- Date : 26/02/2023
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तेज प्रोसेसिंग और कम ब्याज दरों के कारण, गोल्ड लोन पैसा उधार लेने का एक पसंदीदा तरीका है। यदि ऋण राशि बड़ी है तो ब्याज दर अधिक होती है। एक नियमित और उच्च आय उधारकर्ता को कम ब्याज दर पर स्वर्ण ऋण प्राप्त करने की अनुमति देगी।
गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है। यह बंधक ऋण के समान है क्योंकि उधारकर्ता अपने सोने को ऋणदाता के पास संपार्श्विक (कॉलेटेरल) के रूप में रखता है और पूंजी प्राप्त करता है। आम तौर पर, गोल्ड लोन की अवधि कम होती है, जो कि आमतौर पर तीन महीने से लेकर 24 महीने तक होती है। गोल्ड लोन के मामले में, अन्य प्रकार के लोन की तुलना में ब्याज दर कम होती है। ऋणदाता को ध्यान में रखते हुए स्वर्ण ऋण पर ब्याज दरें वर्तमान में 7.5% -12% की सीमा में होती हैं, लेकिन यह देश की मौद्रिक नीति के आधार पर बदल सकती है। आमतौर पर, बैंक गैर-बैंक ऋणदाताओं की तुलना में कम ब्याज दर वसूलते हैं
गोल्ड लोन एक बेहतर विकल्प क्यों है?
तेज प्रोसेसिंग और कम ब्याज दरों के कारण, गोल्ड लोन पैसा उधार लेने का एक पसंदीदा तरीका है। यदि ऋण राशि बड़ी है तो ब्याज दर अधिक होती है। एक नियमित और उच्च आय उधारकर्ता को कम ब्याज दर पर स्वर्ण ऋण प्राप्त करने की अनुमति देगी।
गोल्ड लोन सोने के आभूषणों और सिक्कों के बदले दिया जाता है। सोने की वस्तु को ऋण बंद होने तक ऋणदाता के पास सुरक्षित रखा जाता है। ऋणदाता गिरवी रखे गए सोने के मूल्य का 80% तक ऋण राशि के रूप में देते हैं। यह भूमि या अचल संपत्ति या अन्य प्रकार के संपार्श्विक (कॉलेटेरल) से अधिक हो सकता है, जहां संपत्ति के मूल्य के अनुपात के रूप में पेश किया गया ऋण कम हो सकता है।
गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण कदम
- जो कोई भी गोल्ड लोन लेना चाहता है, उसे पहले बैंक या गैर-बैंक ऋणदाता के पास आवेदन करना होगा। आवेदक या तो ऋणदाता की शाखा में जाकर ऐसा कर सकते हैं या ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
- आपके द्वारा अपना आवेदन पूरा करने के बाद, ऋणदाता का एक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा। यदि आपने ऑनलाइन आवेदन किया है, तो प्रतिनिधि दस्तावेजों की जांच करने और सोने की जांच करने के लिए आपके घर भी आएंगे।
- सभी बैंक और वित्तीय संस्थान सबसे पहले सोने की शुद्धता की जांच करते हैं। मूल्यांकक गिरवी रखे जाने वाले सोने की गुणवत्ता और बाजार मूल्य निर्धारित करता है।
- इसके बाद ऋणदाता भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के मानदंडों के अनुसार नो योर कस्टमर (KYC) प्रक्रिया को पूरा करता है।
- आवेदक द्वारा ऋण राशि और अन्य शुल्कों से सहमत होने के बाद ऋण स्वीकृत किया जाता है। गोल्ड लोन ऋण राशि के 0.10% से 1% के प्रसंस्करण (प्रोसेसिंग) शुल्क के साथ आते हैं।
गोल्ड लोन डॉक्यूमेंटेशन
गोल्ड लोन का लाभ उठाने के लिए आवेदक को निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:
- आधार कार्ड।
- पहचान प्रमाण - पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या मतदाता पहचान पत्र में से कोई एक।
- एड्रेस प्रूफ- पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल या गैस बिल में से कोई एक।
- विशेष रूप से, "आय का प्रमाण" गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक एक अनिवार्य दस्तावेज नहीं है।
गोल्ड लोन के लिए कौन पात्र है?
