बैंकों द्वारा दिए जाने वाले सोने के ऋण की दरें और शुल्क क्या हैं?

सोने की सर्वकालिक अपील सिर्फ एक कारण है जिससे यह हमे इतना आकर्षक लगता है । जमानत के रूप में सोने का अद्वितीय मूल्य, इसे सुरक्षित ऋण का लाभ उठाने का सबसे तेज़ और आसान तरीका बनाता है। पिछले पांच दशकों में 24 कैरेट सोने का 10 ग्राम का मूल्य अविश्वसनीय 255 गुना बढ़कर 184 रुपये से 47,000 रुपये हो गया है।

आप बैंकों या एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) से धन जुटा सकते हैं, जो सुरक्षित ऋण के लिए सोने के बदले लचीले विकल्प प्रदान करते हैं। ब्याज और कार्यकाल की अलग-अलग दरों के साथ ऑफ़र की बाढ़ आपको भ्रामक लग सकती है। इसलिए सबसे उपयुक्त ऋण के लिए आवेदन करने से पहले ब्याज दरों, कार्यकाल और खंडों के उप-पाठ को अच्छी तरह से समझना आवश्यक है।

यहां एक प्राइमर है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार जो गोल्ड लोन सबसे सटीक बैठे ,उसे ढूंढ़ने में आपकी मदद करता है ।

सोने के हर ग्राम के लिए औसत ऋण राशि क्या है?

सोने के हर ग्राम के लिए, जो अधिकतम ऋण राशि आप ले सकते हैं ,वह 2000 रुपये के आसपास है। जबकि सोने की दर में उतार-चढ़ाव हो सकता है, यह औसत राशि है जिसे आप ऋण के रूप में पाने की उम्मीद कर सकते हैं। आपके द्वारा गिरवी रखी जाने वाली सोने से कुल कितनी राशि मिल सकती है,इसका हिसाब आप इसका उपयोग करके कर सकते हैं।

बैंकों और एनबीएफसी की वर्तमान स्वर्ण ऋण ब्याज दरें

बैंकों की सबसे कम ब्याज दरें हैं, जिसमें एसबीआई 7.5% पर ऋण देता है। उच्च अंत में एनबीएफसी हैं, जो 29% तक चार्ज कर सकते हैं। हालांकि, ब्याज दरों की व्यापक तुलना नहीं करना ज़रूरी है, क्योंकि कुछ दरें- ऋण के प्रकार, कार्यकाल, अधिकतम राशि और अन्य मानदंडों पर निर्भर करती हैं।

आइए कुछ प्रमुख बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश किए गए गोल्ड लोन की ब्याज दरों की तुलना करें।

उपर्युक्त ब्याज दरें जुलाई 2020 तक हैं

गोल्ड लोन की अवधि क्या है?

सोने के ऋण के कार्यकाल भिन्न हो सकते हैं और ब्याज दरों का हिसाब लगाते समय यह ऋणदाता के लिए एक महत्वपूर्ण कारक होता है। पुनर्भुगतान की अवधि , एक सप्ताह से बीस वर्ष तक बढ़ा सकता है। यह उधारकर्ता को उनकी क्षमताओं और आवश्यकताओं के अनुसार एक पुनर्भुगतान अवधि चुनने में मदद करता है।

गोल्ड लोन पर लागू शुल्क क्या हैं?

गोल्ड लोन लेते समय विभिन्न शुल्क शामिल होते हैं, और यही पर कई उधारकर्ता गलत हिसाब लगाते हैं। लागू शुल्क में प्रोसेसिंग शुल्क, ब्याज दरें, मूल्यांकन शुल्क, बंद करने का शुल्क, नवीकरण शुल्क, स्टांप ड्यूटी, विलम्बित हैंडलिंग (दंडात्मक ब्याज के रूप में भी जाना जाता है), और प्रलेखन शुल्क शामिल हो सकते हैं। प्रोसेसिंग शुल्क ऋण राशि के 0.5% से 1% तक हो सकता है, साथ ही जीएसटी लागू भी हो सकता है। प्रलेखन और नवीकरण शुल्क बहुत अधिक नहीं हैं; वे आम तौर पर क्रमशः 200 रुपये और 1000 रुपये से अधिक नहीं होते हैं। कुछ बैंक/एनबीएफसी दाण्डिक शुल्क लागू करते हैं जबकि अन्य ऐसा नहीं करते हैं, इसलिए पहले से इसकी जांच करें ।

गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया क्या है?

गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया बहुत सरल है। आपको तस्वीरों के दो सेट, एक मांग वचन पत्र, आपकी पहचान (केवाईसी) के दस्तावेज, और उधारकर्ता के पढ़ने या लिखने में असमर्थ होने पर एक गवाह पत्र की आवश्यकता होगी। केवाईसी दस्तावेजों की सूची में ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी (इ.पी.आई.सी.), आधार कार्ड और राशन कार्ड शामिल हैं। आपको चुने गए संस्थान के आधार पर इनमें से एक या अधिक प्रस्तुत करना पड़ सकता है ।

आरबीआई ने कर्ज देने के लिए कौन से नए नियम अनिवार्य किए हैं?

आरबीआई के नए नियमों में बैंकों को कर्ज देने के मकसद से एमसीएलआर (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) अपनाने का आदेश दिया गया है। यह प्रभावी रूप से ऋण देने की एक बेंचमार्क दर है, जिसके नीचे संस्थानों को उधार देने की अनुमति नहीं है । बैंकों ने एमसीएलआर के अनुसार ब्याज दरों का निर्धारण करने के लिए मानदंड निर्धारित किए हैं, और इसके आधार पर ऋण के लिए वास्तविक ब्याज दरें निर्धारित की जाती हैं। बैंकों द्वारा प्रकाशित एमसीएलआर दरों को समझने से लगाई जाने वाली वास्तविक ब्याज दरों का अंदाजा लगाना आसान हो जाता है (जो एमसीएलआर से थोड़ी ही अधिक होगी) ।

उपरोक्त जानकारी आपको सुरक्षित स्वर्ण ऋण के लिए अपने विकल्पों में छटनी करने में मदद करेगी। जमानत के रूप में सोना, कुछ अलग फायदे प्रदान करता है। सोने के ऋण से जुटाई गई पूंजी निरंकुश है - यानी, इसका उपयोग अन्य ऋणों के विपरीत किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, गृह ऋण की वितरित राशि केवल गृह निर्माण के लिए उपयोग की जा सकती है। सोने को जमानत के रूप में रखने के कारन यह एक सुरक्षित ऋण है , जिसके दस्तावेज प्रक्रिया बहुत जल्दी हो जाती है।

धन जुटाने के लिए सोने के ऋण को अपेक्षाकृत कम ब्याज दरें ही आर्थिक रूप से विवेकपूर्ण विकल्प बनाती हैं। कभी कभी मुश्किल परिस्थितियों को छोड़ दें तो एक औसत परिवार के पास मौजूद सोने को अधिकांश केवल कभी कभार इस्तेमाल किया जाता है । इससे फंड जुटाने के लिए इसका इस्तेमाल करना अच्छा विकल्प बन जाता है। ऋणदाता इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए सोने को जमानत के सर्वश्रेष्ठ रूपों में से एक मानते हैं कि इसकी औसत मूल्य में बढ़त साल दर साल पांच गुना होती है।

सोने में निवेश करने के क्या सुझाव हैं?

सोने में तीन अलग-अलग प्रकार के निवेश संभव हैं: भौतिक सोना, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), और बुलियन निवेश। प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं, इसलिए आपकी पसंद आपके फंड के लॉक-इन अवधि की क्षमता और निवेश के आकार पर निर्भर करेगी|

आप सेविंग स्कीम के जरिए भौतिक सोना खरीद सकते हैं, जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए हर महीने पैसा जमा करते हैं। अवधि के अंत में, आपको सोने के मूल्य के बराबर मूल्य मिलेगा, जो परिपक्वता के समय प्रचलित दरों के आधार पर गणना की जाती है। दूसरी ओर, ईटीएफ एक ऐसा निवेश है जहां आपको वास्तव में सोना नहीं मिलता है, लेकिन कागज में इसकी कीमत होल्ड करते हैं, जिसे डीमैट खाते के माध्यम से ट्रेड किया जाता है।

तीसरा विकल्प बुलियन /कंपनियों में निवेश है जो सोने के खनन में हैं। आप सरकार से सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) योजना का विकल्प भी चुन सकते हैं, जहां आप कागज पर सोना खरीदते हैं और बाद की तारीख में इसकी परिपक्वता मूल्य प्राप्त करते हैं। इस विकल्प की घोषणा समय-समय पर की जाती है; यह हमेशा उपलब्ध नहीं होते है।