मौजूदा अस्थिर मार्केट के समय पर भारत में निवेश करने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड्स: एक्सिस ब्लूचिप, मिराए एसेट लार्ज कैप, यूटीआई फ्लेक्सी कैप

सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड के लिए मार्केट परिशोध से मिले जुले परिणाम मिल सकते हैं। निवेश करने के लिए लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने के लिए विशेषज्ञों से सलाह लें।

मौजूदा अस्थिर मार्केट के समय पर भारत में निवेश करने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड्स

किसी विशेष फंड या शीर्ष 10 प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड्स को पिन करना एक संदिग्ध गतिविधि है। खोज करने वाले व्यक्ति के लिए अज्ञात, प्रदर्शन के संदर्भ में निर्धारित विशिष्ट पैरामीटर हो सकते हैं। आखिरकार, एक अप्रत्याशित फंड की तलाश शून्य हो सकती है, क्योंकि 1 साल में रिटर्न अच्छा हो सकता है लेकिन अगले साल खराब भी हो सकता है।

इसी प्रकार, 3 साल का फंड जिसे ट्रैक किया गया पहले और दूसरे साल में शानदार प्रदर्शन कर सकता है, लेकिन तीसरे साल में निराशाजनक प्रदर्शन कर सकता है। ज्यादा अनुभव न रखने वाला निवेशक एक म्यूचुअल फंड चुन सकता है जो कागज पर अच्छा दिख सकता है, लेकिन फिर, किसी कारण से उसका प्रदर्शन गिर गया। तो आदर्श रूप से, यदि निवेशक को म्यूचुअल फंड मार्केट की इतनी अच्छी समझ नहीं है, तो वह सोचेगा कि वह किस क्षेत्र में खरीदारी कर सकता है।

इसी तरह, फोकस खोने या किसी म्यूचुअल फंड की ओर निर्देशित होने से सावधान रहना चाहिए जो कि महीने का सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला होता है। युद्ध और संघर्ष के दौरान रक्षा क्षेत्र एक उच्च प्रदर्शन वाला क्षेत्र हो सकता है। आईटी महीने का सबसे मांग वाला क्षेत्र हो सकता है, और यही बात इन्फ्रा सेक्टर के साथ भी होती है। इसलिए, आगे की जांच के बाद फंड चुनने से पहले किसी ऐसे दोस्त या विशेषज्ञ से सलाह लेना जरूरी है जिसे उस निवेश शैली का ज्ञान हो। जिस क्षेत्र में आप निवेश करते हैं, उसे आपकी निवेश आवश्यकताओं को व्यापक रूप से समायोजित करना चाहिए, जैसे कि आवश्यक निवेश की राशि, आप जिस रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, आदि। ऐसा करने के बाद, आप संबंधित म्यूचुअल फंड की व्यवहार्यता की जांच कर सकते हैं। 

उदाहरण के लिए, 1, 2 और 3 वर्षों में दिए गए रिटर्न की गणना करें और फिर उसी के अनुसार अपना पैसा लॉक करें। आप अपने निवेश की राशि के आधार पर अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों या फंड्स में डाल सकते हैं और यह सुनिश्चित करें कि आप वर्ष में कम से कम एक बार अपने फंड की स्थिति का पता लगाएं। यदि आप पाते हैं कि फंड का प्रदर्शन आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप नहीं है, तो अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करें और निवेश के समय एक समान अध्ययन करें, और अपने पोर्टफोलियो में सही फंड शामिल करें।

अपने लिए सबसे अच्छे निवेश फंड की पहचान करने में सक्षम होने के लिए, आपको यह समझने की जरूरत है कि प्रत्येक क्षेत्र में निवेश करने के लिए बहुत सारे अलग-अलग फंड हैं। आप सबसे अच्छे, सबसे आदर्श फंड की पहचान कैसे करेंगे? इसके अतिरिक्त, इस तथ्य के बावजूद कि कई फंड उपलब्ध हैं, केवल 10% भारतीय परिवार म्यूचुअल फंड्स में निवेश करते हैं और उन्हें निवेश के लिए महत्वपूर्ण टूल के रूप में देखते हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने में शायद कम से कम परेशानी होती है, और यह पूर्ण लचीलेपन के साथ, व्यापक निवेश लक्ष्य प्रदान करता है।

ये म्यूचुअल फंड्स स्कीम संचालित हैं और मैच्योरिटी अवधि पर आधारित हैं। तो, आप वह स्कीम चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। 

3 प्रकार की स्कीम होती हैं:

