- Date : 17/08/2021
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आरबीआई ने भुगतान बैंकों को नियमित बैंकों की तरह आरटीजीएस/एनईएफटी और नकद निकासी सेवाओं की पेशकश करने की अनुमति देने का फैसला किया है। इससे उन्हें बड़ी बैंकिंग प्रणाली के अनुकूल बनाने और देश भर में डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने में मदद मिलेगी।
जल्द ही आपको आरटीजीएस और एनईएफटी के जरिये पैसा भेजने और प्राप्त करने के लिए बैंक खाते की जरूरत नहीं होगी। फोनपे जैसे डिजिटल वॉलेट या रुपे जैसा प्रीपेड कार्ड से ही आपका ये काम हो जाएगा। आरबीआई ने प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स (पीपीआई) जैसे पेमेंट बैंक और प्रीपेड कार्ड नेटवर्क को ऐसी सेवाएं देने की अनुमति दे दी है। पीपीआई और कुछ नहीं, बल्कि गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) हैं जिन्हें ग्राहकों को भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए लाइसेंस दिया गया है।
इतना ही नहीं,जल्द ही, आप पीपीआई का उपयोग करके एटीएम से नकदी भी निकाल सकेंगे। हालांकि इसके लिए एकमात्र शर्त यह है कि संबंधित पीपीआई को पूर्ण केवाईसी मानदंडों का अनुपालन करना चाहिए।
इस कदम के पीछे क्या कारण है?
आरबीआई के इस कदम को बैंकों और एनबीएफसी के बीच इंटरऑपरेबिलिटी को बढ़ावा देने के कदम के रूप में देखा जा रहा है। यह ग्राहकों को विभिन्न बैंक खातों से अपने डिजिटल वॉलेट में और इसके विपरीत पैसे भेजने और प्राप्त करने की सुविधा देता है। कई मायनों में ग्राहक अब बैंक खाते की तरह ही प्रीपेड कार्ड और डिजिटल वॉलेट का उपयोग कर सकेंगे।
कुछ भुगतान सेवाओं के बाद न्यूनतम केवाईसी के विपरीत पूर्ण केवाईसी सत्यापन को बढ़ावा देने का बड़ा मकसद प्रतीत होता है। नकद निकासी के अतिरिक्त लचीलेपन से ग्राहकों खासकर ग्रामीण और अर्ध-ग्रामीण क्षेत्रों में डिजिटल भुगतान को और अधिक आकर्षक बनाने की उम्मीद है।
संबंधित: बढ़ते डिजिटल भुगतान से जुलाई में यूपीआई लेनदेन अब तक के उच्चतम स्तर पर पहुंचा
पूर्ण केवाईसी और न्यूनतम केवाईसी से क्या मतलब है?
भुगतान बैंक अक्सर ग्राहकों को उनके मोबाइल नंबर और सरकार द्वारा जारी आईडी जैसे आधार कार्ड के आधार पर नामांकित करते हैं। यह 'न्यूनतम केवाईसी' (अपने ग्राहक को जानिए) प्रक्रिया एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग / आतंकवाद के वित्तपोषण (एएमएल / सीएफटी) विनियमों के अनुरूप ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करने के लिए है। हालांकि, न्यूनतम केवाईसी रहने पर ग्राहकों द्वारा किए जा सकने वाले लेनदेन के प्रकार और राशि पर लिमिट रहती है। उदाहरण के लिए, न्यूनतम केवाईसी खातों वाले पेटीएम ग्राहक केवल 10,000 रुपये प्रति माह तक की ही शेष राशि रख सकते हैं।
दूसरी ओर, पूर्ण या पूर्ण केवाईसी में ग्राहकों को प्रमाणित करने के लिए पैन और एड्रेस प्रूफ सत्यापन शामिल है। मौजूदा नियमों के तहत न्यूनतम केवाईसी के तहत खोले गए भुगतान खाते अधिकतम 24 महीनों के लिए वैध रहते हैं, जिसके बाद निरंतर उपयोग के लिए पूर्ण केवाईसी अनिवार्य है। आरबीआई ने हाल ही में पूर्ण केवाईसी स्थिति के लिए दस्तावेजों को भौतिक रूप से जमा करने के विकल्प के रूप में वीडियो केवाईसी या ई-केवाईसी की अनुमति दी है। ताजा कदम इसी दिशा में उठाया गया आगे का कदम है।
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आने वाले दिनों में भुगतान ऐप्स और कार्ड का उपयोग करते समय किन परिवर्तनों की उम्मीद है?
