क्रेडिट कार्ड्स बनाम बीएनपीएल ऐप्स: दोनों के पात्रता, शुल्‍क, लाभ और हानि

डेबिट कार्ड्स के बारे में बहुत से लोग जानते हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड्स से कुछ ही लोग परिचित हैं। क्रेडिट कार्ड बैंक द्वारा पूर्व-निर्धारित क्रेडिट लिमिट के साथ जारी किया गया एक फाइनेंशियल कार्ड है, जिसके उपयोग से आप लेन-देन कर सकते हैं और बाद में भुगतान कर सकते हैं जब बैंक आपको बिल जारी करता है। इसी तरह, बीएनपीएल ऐप्स क्रेडिट कार्ड्स के समान एक प्रकार का पे लेटर ऐप है, जहां कोई व्यक्ति तुरंत कुछ खरीदता है और उसके लिए बाद में भुगतान करता है।

क्रेडिट कार्ड्स कैसे काम करते हैं?

यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट कार्ड्स कैसे काम करते हैं। सबसे पहले, एक उपयोगकर्ता को बैंक में जाना होगा और क्रेडिट कार्ड जारी करना होगा। उपयोगकर्ता की वित्तीय स्थिति के आधार पर, बैंक उपयोगकर्ता की वित्तीय स्थिति के आधार पर एक पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा के साथ एक क्रेडिट कार्ड जारी करता है।

अब, कार्डधारक क्रेडिट लिमिट के भीतर कोई भी खरीदारी कर सकता है। क्रेडिट कार्ड की कार्यप्रणाली में कई पक्ष और प्रक्रियाएं शामिल होती हैं। जब भी कार्डधारक खरीदारी करता है, नेटवर्क जांच करता है कि कार्डधारक के पास पर्याप्त लिमिट है या नहीं।

सफलतापूर्वक सत्यापन होने पर, बैंक को सूचित किया जाता है, और बैंक व्यापारी को आवश्यक धन का भुगतान करता है और इसे कार्डधारक के क्रेडिट कार्ड विवरण में जोड़ता है। क्रेडिट कार्ड का बिलिंग  साइकिल 30 दिनों का होता है, उदाहरण के लिए, 15 फरवरी से 16 मार्च तक।

एक बिलिंग साइकिल पूरा होने पर, बैंक स्टेटमेंट जारी करता है, और कार्डधारक को इसका समय पर भुगतान करना होता है। क्रेडिट कार्ड के बिलों का समय पर भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है। खरीदारी करने के बाद उपयोगकर्ताओं को आमतौर पर भुगतान करने के लिए कुछ दिन मिलते हैं, इसे क्रेडिट फ्री अवधि के रूप में जाना जाता है। क्रेडिट कार्ड को अल्पकालिक ऋण के रूप में मानें।

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बीएनपीएल ऐप्स कैसे काम करते हैं?

बीएनपीएल स्‍कीम्‍स बहुत विश्वसनीय और मददगार होती हैं। बीएनपीएल सर्विसेज़ का काम सीधा होता है। कुछ भी करने से पहले, आपको पे लेटर सर्विसेज़ प्रदान करने वाली कंपनी के साथ साइन अप करना होता है। जब भी आप कोई खरीदारी करते हैं, तो चेकआउट पेज पर अभी खरीदें और बाद में भुगतान करने का विकल्प होता है। उपयोगकर्ता को इसे चुनना होगा। फिर, ऋणदाता, यानी, जिस कंपनी के साथ आपने साइन अप किया है, वह उस समय आपके लिए भुगतान करती है, और आपको बस एक छोटी राशि का भुगतान करना होता है। एक उपयोगकर्ता शेष राशि को मासिक, साप्ताहिक या द्वि-साप्ताहिक किश्तों में चुका सकता है।

क्रेडिट कार्ड और बीएनपीएल ऐप्‍स के लाभ

1. क्रेडिट कार्ड्स

• यह खरीदारी और भारी खरीदारी में मदद कर सकता है क्योंकि आपके पास बाद में भुगतान करने का विकल्प है, या तो पूरी राशि में या आंशिक रूप से।
• आप अपने बैंक से मनचाही क्रेडिट राशि के लिए कह सकते हैं, या अपने व्यक्तिगत फाइनेंस के अनुसार क्रेडिट लिमिट तय कर सकते हैं।
• क्रेडिट कार्ड्स क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने और सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करते हैं।

