिक भरोसा करते हैं।
स्वास्थ्य बीमा
एक और शुरुआती वित्तीय कदम जो नए माता-पिता को बच्चे के स्वास्थ्य के लिए उठाने चाहिए, वह है स्वास्थ बीमा । यह किसी भी चिकित्सक आवश्यकताओं का ख्याल रखता है।
जन्म के तुरंत बाद, शिशु के लिए एक अलग व्यक्तिगत कवर संभव नहीं होता है क्यूंकि जन्म के तुरंत बाद संभावित चिकित्सकीय जटिलताएं पैदा हो सकती है। लेकिन माता-पिता / परिवार के लिए पारिवारिक फ्लोटर कवरेज या सामूहिक स्वास्थ्य बीमा को नवजात को कवर करने के लिए, आमतौर पर 90 दिनों के बाद विस्तारित किया जा सकता है।
हालांकि, कुछ बीमाकर्ता मैटरनिटी के तहत नवजात शिशु के लिए पहले दिन से ही कवरेज देते हैं और नवजात कवर को एक लाभ या अतिरिक्त कवर के रूप में देते हैं । इस मामले में, बच्चे के जन्म के एक सप्ताह के भीतर बीमाकर्ता से संपर्क किया जाना चाहिए।
नए माता-पिता को उन दस्तावेजों को साथ में रखने की आवश्यकता है,जो बीमाकर्ता मांगेंगे: जन्म प्रमाण पत्र, मातृत्व निर्वहन कार्ड, और बच्चे की चिकित्सा रिपोर्ट (यदि कोई हो)। एक फोटो भी आवश्यक हो सकती है।
जीवन बीमा
युवाओं के लिए यह मानना स्वाभाविक है कि वे कई वर्षों तक अपने बच्चो के आसपास ही जीवित रहेंगे। इसलिए, कई नए माता-पिता के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता पर सवाल उठाना लाज़मी है, खासकर अगर किसी के पास पहले से ही स्वास्थ्य बिमा योजना है। मनीलाइफ़ सर्वेक्षण के निष्कर्ष इस बात की पुष्टि करते हैं - 33% मतदान करने वालों के पास बुनियादी बीमा नहीं होता।
हालांकि, किसी को यह नहीं भूलना चाहिए कि जीवन बीमा का क्या अस्तित्व है; यह खराब परिस्थिति में, आर्थिक रूप से आपकी और आपके परिवार की सुरक्षा के लिए बनाया गया है। इसके अलावा, युवा और स्वस्थ वयस्कों के लिए जीवन बीमा, विशेष रूप से जीवन बीमा शब्द, आमतौर पर बहुत किफायती होता है।
मासिक पेट्रोल के बिलों को चुकाने के लिए जितने पैसे लगते हैं ,प्रीमियम चुकाना उससे भी सस्ता हो सकता है। सौदे में, युवा माता-पिता को किसी अनहोनी की स्थिति में, उनके परिवारों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्राप्त होती है।
मातृत्व/पैतृत्व अवकाश
सूची का अंतिम बिंदु पूरी तरह से वित्त से संबंधित नहीं है, लेकिन यह उतना ही महत्वपूर्ण है। एक संपूर्ण कार्य-जीवन संतुलन के लिए, नए माता-पिता को बच्चे से संबंधित कार्य को पूरा करने के लिए अपनी बची हुई छुट्टी को विभाजित करना चाहिए।
समस्या यह है कि, वास्तविकता में भारत में सही अर्थों में मातृत्व/पितृत्व छुट्टी की नीति नहीं है। माता-पिता की छुट्टी में मुख्य रूप से पितृत्व अवकाश, मातृत्व अवकाश, एडॉप्शन अवकाश और पारिवारिक छुट्टी शामिल होती है, जिसे पारिवारिक जिम्मेदारियों के लिए लिया जाता है जिसमें नाबालिग बच्चों की देखभाल शामिल है।
निजी क्षेत्र में पितृत्व अवकाश का कोई प्रावधान नहीं है, हालांकि केंद्रीय सरकार के कर्मचारी, केंद्रीय सिविल सेवा (अवकाश) नियम, 1972 के तहत , इसके हकदार हैं।
दूसरी ओर, कानून दोनों क्षेत्रों में मातृत्व अवकाश की अनुमति देता है, यदि आवश्यक हो तो कम वेतन पर, यदि आवेदक पिछले 12 महीनों में कम से कम 80 दिनों के लिए कर्मचारी के रूप में काम कर रहा हो। मातृत्व अवकाश के पूरा होने के बाद, एक नियोक्ता महिला को घर से काम करने की अनुमति भी दे सकता है, बशर्ते कि वह जिस प्रकार के काम में लगी हो,उसमे यह संभव हो।
बेहतर जीवन-कार्य संतुलन के लिए ये एकमात्र लचीली कामकाजी परिस्थिति हैं,जिनमे बनने वाले, नए, या युवा माता-पिता काम कर सकते है; अधिक लचीलेपन के लिए, पति और पत्नी को आपस में रास्ता निकालना होगा।
अधिक लचीले कार्य वाले माता-पिता को दिन के बीच में डॉक्टर या दंत नियुक्तियों जैसे आपात स्थितियों को संभालना चाहिए। दूसरे , काम पर कम लचीलेपन के कारण, डेकेयर और शिक्षक से मिलने के लिए अग्रिम छुटियों के आवेदन कर सकते हैं।
आखिरी शब्द
अपने आदर्शों को पुन: व्यवस्थित और समायोजित करने से दोनों साथियों को यह महसूस होगा कि वे भविष्य के लिए एक साथ योजना बना रहे हैं, जिससे जिम्मेदारियां कम कष्टदायक और अधिक प्रबंधनीय लगती हैं। अंत में,अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए मंत्र यही है कि एक साथ तालमेल बिठा कर काम करना चाहिए,ताकि आपका लक्ष्य पूरा हो ।
