लघुकालिक कार ऋण बेहतर विकल्प क्यों होते हैं ? | Reasons to opt for shorter tenures while applying for a car loan

जानिये कि कैसे लघुकालिक कार ऋण अपने उच्च इ.एम .ई. के बावजूद एक बेहतर विकल्प है।

लघुकालिक कार ऋण बेहतर विकल्प क्यों होते हैं ?

हम सभी जानते हैं कि ऋण के ब्याज दर ,ऋण की अवधि के साथ बढ़ते जाते हैं। कार ऋण की अवधि जितनी लम्बी होगी, कुल ब्याज खर्च भी उतना ज्यादा होगा। ऐसा इसलिए, क्यूंकि लम्बे कार ऋण के कम इ.एम.आई. के कारण, कम होती हुई मूल राशि लम्बे समय के लिए बकाया रहती है । निष्कर्ष स्वरुप, हर माह लगने वाला ब्याज भी ज्यादा होगा। इसलिए, हालांकि कार ऋण की अधिकतम अवधि आपके जेब के लिए आसान होगी, परन्तु आप अंत तक इस पर ज्यादा भुगतान कर चुके होंगे ।

अक्सर,हमें दीर्घकालिक ऋण का चयन करना पड़ सकता है यदि लघुकालिक ऋण के इ.एम.आई. हमारे मासिक बजट के लिए बहुत ज्यादा हो। बहरहाल,एक कर्ज़दार होने के नाते, जितनी कम अवधि का ऋण आप संभाल सकते हैं ,आपको हमेशा उतनी ही कम अवधि के ऋण लेने की सलाह दी जाती है।

यहां कुछ कारक हैं जो छोटी अवधि के चुनाव का औचित्य साबित करेंगे :

१. उच्च ब्याज

कार ऋण की बढ़ती अवधि के साथ बढ़ते ब्याज खर्च को समझने के लिए ,नीचे दिए गए तालिका पर नज़र डालें,जहां कार ऋण 1 लाख रुपये हैं और ब्याज दर 7% है।

ऋण की अवधि (वर्षों में ) इ.एम.आई.(रुपये में )  कुल ब्याज खर्च (रुपये में )
1 8653 3832
2 4477 7454
3 3088 11158
4 2395 14942
5 1980 18807
6 1705 22753
7 1509 26779

 

जैसा कि तालिका से स्पष्ट है कि हर गुज़रते वर्ष के साथ जो कुल ब्याज आप चुकाएंगे वो बढ़ता जाएगा। अगर आप ज्यादा इ.एम.आई. का वहन कर सकते हैं ,तो आपको ऋण अवधि कम कर देनी चाहिए और इस अतिरिक्त खर्च की बचत करनी चाहिए। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आपको अपने कार ऋण के लिए एक बेहतर ब्याज दर मिल सकता है। परन्तु छोटी अवधि को चुनने में यह एक बाधक नहीं होना चाहिए।

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२. बढ़ते मेंटेनेंस (रखरखाव) खर्च

कार के मेंटेनेंस के खर्च, समय के साथ बढ़ते जाते हैं। यदि आप (मान ले) 7 वर्षों के लिए एक कार ऋण लेते हैं तो आप उस कार की वारंटी अवधि ख़त्म होने के बाद उसके मालिक बनेंगे । हालांकि, यदि आप कम अवधि चुनते हैं तो अगर आपको इसमें मेंटेनेंस के खर्चे ज्यादा लग रहे हैं तो आप आसानी से कार बेच सकते हैं । एक ऋण अवधि के बीच कार बेचना आसान है ,परन्तु इसमें और भी बहुत से अतिरिक्त झमेले हैं।

३. पुनः बिक्री में परेशानी

यदि आपके पास लघुकालिक ऑटो ऋण है तो आप जल्द ही उसकी इ.एम.आई. चूका सकते हैं और जब चाहे उस कार को बेच सकते हैं। हालांकि,अगर इसकी अवधि लम्बी है और आप इस ऋण अवधि के बीच अपनी कार बेचना चाहते हैं ,तो इस प्रक्रिया में अधिक समय और प्रयास लगेगा। ध्यान रखें कि आर.टी.ओ. रिकॉर्ड और आपके कार की आर.सी. में इस ऋण का उल्लेख रहेगा। कार बेचने से पहले, आपको इस ऋण को समाप्त करना होगा और सभी बकाया राशि का भुगतान करना होगा। फिर आपको ऋणदाता बैंक या वित्तीय संस्थान से एक एन.ओ.सी. लेनी होगी ,उसे आर.टी.ओ. में जमा करना होगा और एक नयी आर.सी. के लिए आवेदन करनी होगी जिसमे ऋण का उल्लेख न हो। इन औपचारिकताओं के बाद ही आप कार बेच सकते हैं।

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४. अंतर्राजीय ट्रांसफर में परेशानी

अक्सर लोगों को कार के ऋण सक्रीय रहने पर, अपने कार को एक राज्य से दूसरे राज्य में बेचने में परेशानी होती है। आपको ऋणदाता बैंक और मौजूदा आर.टी.ओ. से एक एन.ओ.सी. लेना होगा और उस नए राज्य में पुनः पंजीकरण के लिए आवेदन करना होगा। छोटी ऋण अवधि से,आप उस कार ऋण को जल्दी ख़त्म कर पाएंगे और इससे आपको बैंक को शामिल किये बिना ,राज्य को छोड़ने से पहले ,कार को ट्रांसफर करने या उसे बेचने में आसानी होगी।

५. अपने बजट से ज्यादा करने का प्रलोभन

लम्बी ऋण अवधि के साथ,इसके इ.एम.आई.भी बहुत कम होते हैं। कम इ.एम.आई. से आपको उसके उच्च वेरिएंट लेने का लालच हो सकता है। इससे आपको लम्बे समय में अधिक पैसे खर्च करने पड़ सकते हैं ,हालांकि इ.एम.आई. वहन योग्य लग सकती है। यदि आप ज्यादा इ.एम.आई. चुकाने की ताकत रखते हैं, तो आपको महँगी कार के मुकाबले कम अवधि वाले ऋण को चुनना चाहिए।

६. कम पुनः बिक्री की कीमत

यदि आप लम्बी ऋण अवधि चुनते हैं और पूरी ऋण अवधि में कार अपने पास रखते हैं ,तो उस कार की पुनः बिक्री मूल्य काफी कम हो जाएगी। हर गुज़रते साल के साथ इसकी दोबारा बिकने की कीमत भी कम हो जाती है। तीन वर्ष के अंत में आपके कार की कम हुई कीमत ,सात साल बाद उसकी जो कीमत होगी,उससे अधिक ही होगी।

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अंतिम पंक्तियाँ :

आर.बी.आई. द्वार ब्याज दर के कम करने से,आप पिछले कुछ वर्षों के मुकाबले अब अधिक किफायती दरों पर कार ऋण ले सकते हैं। आप कम अवधि के कार ऋण लेकर, इस पर और भी ब्याज के पैसे बचा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपकी मनपसंद कार न केवल आपको बेहतरीन ड्राइविंग का अनुभव दे,पर साथ ही आपके लिए अच्छी-खासी बचत भी करे । उपयोग किये हुए कार को खरीदने से पहले इन ६ चीज़ों को ध्यान में रखे।

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