कोई भी व्यक्ति जिसके पास सोने के आभूषण हैं, आवेदन करने के पात्र हैं। कुछ उधारदाता सोने के सिक्के भी स्वीकार करते हैं। आवेदक की आयु 18 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए। गोल्ड के एवज में लोन पेशेवरों, स्वरोजगार, व्यापार मालिकों और अन्य व्यक्तियों को दिया जाता है। इसके अलावा, इस लोन में एक खराब क्रेडिट स्कोर आमतौर पर कोई मायने नहीं रखता है क्योंकि यह एक सुरक्षित ऋण है।
गोल्ड लोन कैसे चुकाया जाता है?
गोल्ड लोन चुकाने के मूल रूप से चार तरीके हैं:
- आवधिक ईएमआई का भुगतान करें: इसमें मासिक आधार पर ब्याज और मूल राशि दोनों का भुगतान शामिल है।
- ईएमआई पहले चुकाएं और मूलधन बाद में: ब्याज राशि चुकाने के लिए ईएमआई अनुसूची का पालन करें और परिपक्वता के समय पूरी मूल राशि का भुगतान करें।
- आंशिक भुगतान: ईएमआई शेड्यूल पर ध्यान दिए बिना, ब्याज और मूल राशि का आंशिक या पूर्ण भुगतान करें। आप पहले मूल राशि का भुगतान भी कर सकते हैं और फिर कुल ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।
- बुलेट चुकौती: ऋण की अवधि के अंत में मूलधन और ब्याज राशि का पुनर्भुगतान करें।
लोन की समाप्ति
स्वर्ण ऋण खाते को बंद माना जाता है जब उधारकर्ता बकाया ऋण मूल राशि और ब्याज राशि जमा करता है। ऋणदाता संपार्श्विक सोना वापस उधारकर्ता को देता है और ऋण खाते के बंद होने की पुष्टि के बाद पावती प्राप्त करता है।
निष्कर्ष
गोल्ड लोन प्राप्त करना आसान है और इसके लिए न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का अनुमोदन प्रक्रिया, राशि या ब्याज की दर पर कोई असर नहीं पड़ता है। हालांकि यह एक व्यापक अनियमित बाजार है, जिसमें स्थानीय ऋणदाता और गिरवी रखने की दुकानें शामिल होती हैं, मगर हमेशा बैंकों और एनबीएफसी द्वारा लोन लेने की सलाह दी जाती है।
गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है। यह बंधक ऋण के समान है क्योंकि उधारकर्ता अपने सोने को ऋणदाता के पास संपार्श्विक (कॉलेटेरल) के रूप में रखता है और पूंजी प्राप्त करता है। आम तौर पर, गोल्ड लोन की अवधि कम होती है, जो कि आमतौर पर तीन महीने से लेकर 24 महीने तक होती है। गोल्ड लोन के मामले में, अन्य प्रकार के लोन की तुलना में ब्याज दर कम होती है। ऋणदाता को ध्यान में रखते हुए स्वर्ण ऋण पर ब्याज दरें वर्तमान में 7.5% -12% की सीमा में होती हैं, लेकिन यह देश की मौद्रिक नीति के आधार पर बदल सकती है। आमतौर पर, बैंक गैर-बैंक ऋणदाताओं की तुलना में कम ब्याज दर वसूलते हैं
गोल्ड लोन एक बेहतर विकल्प क्यों है?