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1. बीएनपीएल ऐप्‍स

• बीएनपीएल ऐप्स तत्काल स्वीकृति के साथ इंस्‍टॉल करने में तेज और आसान हैं।
• कई ऑनलाइन भुगतान एप्लिकेशन बिना ब्याज के या सीमित मुफ्त ब्याज अवधि के साथ  बीएनपीएल ऐप प्रदान करते हैं।
• आसान पुनर्भुगतान विकल्प जैसे कि ईएमआई या अन्य लचीली मासिक योजनाओं के माध्यम से।

पात्रता मानदंड और क्रेडिट रेट्स

• बीएनपीएल ऐप्स जल्द ही अपनी आसान पात्रता मानदंड के कारण युवाओं में पसंद का विकल्प बन रहे हैं।
• क्रेडिट कार्ड लेने में बीएनपीएल ऐप्स की तुलना में एक लंबी प्रक्रिया शामिल होती है, और मंजूरी मिलने में भी अधिक समय लगता है।
• बीएनपीएल ऐप्स क्रेडिट कार्ड्स की तरह उच्च क्रेडिट रेट प्रदान नहीं करते हैं। कुल राशि अक्सर 60,000 रुपये प्रति वर्ष तक सीमित होती है। लेकिन क्रेडिट कार्ड के मामले में ऐसा नहीं होता है, क्योंकि आप अपनी उच्च लिमिट चुन सकते हैं और यहां तक कि क्रेडिट लिमिट से ऊपर भी स्वाइप कर सकते हैं।

इंश्‍योरेंस और कंसीयर्ज

• बैंक क्रेडिट कार्ड के साथ हॉलिडे पैकेज,बिजनेस सर्विसेज़, सुरक्षित टिकट या व्यक्तिगत खरीदारी सलाह जैसी सुविधाएं भी प्रदान करते हैं।
• बीएनपीएल ऐप्‍स ऐसी सुविधाएं बहुत कम प्रदान करते हैं।
• लेकिन यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऐसी क्रेडिट कार्ड कंसीयर्ज सेवाएं अक्सर केवल प्रीमियम ग्राहकों के लिए उपलब्ध होती हैं।

छिपे हुए शुल्‍क

• क्रेडिट कार्ड्स में अक्सर कई छिपे हुए शुल्क होते हैं जैसे जारी करने की फीस, वार्षिक शुल्क आदि।
• बीएनपीएल ऐप्स में ऐसे छिपे हुए शुल्क नहीं होते हैं।

क्रेडिट कार्ड्स और बीएनपीएल एक उपयोगकर्ता के लिए बहुत काम का साबित हो सकता है अगर इसका जिम्मेदारी से इस्तेमाल किया जाता है। ये दोनों फायदे और नुकसान के साथ आते हैं और नियम और शर्तों से जुड़े होते हैं, इसलिए अपने लिए बेहतरीन चुनने से पहले दोनों को समझना महत्वपूर्ण है।

क्रेडिट कार्ड और बीएनपीएल ऐप्स के नुकसान

क्रेडिट कार्ड्स

• यदि आप सावधान नहीं रहते हैं, तो आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय अधिक खर्च कर सकते हैं।
• नियत तिथियों और नियमों और शर्तों के साथ, बैंकों द्वारा निर्धारित ब्याज दरें बहुत अधिक हो सकती हैं।
• कभी-कभी छिपे हुए शुल्क होते हैं जैसे जारी करने का शुल्क आदि।

बीएनपीएल ऐप्‍स

• कई रिटेलर्स बीएनपीएल ऐप्स स्वीकार नहीं करते हैं।
• कुछ बीएनपीएल ऐप्स में देर से भुगतान करने का बहुत अधिक शुल्क होता है।

क्रेडिट कार्ड्स और बीएनपीएल एक उपयोगकर्ता के लिए बहुत काम का साबित हो सकता है अगर इसका जिम्मेदारी से इस्तेमाल किया जाता है। ये दोनों फायदे और नुकसान के साथ आते हैं और नियम और शर्तों से जुड़े होते हैं, इसलिए अपने लिए बेहतरीन चुनने से पहले दोनों को समझना महत्वपूर्ण है।