10-point personal finance checklist for new NRIs

अगर आप एनआरआई बन जाते हैं तो आपके सभी निवेशों पर इसका असर होता है। इसलिए पर्सनल फाइनेंस चेकलिस्ट बनाएं और भविष्य में मुश्किलों से बचने के लिए जरूरी कदम उठाएं।

कुछ लोगों के लिए लंबे समय तक विदेश में नौकरी करना उनके करियर को नया मोड़ देने वाला हो सकता है। इस तरह के अवसर रोमांचक होते हैं, लेकिन इसके लिए कुछ हद तक तैयारी की भी जरूरत होती है। जिन चीजों के लिए आपको तैयारी करने की आवश्यकता होगी, उनमें से एक है अनिवासी भारतीय (एनआरआई) के लिए आवासीय स्थिति में आपका बदलाव। इस लेख में हम नए एनआरआई के लिए पर्सनल फाइनेंस से जुड़े जरूरों कामों पर चर्चा करेंगे। 

1) अपना केवाईसी अपडेट करें

अनिवासी भारतीयों को आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) स्थिति को अपडेट करना होगा। परिवर्तित आवासीय स्थिति को दर्शाने के लिए नया केवाईसी करना होगा। इन दिनों, केंद्रीय केवाईसी (सीकेवाईसी) दिशानिर्देशों ने सभी वित्तीय संस्थानों - बैंकों, ब्रोकर्स, बीमा कंपनियों, म्युचुअल फंड आदि के साथ केवाईसी स्थिति साझा करना आसान बना दिया है। 

2) अपने बचत खाते को एनआरओ खाते में बदलें

एक बार जब आप अपनी केवाईसी स्थिति को एनआरआई में अपडेट कर लेते हैं, तो आपको अपने बचत बैंक खातों को गैर-आवासीय साधारण (एनआरओ) खातों में बदलना होगा। एक अनिवासी भारतीय निवासी भारतीयों की तरह नियमित बचत खाते का संचालन जारी नहीं रख सकता है। आप एनआरओ खाते का उपयोग भारत में अर्जित आय को जमा करने के लिए कर सकते हैं, जैसे कि अचल संपत्ति का किराया, शेयर लाभांश, निश्चित आय ब्याज, आदि। आप इसका उपयोग ईएमआई भुगतान और निवेश करने के लिए भी कर सकते हैं। एनआरआई विदेश से एनआरओ खाते में पैसा भेज सकता है।

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3) एनआरई खाता खोलें

कोई भी एनआरआई अपनी विदेशी कमाई जमा करने के लिए एक अनिवासी बाहरी (एनआरई) खाता खोल सकता है। एनआरई खाते में धनराशि पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय है। एक एनआरआई एनआरई खाते में किसी भी मुद्रा में पैसा जमा कर सकता है। एनआरई खाते पर ब्याज दर कम होती है, लेकिन उस पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त होता है। 

4) टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदें

यदि आप किसी लंबी नियुक्ति पर भारत छोड़ रहे हैं, जिसके दौरान आपकी आवासीय स्थिति एनआरआई में बदल जाएगी, तो देश छोड़ने से पहले एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है। आपकी स्थिति एनआरआई में बदल जाने के बाद विदेश से जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना थोड़ा जटिल हो सकता है।

यदि आपके पास पहले से जीवन बीमा पॉलिसी है और बाद में एनआरआई बन जाते हैं, तो आपको जीवन बीमा कंपनी को आवासीय स्थिति में बदलाव के बारे में सूचित करना चाहिए। भारत में जारी अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियां आपको विश्व स्तर पर कवर करती हैं। हालांकि, एक बार आपकी आवासीय स्थिति एनआरआई में बदलने के बाद पॉलिसी के नियम और शर्तें जरूर पढ़ें या जीवन बीमा कंपनी से संपर्क करें।