तेज प्रोसेसिंग और कम ब्याज दरों के कारण, गोल्ड लोन पैसा उधार लेने का एक पसंदीदा तरीका है। यदि ऋण राशि बड़ी है तो ब्याज दर अधिक होती है। एक नियमित और उच्च आय उधारकर्ता को कम ब्याज दर पर स्वर्ण ऋण प्राप्त करने की अनुमति देगी।
गोल्ड लोन सोने के आभूषणों और सिक्कों के बदले दिया जाता है। सोने की वस्तु को ऋण बंद होने तक ऋणदाता के पास सुरक्षित रखा जाता है। ऋणदाता गिरवी रखे गए सोने के मूल्य का 80% तक ऋण राशि के रूप में देते हैं। यह भूमि या अचल संपत्ति या अन्य प्रकार के संपार्श्विक (कॉलेटेरल) से अधिक हो सकता है, जहां संपत्ति के मूल्य के अनुपात के रूप में पेश किया गया ऋण कम हो सकता है।
गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण कदम
- जो कोई भी गोल्ड लोन लेना चाहता है, उसे पहले बैंक या गैर-बैंक ऋणदाता के पास आवेदन करना होगा। आवेदक या तो ऋणदाता की शाखा में जाकर ऐसा कर सकते हैं या ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
- आपके द्वारा अपना आवेदन पूरा करने के बाद, ऋणदाता का एक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा। यदि आपने ऑनलाइन आवेदन किया है, तो प्रतिनिधि दस्तावेजों की जांच करने और सोने की जांच करने के लिए आपके घर भी आएंगे।
- सभी बैंक और वित्तीय संस्थान सबसे पहले सोने की शुद्धता की जांच करते हैं। मूल्यांकक गिरवी रखे जाने वाले सोने की गुणवत्ता और बाजार मूल्य निर्धारित करता है।
- इसके बाद ऋणदाता भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के मानदंडों के अनुसार नो योर कस्टमर (KYC) प्रक्रिया को पूरा करता है।
- आवेदक द्वारा ऋण राशि और अन्य शुल्कों से सहमत होने के बाद ऋण स्वीकृत किया जाता है। गोल्ड लोन ऋण राशि के 0.10% से 1% के प्रसंस्करण (प्रोसेसिंग) शुल्क के साथ आते हैं।
गोल्ड लोन डॉक्यूमेंटेशन
गोल्ड लोन का लाभ उठाने के लिए आवेदक को निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:
- आधार कार्ड।
- पहचान प्रमाण - पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या मतदाता पहचान पत्र में से कोई एक।
- एड्रेस प्रूफ- पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल या गैस बिल में से कोई एक।
- विशेष रूप से, "आय का प्रमाण" गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक एक अनिवार्य दस्तावेज नहीं है।
गोल्ड लोन के लिए कौन पात्र है?
कोई भी व्यक्ति जिसके पास सोने के आभूषण हैं, आवेदन करने के पात्र हैं। कुछ उधारदाता सोने के सिक्के भी स्वीकार करते हैं। आवेदक की आयु 18 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए। गोल्ड के एवज में लोन पेशेवरों, स्वरोजगार, व्यापार मालिकों और अन्य व्यक्तियों को दिया जाता है। इसके अलावा, इस लोन में एक खराब क्रेडिट स्कोर आमतौर पर कोई मायने नहीं रखता है क्योंकि यह एक सुरक्षित ऋण है।
गोल्ड लोन कैसे चुकाया जाता है?
गोल्ड लोन चुकाने के मूल रूप से चार तरीके हैं:
- आवधिक ईएमआई का भुगतान करें: इसमें मासिक आधार पर ब्याज और मूल राशि दोनों का भुगतान शामिल है।
- ईएमआई पहले चुकाएं और मूलधन बाद में: ब्याज राशि चुकाने के लिए ईएमआई अनुसूची का पालन करें और परिपक्वता के समय पूरी मूल राशि का भुगतान करें।
- आंशिक भुगतान: ईएमआई शेड्यूल पर ध्यान दिए बिना, ब्याज और मूल राशि का आंशिक या पूर्ण भुगतान करें। आप पहले मूल राशि का भुगतान भी कर सकते हैं और फिर कुल ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।
- बुलेट चुकौती: ऋण की अवधि के अंत में मूलधन और ब्याज राशि का पुनर्भुगतान करें।
लोन की समाप्ति
स्वर्ण ऋण खाते को बंद माना जाता है जब उधारकर्ता बकाया ऋण मूल राशि और ब्याज राशि जमा करता है। ऋणदाता संपार्श्विक सोना वापस उधारकर्ता को देता है और ऋण खाते के बंद होने की पुष्टि के बाद पावती प्राप्त करता है।
निष्कर्ष
गोल्ड लोन प्राप्त करना आसान है और इसके लिए न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का अनुमोदन प्रक्रिया, राशि या ब्याज की दर पर कोई असर नहीं पड़ता है। हालांकि यह एक व्यापक अनियमित बाजार है, जिसमें स्थानीय ऋणदाता और गिरवी रखने की दुकानें शामिल होती हैं, मगर हमेशा बैंकों और एनबीएफसी द्वारा लोन लेने की सलाह दी जाती है।