संक्षेप में, एनबीएफसी भुगतान सेवा प्रदाता अब निम्न काम कर सकते हैं:
- ग्राहक खाते की सीमा को दोगुना कर सकते हैं: आरबीआई ने एनबीएफसी भुगतान बैंकों के प्रति उपयोगकर्ता अधिकतम शेष राशि 1 लाख रुपये से बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दी है। अधिकतम एंड-ऑफ-डे बैलेंस में यह वृद्धि एनबीएफसी को ग्राहकों को व्यापक श्रेणी की सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाएगी। आरबीआई की प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार, इस कदम से "वित्तीय प्रणाली में निपटान जोखिम को कम करने और सभी उपयोगकर्ता क्षेत्रों में डिजिटल वित्तीय सेवाओं की पहुंच बढ़ने" की उम्मीद है।
- आरटीजीएस और एनईएफटी नेटवर्क तक पहुंच बढ़ेगी: आरटीजीएस और एनईएफटी आरबीआई द्वारा नियंत्रित केंद्रीकृत भुगतान नेटवर्क के तरीके हैं। इससे पहले आरबीआई ने केवल बैंकों को ग्राहकों को धन हस्तांतरण सेवाएं प्रदान करने के लिए इन नेटवर्क तक पहुंचने की अनुमति दी थी। हालांकि, एनबीएफसी भुगतान सेवा प्रदाता जैसे डिजिटल वॉलेट, प्रीपेड कार्ड और तीसरे पक्ष के एटीएम नेटवर्क अब आरटीजीएस और एनईएफटी में सीधे सदस्यता ले सकेंगे।
- एटीएम से नकद निकासी की अनुमति दें:आरबीआई ने पूर्ण केवाईसी वाले गैर-बैंक भुगतान सेवा प्रदाताओं को एटीएम से नकद निकासी की अनुमति देने की अनुमति दी है। इससे बैंकों और गैर-बैंकों के बीच ग्राहकों को सेवा देने के लिए समान मौका मिलने और छोटे शहरों और कस्बों में ग्राहकों के लिए वित्तीय समावेशन को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है।
संबंधित: भुगतान का कौन सा तरीका बेहतर है - एनएफसी या यूपीआई?
जल्द ही आपको आरटीजीएस और एनईएफटी के जरिये पैसा भेजने और प्राप्त करने के लिए बैंक खाते की जरूरत नहीं होगी। फोनपे जैसे डिजिटल वॉलेट या रुपे जैसा प्रीपेड कार्ड से ही आपका ये काम हो जाएगा। आरबीआई ने प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स (पीपीआई) जैसे पेमेंट बैंक और प्रीपेड कार्ड नेटवर्क को ऐसी सेवाएं देने की अनुमति दे दी है। पीपीआई और कुछ नहीं, बल्कि गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) हैं जिन्हें ग्राहकों को भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए लाइसेंस दिया गया है।
इतना ही नहीं,जल्द ही, आप पीपीआई का उपयोग करके एटीएम से नकदी भी निकाल सकेंगे। हालांकि इसके लिए एकमात्र शर्त यह है कि संबंधित पीपीआई को पूर्ण केवाईसी मानदंडों का अनुपालन करना चाहिए।
इस कदम के पीछे क्या कारण है?
आरबीआई के इस कदम को बैंकों और एनबीएफसी के बीच इंटरऑपरेबिलिटी को बढ़ावा देने के कदम के रूप में देखा जा रहा है। यह ग्राहकों को विभिन्न बैंक खातों से अपने डिजिटल वॉलेट में और इसके विपरीत पैसे भेजने और प्राप्त करने की सुविधा देता है। कई मायनों में ग्राहक अब बैंक खाते की तरह ही प्रीपेड कार्ड और डिजिटल वॉलेट का उपयोग कर सकेंगे।
कुछ भुगतान सेवाओं के बाद न्यूनतम केवाईसी के विपरीत पूर्ण केवाईसी सत्यापन को बढ़ावा देने का बड़ा मकसद प्रतीत होता है। नकद निकासी के अतिरिक्त लचीलेपन से ग्राहकों खासकर ग्रामीण और अर्ध-ग्रामीण क्षेत्रों में डिजिटल भुगतान को और अधिक आकर्षक बनाने की उम्मीद है।
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पूर्ण केवाईसी और न्यूनतम केवाईसी से क्या मतलब है?