  • ओपन-एंडेड फंड्स:

यह एक ऐसा फंड है जिसे सीधे फंड मैनेजर से खरीदा जाता है और सीधे म्यूचुअल फंड को बेचा जाता है। आप किसी भी समय इसे खरीद और बेच सकते हैं। आपके फंड की वैल्यू नेट एसेट वैल्यू या एनएवी पर खरीदी और बेची जाती है। 60% फंड्स ओपन-एंडेड फंड हैं।

  • क्लोज़-एंडेड फंड्स: 

इस प्रकार के फंड में आपके निवेश को रखने की एक न्यूनतम अवधि होती है। न्यू फंड ऑफर टाइम एक लॉन्च टर्म है जिसे आप खरीद सकते हैं। यहां, स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध एनएवी को नहीं लिया जाता है क्योंकि मांग और आपूर्ति के कारण कीमतों में परिवर्तन आ सकता है। ऐसे फंड्स कभी-कभी आपको उस समय चल रही एनएवी दरों पर आपकी स्कीम को सीधे म्यूचुअल फंड को बेचने का विकल्प देते हैं।   

  • इंटरवल फंड्स

यह फंड ओपन-एंडेड और क्लोज़-एंडेड फंड के लिए बीच में काम करते हैं। इन्हें स्टॉक एक्सचेंज में ट्रेड किया जा सकता है या उन्हें कुछ निश्चित तिथियों पर एनएवी दरों पर रिडेम्प्शन के दौरान बेचा जा सकता है।

इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि वृद्धि की स्थिरता और आय के आधार पर आपके लिए सबसे अच्छी काम करने वाली स्कीम का चयन किया जाए।

अब आपको अपनी निवेश रणनीति और एसेट आवंटन को चुनने की जरूरत है क्योंकि इस मामले में सभी म्यूचुअल फंड्स एक दूसरे से अलग हैं। तर्क यह है कि आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि आप अपना निवेश कहां रखना चाहते हैं।

बाजार में विभिन्न म्यूचुअल फंड्स निम्नलिखित बड़ी श्रेणियों में आते हैं:

  • इक्विटी स्कीम:

ये विभिन्न प्रकार के होते हैं, लेकिन सामान्यतः इनकी तीन मुख्य श्रेणियां होती हैं।

(a) लार्ज कैप:यह शीर्ष 100 कंपनियों के मिश्रण वाला एक फंड है। ये स्थिर रिटर्न और बहुत कम जोखिम वाली स्कीम होती हैं।

(b) मिड कैप: यह फंड कंपनियों को 101 से 250 तक रैंक देता है और जोखिम और स्थिरता के संतुलन का मिश्रण प्रदान करता है।

(c) स्मॉल कैप: ये 250 से ऊपर रैंक वाली कंपनियों के मिश्रण वाले फंड्स हैं। ये उच्च जोखिम वाली स्कीम हैं, लेकिन उच्च रिटर्न प्रदान करती हैं।

  • डेब्ट स्कीम:

ये वे म्यूचुअल फंड्स हैं जो निश्चित इनकम सिक्योरिटीज़ जैसे बॉन्ड्स, ट्रेज़री बिल्स, गिल्ट फंड्स, मासिक आय योजनाएं आदि में निवेश करते हैं।

  • हाइब्रिड स्कीम:

वे कई एसेट वर्गों से योजनाओं का एक क्रॉस-सेक्शन लेते हैं और उन्हें कम जोखिम वाला माना जाता है। 

सॉल्यूशन-आधारित स्कीम: इनमें 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है और ये लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त होती हैं।

  • अन्य स्कीम (इंडेक्स फंड्स) या विदेशी ओवरसीज़ फंड्स:

इंडेक्स फंड्स शेयर मार्केट के प्रदर्शन को दर्शाते हैं। ओवरसीज़, या विदेशी फंड, ओवरसीज़ मार्केट स्कीम और विदेशी बाजारों की इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। 

एक बार जब आप यह तय करने में सक्षम हो जाते हैं कि आपके निवेश के लिए आपकी क्या आवश्यकताएं हैं, तो आप अपने निवेश के लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। भारत में वर्तमान में कुछ स्थिर प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड्स निम्न है।

मौजूदा अस्थिर मार्केट के समय पर भारत में निवेश करने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड्स