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5) स्वास्थ्य बीमा खरीदें

आप भारत छोड़ने से पहले एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी भी खरीद सकते हैं, क्योंकि अधिकांश पॉलिसियों में विशिष्ट प्रक्रियाओं के कवरेज के लिए निश्चित प्रतीक्षा अवधि होती है। आप स्वास्थ्य बीमा खरीदने में जितना अधिक देरी करेंगे, आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ प्रीमियम भी उतना ही अधिक होगा। पॉलिसी खरीदने से पहले, अपने बीमाकर्ता से जांच लें कि क्या पॉलिसी भारत के बाहर इलाज को कवर करती है। यदि आप विदेश में लंबी अवधि के लिए रहने की योजना बना रहे हैं, तो आप उस देश में एक अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं।

6) पोर्टफोलियो निवेश योजना (पीआईएस) खाता खोलें 

एनआरआई एक डीमैट खाता खोल सकते हैं और पोर्टफोलियो निवेश योजना (पीआईएस) खाते के जरिया पैसा पूंजी बाजार में निवेश कर सकते हैं। पीआईएस के साथ साथ आप अपनी जरूरत के आधार पर एनआरओ डीमैट खाता और एनआरई डीमैट खाता भी खोल सकते हैं। आप शेयरों और म्युचुअल फंड योजनाओं में निवेश के लिए डीमैट खाते का उपयोग कर सकते हैं। अनिवासी भारतीयों को इंट्राडे ट्रेड करने की अनुमति नहीं है। उन्हें निवेश करके शेयरों की डिलीवरी लेनी चाहिए। यदि आपके पास मौजूदा पीपीएफ खाता है, और बाद में आपकी आवासीय स्थिति एनआरआई में बदल जाती है, तो आप परिपक्वता (15 वर्ष) तक पीपीएफ खाता जारी रख सकते हैं। हालांकि, एक एनआरआई नया पीपीएफ खाता नहीं खोल सकता है। 

7) पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए) नियुक्त करें

जब आप विदेश में रहते हैं, तो आपको विशिष्ट लेनदेन करने के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता हो सकती है। आप इन महत्वपूर्ण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने और अपनी ओर से लेनदेन करने के लिए किसी ऐसे व्यक्ति को पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए) सौंप सकते हैं, जिस पर आप (ज्यादातर परिवार का कोई सदस्य) भरोसा करते हैं। जब आप विदेश में हों तो एक भरोसेमंद पीओए आपके लिए जीवन को आसान बना सकता है। 

8) बैंक लॉकर बंद कर दें

यदि आपके पास मौजूदा बैंक लॉकर में कोई आभूषण या महत्वपूर्ण दस्तावेज रखने के लिए उनका उपयोग करने की योजना नहीं है, तो भारत छोड़ने से पहले उन्हें बंद करना बेहतर है। यह लॉकर किराये की राशि को बचाने में आपकी मदद करेगा। 

9) नियमित भुगतान को स्वचालित करें 

जब आप विदेश में होते हैं, तो आपको भारत में कुछ नियमित भुगतान जैसे उपयोगिता बिल, ऋण ईएमआई, बीमा प्रीमियम आदि करने पड़ सकते हैं। आप इन भुगतानों को अपने एनआरओ खाते से स्वचालित कर सकते हैं। 

10) कोई भी कर बकाया नहीं रखें 

भारत छोड़ने से पहले, सुनिश्चित कर लें कि आपके सभी मौजूदा आयकर दायित्वों का ध्यान रखा गया है। सभी आवश्यक घोषणाओं के साथ अपना आयकर रिटर्न (आईटीआर) दाखिल करें। आईटीआर स्थिति की जांच तब तक करें जब तक यह सुनिश्चित ना हो जाए कि कोई नोटिस या मांग बाकी नहीं है। 

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आखिरी शब्द

जब आप नौकरी या व्यवसाय के लिए भारत छोड़ते हैं, तो आपको उस उद्देश्य पर ध्यान देना चाहिए, जिसके लिए आप विदेश जा रहे हैं। कोई भी वित्तीय और गैर-वित्तीय लेनदेन, जो भारत में करना पड़ सकता है, आपको विदेश में रहते हुए परेशान नहीं होना चाहिए। इसलिए, पर्सनल फाइनेंस चेकलिस्ट तैयार करना और उस पर कार्य करना महत्वपूर्ण है, ताकि आपको बाद में किसी परेशानी का सामना ना करना पड़े।