भुगतान बैंक अक्सर ग्राहकों को उनके मोबाइल नंबर और सरकार द्वारा जारी आईडी जैसे आधार कार्ड के आधार पर नामांकित करते हैं। यह 'न्यूनतम केवाईसी' (अपने ग्राहक को जानिए) प्रक्रिया एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग / आतंकवाद के वित्तपोषण (एएमएल / सीएफटी) विनियमों के अनुरूप ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करने के लिए है। हालांकि, न्यूनतम केवाईसी रहने पर ग्राहकों द्वारा किए जा सकने वाले लेनदेन के प्रकार और राशि पर लिमिट रहती है। उदाहरण के लिए, न्यूनतम केवाईसी खातों वाले पेटीएम ग्राहक केवल 10,000 रुपये प्रति माह तक की ही शेष राशि रख सकते हैं।
दूसरी ओर, पूर्ण या पूर्ण केवाईसी में ग्राहकों को प्रमाणित करने के लिए पैन और एड्रेस प्रूफ सत्यापन शामिल है। मौजूदा नियमों के तहत न्यूनतम केवाईसी के तहत खोले गए भुगतान खाते अधिकतम 24 महीनों के लिए वैध रहते हैं, जिसके बाद निरंतर उपयोग के लिए पूर्ण केवाईसी अनिवार्य है। आरबीआई ने हाल ही में पूर्ण केवाईसी स्थिति के लिए दस्तावेजों को भौतिक रूप से जमा करने के विकल्प के रूप में वीडियो केवाईसी या ई-केवाईसी की अनुमति दी है। ताजा कदम इसी दिशा में उठाया गया आगे का कदम है।
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आने वाले दिनों में भुगतान ऐप्स और कार्ड का उपयोग करते समय किन परिवर्तनों की उम्मीद है?
संक्षेप में, एनबीएफसी भुगतान सेवा प्रदाता अब निम्न काम कर सकते हैं:
- ग्राहक खाते की सीमा को दोगुना कर सकते हैं: आरबीआई ने एनबीएफसी भुगतान बैंकों के प्रति उपयोगकर्ता अधिकतम शेष राशि 1 लाख रुपये से बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दी है। अधिकतम एंड-ऑफ-डे बैलेंस में यह वृद्धि एनबीएफसी को ग्राहकों को व्यापक श्रेणी की सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाएगी। आरबीआई की प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार, इस कदम से "वित्तीय प्रणाली में निपटान जोखिम को कम करने और सभी उपयोगकर्ता क्षेत्रों में डिजिटल वित्तीय सेवाओं की पहुंच बढ़ने" की उम्मीद है।
- आरटीजीएस और एनईएफटी नेटवर्क तक पहुंच बढ़ेगी: आरटीजीएस और एनईएफटी आरबीआई द्वारा नियंत्रित केंद्रीकृत भुगतान नेटवर्क के तरीके हैं। इससे पहले आरबीआई ने केवल बैंकों को ग्राहकों को धन हस्तांतरण सेवाएं प्रदान करने के लिए इन नेटवर्क तक पहुंचने की अनुमति दी थी। हालांकि, एनबीएफसी भुगतान सेवा प्रदाता जैसे डिजिटल वॉलेट, प्रीपेड कार्ड और तीसरे पक्ष के एटीएम नेटवर्क अब आरटीजीएस और एनईएफटी में सीधे सदस्यता ले सकेंगे।
- एटीएम से नकद निकासी की अनुमति दें:आरबीआई ने पूर्ण केवाईसी वाले गैर-बैंक भुगतान सेवा प्रदाताओं को एटीएम से नकद निकासी की अनुमति देने की अनुमति दी है। इससे बैंकों और गैर-बैंकों के बीच ग्राहकों को सेवा देने के लिए समान मौका मिलने और छोटे शहरों और कस्बों में ग्राहकों के लिए वित्तीय समावेशन को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है।
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