चूंकि यह सूची बहुत बड़ी है, इसलिए यह सलाह दी जाती है कि आप परामर्श के लिए किसी फंड सलाहकार से सलाह लें। साथ ही, निवेश करने से पहले शामिल जोखिमों के बारे में स्वयं जानकारी लेना आवश्यक है। दूसरे शब्दों में, ज्ञान प्राप्त करें और फिर सबसे अच्छे रिटर्न के लिए निवेश करें।

किसी विशेष फंड या शीर्ष 10 प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड्स को पिन करना एक संदिग्ध गतिविधि है। खोज करने वाले व्यक्ति के लिए अज्ञात, प्रदर्शन के संदर्भ में निर्धारित विशिष्ट पैरामीटर हो सकते हैं। आखिरकार, एक अप्रत्याशित फंड की तलाश शून्य हो सकती है, क्योंकि 1 साल में रिटर्न अच्छा हो सकता है लेकिन अगले साल खराब भी हो सकता है।

इसी प्रकार, 3 साल का फंड जिसे ट्रैक किया गया पहले और दूसरे साल में शानदार प्रदर्शन कर सकता है, लेकिन तीसरे साल में निराशाजनक प्रदर्शन कर सकता है। ज्यादा अनुभव न रखने वाला निवेशक एक म्यूचुअल फंड चुन सकता है जो कागज पर अच्छा दिख सकता है, लेकिन फिर, किसी कारण से उसका प्रदर्शन गिर गया। तो आदर्श रूप से, यदि निवेशक को म्यूचुअल फंड मार्केट की इतनी अच्छी समझ नहीं है, तो वह सोचेगा कि वह किस क्षेत्र में खरीदारी कर सकता है।

इसी तरह, फोकस खोने या किसी म्यूचुअल फंड की ओर निर्देशित होने से सावधान रहना चाहिए जो कि महीने का सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला होता है। युद्ध और संघर्ष के दौरान रक्षा क्षेत्र एक उच्च प्रदर्शन वाला क्षेत्र हो सकता है। आईटी महीने का सबसे मांग वाला क्षेत्र हो सकता है, और यही बात इन्फ्रा सेक्टर के साथ भी होती है। इसलिए, आगे की जांच के बाद फंड चुनने से पहले किसी ऐसे दोस्त या विशेषज्ञ से सलाह लेना जरूरी है जिसे उस निवेश शैली का ज्ञान हो। जिस क्षेत्र में आप निवेश करते हैं, उसे आपकी निवेश आवश्यकताओं को व्यापक रूप से समायोजित करना चाहिए, जैसे कि आवश्यक निवेश की राशि, आप जिस रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, आदि। ऐसा करने के बाद, आप संबंधित म्यूचुअल फंड की व्यवहार्यता की जांच कर सकते हैं। 

उदाहरण के लिए, 1, 2 और 3 वर्षों में दिए गए रिटर्न की गणना करें और फिर उसी के अनुसार अपना पैसा लॉक करें। आप अपने निवेश की राशि के आधार पर अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों या फंड्स में डाल सकते हैं और यह सुनिश्चित करें कि आप वर्ष में कम से कम एक बार अपने फंड की स्थिति का पता लगाएं। यदि आप पाते हैं कि फंड का प्रदर्शन आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप नहीं है, तो अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करें और निवेश के समय एक समान अध्ययन करें, और अपने पोर्टफोलियो में सही फंड शामिल करें।

अपने लिए सबसे अच्छे निवेश फंड की पहचान करने में सक्षम होने के लिए, आपको यह समझने की जरूरत है कि प्रत्येक क्षेत्र में निवेश करने के लिए बहुत सारे अलग-अलग फंड हैं। आप सबसे अच्छे, सबसे आदर्श फंड की पहचान कैसे करेंगे? इसके अतिरिक्त, इस तथ्य के बावजूद कि कई फंड उपलब्ध हैं, केवल 10% भारतीय परिवार म्यूचुअल फंड्स में निवेश करते हैं और उन्हें निवेश के लिए महत्वपूर्ण टूल के रूप में देखते हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने में शायद कम से कम परेशानी होती है, और यह पूर्ण लचीलेपन के साथ, व्यापक निवेश लक्ष्य प्रदान करता है।

ये म्यूचुअल फंड्स स्कीम संचालित हैं और मैच्योरिटी अवधि पर आधारित हैं। तो, आप वह स्कीम चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। 

3 प्रकार की स्कीम होती हैं:

  • ओपन-एंडेड फंड्स:

यह एक ऐसा फंड है जिसे सीधे फंड मैनेजर से खरीदा जाता है और सीधे म्यूचुअल फंड को बेचा जाता है। आप किसी भी समय इसे खरीद और बेच सकते हैं। आपके फंड की वैल्यू नेट एसेट वैल्यू या एनएवी पर खरीदी और बेची जाती है। 60% फंड्स ओपन-एंडेड फंड हैं।

  • क्लोज़-एंडेड फंड्स: 

इस प्रकार के फंड में आपके निवेश को रखने की एक न्यूनतम अवधि होती है। न्यू फंड ऑफर टाइम एक लॉन्च टर्म है जिसे आप खरीद सकते हैं। यहां, स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध एनएवी को नहीं लिया जाता है क्योंकि मांग और आपूर्ति के कारण कीमतों में परिवर्तन आ सकता है। ऐसे फंड्स कभी-कभी आपको उस समय चल रही एनएवी दरों पर आपकी स्कीम को सीधे म्यूचुअल फंड को बेचने का विकल्प देते हैं।   

  • इंटरवल फंड्स

यह फंड ओपन-एंडेड और क्लोज़-एंडेड फंड के लिए बीच में काम करते हैं। इन्हें स्टॉक एक्सचेंज में ट्रेड किया जा सकता है या उन्हें कुछ निश्चित तिथियों पर एनएवी दरों पर रिडेम्प्शन के दौरान बेचा जा सकता है।

इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि वृद्धि की स्थिरता और आय के आधार पर आपके लिए सबसे अच्छी काम करने वाली स्कीम का चयन किया जाए।

अब आपको अपनी निवेश रणनीति और एसेट आवंटन को चुनने की जरूरत है क्योंकि इस मामले में सभी म्यूचुअल फंड्स एक दूसरे से अलग हैं। तर्क यह है कि आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि आप अपना निवेश कहां रखना चाहते हैं।

बाजार में विभिन्न म्यूचुअल फंड्स निम्नलिखित बड़ी श्रेणियों में आते हैं:

  • इक्विटी स्कीम:

ये विभिन्न प्रकार के होते हैं, लेकिन सामान्यतः इनकी तीन मुख्य श्रेणियां होती हैं।

(a) लार्ज कैप:यह शीर्ष 100 कंपनियों के मिश्रण वाला एक फंड है। ये स्थिर रिटर्न और बहुत कम जोखिम वाली स्कीम होती हैं।

(b) मिड कैप: यह फंड कंपनियों को 101 से 250 तक रैंक देता है और जोखिम और स्थिरता के संतुलन का मिश्रण प्रदान करता है।

(c) स्मॉल कैप: ये 250 से ऊपर रैंक वाली कंपनियों के मिश्रण वाले फंड्स हैं। ये उच्च जोखिम वाली स्कीम हैं, लेकिन उच्च रिटर्न प्रदान करती हैं।

  • डेब्ट स्कीम:

ये वे म्यूचुअल फंड्स हैं जो निश्चित इनकम सिक्योरिटीज़ जैसे बॉन्ड्स, ट्रेज़री बिल्स, गिल्ट फंड्स, मासिक आय योजनाएं आदि में निवेश करते हैं।

  • हाइब्रिड स्कीम:

वे कई एसेट वर्गों से योजनाओं का एक क्रॉस-सेक्शन लेते हैं और उन्हें कम जोखिम वाला माना जाता है। 

सॉल्यूशन-आधारित स्कीम: इनमें 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है और ये लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त होती हैं।

  • अन्य स्कीम (इंडेक्स फंड्स) या विदेशी ओवरसीज़ फंड्स:

इंडेक्स फंड्स शेयर मार्केट के प्रदर्शन को दर्शाते हैं। ओवरसीज़, या विदेशी फंड, ओवरसीज़ मार्केट स्कीम और विदेशी बाजारों की इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। 

एक बार जब आप यह तय करने में सक्षम हो जाते हैं कि आपके निवेश के लिए आपकी क्या आवश्यकताएं हैं, तो आप अपने निवेश के लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। भारत में वर्तमान में कुछ स्थिर प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड्स निम्न है।

मौजूदा अस्थिर मार्केट के समय पर भारत में निवेश करने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड्स

चूंकि यह सूची बहुत बड़ी है, इसलिए यह सलाह दी जाती है कि आप परामर्श के लिए किसी फंड सलाहकार से सलाह लें। साथ ही, निवेश करने से पहले शामिल जोखिमों के बारे में स्वयं जानकारी लेना आवश्यक है। दूसरे शब्दों में, ज्ञान प्राप्त करें और फिर सबसे अच्छे रिटर्न के लिए निवेश करें।

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