कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट के बीच समानताएं और अंतर क्या हैं?

कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट में क्या अंतर है?

प्रत्येक व्यवसाय के स्वामी को अपने व्यवसाय को सुचारू रूप से चलाने के लिए ऋण लेने की आवश्यकता होती है। जब ऋण की बात आती है तो व्यवसाय के स्वामी के पास दो विकल्प होते हैं:

1. लंबी अवधि के ऋण जैसे लाइन क्रेडिट और बिजनेस लोन।
2. शॉर्ट टर्म लोन जैसे कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट (ओडी)।

आज, हम शॉर्ट-टर्म विकल्पों के बारे में बात करेंगे और समझेंगे कि उनकी आवश्यकताओं के लिए कौन सा विकल्प बेहतर है।

कैश क्रेडिट क्या है?

कैश क्रेडिट (सीसी) व्यवसाय के मालिकों (और स्व-नियोजित पेशेवरों) की कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए दिया जाने वाला एक शॉर्ट टर्म लोन है। यह आपके द्वारा बैंक से लिए जाने वाले अन्य ऋणों से अलग है - आप इस ऋण का उपयोग केवल व्यवसाय से संबंधित खर्चों के लिए कर सकते हैं। 

कैश क्रेडिट प्राप्त करने के लिए आपके पास एक अलग बैंक खाता होना चाहिए। यह आपके व्यक्तिगत खाते में जमा नहीं किया जाएगा। आप एक लेन-देन या एकाधिक लेनदेन के लिए कैश क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं - उपयोग पूरी तरह आप पर निर्भर है। ज्यादातर मामलों में, सीसी तब दी जाती है जब आप संपार्श्विक देते हैं और सहमत शर्तों के अनुसार ऋण राशि का भुगतान करते हैं - दैनिक या साप्ताहिक।

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ओवरड्राफ्ट क्या है?

मान लें कि आपके पास पहले से ही एक बैंक खाता है, और आपके खाते की शेष राशि कम है। हालांकि, आपको अपना व्यवसाय चलाने के लिए धन की आवश्यकता है। ऐसी स्थिति में ओवरड्राफ्ट बचाव के लिए आता है। 

आप ऋण नहीं लेते हैं, लेकिन आपको खाते से पैसे निकालने का विकल्प मिलता है, भले ही शेष राशि कम हो। आपको पता होना चाहिए कि बैंक द्वारा केवल विशिष्ट ग्राहकों के लिए ही ओवरड्राफ्ट की सुविधा प्रदान की जाती है। अधिकतर, यह उन ग्राहकों को दी जाती है जिनके पास एक अच्छा वित्तीय विवरण होता है और बैंक के साथ अच्छे संबंध होते हैं। ओवरड्राफ्ट चार्ज हर बैंक में अलग-अलग होता है।

कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट के बीच समानताएं

दोनों के बीच समानताएं नीचे दी गई हैं:

1. दोनों वित्तीय टूल हैं जो व्यवसायों को उनकी इन्वेंट्री या संपार्श्विक के बदले बैंक से पैसे उधार लेने में मदद करते हैं।
2. ये दोनों शॉर्ट टर्म लोन के विकल्प हैं।
3. ब्याज दर ग्राहकों द्वारा उपयोग की गई राशि पर ली जाती है न कि ऋण के लिए अनुरोधित राशि पर।
4. ऋण की सीमा और स्वीकृत ऋण राशि निश्चित रहती है, और दोनों ही मामलों में अतिरिक्त धन नहीं निकाला जा सकता है।

कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट के बीच अंतर

उच्च स्तर पर, ये दोनों विकल्प समान दिखते हैं, लेकिन कुछ प्रमुख अंतर हैं:

1. सीसी में, ओवरड्राफ्ट (ओडी) की तुलना में ब्याज दर कम है।
2. आपकी इन्वेंट्री और स्टॉक्स के आधार पर कैश क्रेडिट लिमिट तय की जाती है। जबकि ओडी की राशि आपके क्रेडिट इतिहास, बैंक में आपके अन्य निवेशों और बैंक के साथ आपके संबंधों के आधार पर तय की जाती है।
3. नकद ऋण से प्राप्त राशि का उपयोग केवल व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। ओडी की राशि का उपयोग अन्य खर्चों के लिए भी किया जा सकता है।
4. कैश क्रेडिट प्रत्येक व्यवसाय के स्वामी के लिए उपलब्ध है, जबकि ओडी केवल कुछ चुनिंदा ग्राहकों के लिए ही उपलब्ध है।
5. सीसी की क्रेडिट अवधि आम तौर पर एक वर्ष होती है, जबकि ओडी की अवधि मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक हो सकती है।

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कौन सा विकल्प चुनना चाहिए?

यह किसी की व्यक्तिगत आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। हालांकि, किसी को नकद ऋण को प्राथमिकता देनी चाहिए क्योंकि ब्याज दर कम होती है। लेकिन अगर आपको तुरंत नकदी की जरूरत है, तो आपको ओवरड्राफ्ट के साथ जाना पड़ सकता है। यदि आप व्यवसाय के अलावा किसी अन्य उद्देश्य के लिए धन चाहते हैं, तो ओवरड्राफ्ट आपके लिए एकमात्र विकल्प है। आपको अपनी आवश्यकताओं को अच्छी तरह से समझना चाहिए, और अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सही विकल्प चुनना चाहिए। यह भी समझें कि आपका क्रेडिट स्कोर यह निर्णय लेने में महत्वपूर्ण भूमिका नहीं निभाता है कि आपको नकद क्रेडिट मिलेगा या ओवरड्राफ्ट।

निष्कर्ष

कोई भी विकल्प चुनने से पहले, समझौते के सभी बिंदुओं को ध्यान से पढ़ें। बैंक से प्रोसेसिंग शुल्क, ब्याज दर और फोरक्लोज़र शुल्क की जांच करना न भूलें।