कोविड-19 होने पर अस्पताल में भर्ती और मृत्यु के दावों के बारे में सब कुछ जानिये: मृत्यु दावा कैसे दर्ज करें, आवश्यक दस्तावेज, EDLI योजना|What you need to know about COVID-19 hospitalisation and death claims

कोविड-19 महामारी भारत सहित दुनिया भर में फैल रही है। लाखों लोगों को अस्पताल में भर्ती कराना पड़ा। उनमें से कई की मृत्यु भी हो गई। लोगों द्वारा पूछे जाने वाले दो सबसे अहम सवाल होते हैं कि क्या उनकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करेगी और क्या जीवन बीमा कंपनियां नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु दावों का भुगतान करेंगी।

इस लेख में हम ऐसे ही और सवालों का जवाब देंगे।

बीमा कंपनियों ने अभी तक कोविड-19 के  दावों का निपटान कैसे किया है?

हम कोविड-19 से संबंधित बीमा दावों से जुड़े सवालों के जवाब देंगे, इससे पहले देखते हैं कि बीमा कंपनियों ने अब तक ऐसे दावों का निपटान कैसे किया है। आईआरडीएआई के सदस्य टीएल अलामेलु ने एसोचैम द्वारा आयोजित 13वें ग्लोबल इंश्योरेंस ई-शिखर सम्मेलन के दौरान इस बारे में बात की थी।

उनके द्वारा प्रस्तुत कुछ बीमा दावों के आंकड़े निम्नलिखित हैं:

टेबल: बीमा कंपनियों द्वारा कोविड-19 संबंधित दावों का निपटान 22 जून 2021 तक की स्थिति

नोट: ऊपर दिए गए आंकड़े 22 जून 2021तक

कोविड-19 से संबंधित स्वास्थ्य और जीवन बीमा दावों के आंकड़ों को देखते हुए कहा जा सकता है कि बीमा कंपनियों ने अच्छा काम किया है। लेकिन, उन्हें अभी भी बहुत कुछ करने की जरूरत है क्योंकि उन्होंने केवल 80% स्वास्थ्य बीमा दावों और 88% जीवन बीमा दावों का ही निपटान किया है।

आइए, अब हम कोविड-19 से संबंधित कुछ सामान्य बीमा प्रश्नों का उत्तर जानते हैं।

1) क्या कोविड-19 होने पर अस्पताल में भर्ती और उससे मृत्यु स्वास्थ्य और जीवन बीमा योजनाओं के अंतर्गत आती है?

हां, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के लिए कवर प्रदान करती हैं जबकि जीवन बीमा पॉलिसियां कोविड-19 के कारण मृत्यु के लिए कवर प्रदान करती हैं। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के बीच स्वास्थ्य कवर की सीमा अलग अलग हो सकती है। कुछ पीपीई किट, दस्ताने आदि जैसे उपभोग्य सामग्रियों को कवर नहीं करते हैं। अन्य घर या अस्थायी स्वास्थ्य केंद्रों पर उपचार की लागत को कवर नहीं कर सकते हैं। कवरेज के सटीक दायरे के लिए पॉलिसी दस्तावेज पढ़ें या बीमा कंपनी से संपर्क करें।

2) क्या कोरोना से हुई मौत टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर होती है?

हां, कोविड-19 के कारण होने वाली मृत्यु टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर की जाती है। वास्तव में, कोविड-19 के कारण होने वाली मृत्यु सभी जीवन बीमा पॉलिसियों के अंतर्गत कवर की जाती है।

3) क्या मौजूदा पॉलिसियों के नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु लाभ मिलेगा?

हां, जीवन बीमा कंपनी सभी आवश्यक दावा दस्तावेज जमा करने पर नामांकित व्यक्ति को दावे का भुगतान करेगी। यदि आपने अभी भी अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में नामांकन नहीं जोड़ा है, तो आप ऐसा अभी भी कर सकते हैं। बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी भी समय नामांकित व्यक्ति को जोड़/संशोधन कर सकता है।

4) कोई भी मृत्यु दावा कैसे दायर किया जाता है? इसके लिए क्या क्या दस्तावेज देने होते हैं?

1. मृत्यु के दावे के मामले में, बीमित व्यक्ति के नामांकित व्यक्ति को जीवन बीमा कंपनी को निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:
2. जीवन बीमा पॉलिसी दस्तावेज
3. विधिवत रूप से भरा हुआ दावा प्रपत्र
4. जीवन बीमित व्यक्ति का मृत्यु प्रमाण पत्र 
5. नामांकित का पहचान और आवासीय प्रमाण पत्र 
6. नामांकित के बैंक खाते की पूरी जानकारी 

ये जीवन बीमा कंपनी को नामांकित व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के मूल सेट हैं। कुछ जीवन बीमा कंपनियां दावे को आगे बढ़ाने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज मांग सकती हैं। इनमें अंतिम अस्पताल में भर्ती होने का मेडिकल रिकॉर्ड (यदि कोई हो), अंतिम उपस्थित चिकित्सक द्वारा जारी किया गया एक चिकित्सा प्रमाण पत्र आदि शामिल हैं। आकस्मिक मृत्यु के लिए पोस्टमार्टम रिपोर्ट, पुलिस प्राथमिकी आदि जैसे अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने पड़ सकते हैं। 

आपको जीवन बीमा कंपनी को दस्तावेजों का पूरा सेट जमा करना होगा। यदि आप मृत व्यक्ति के बीमा एजेंट को जानते हैं, तो आप दावा औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए उनकी सहायता ले सकते हैं। अधिकांश बीमा कंपनियों ने कोविड-19 से संबंधित दावे के निपटान में तेजी लाने के लिए समर्पित टीमों का गठन किया है।

5) कैसे पता करें कि किसी मृत व्यक्ति का जीवन बीमा था?

ऐसे कई मामले हैं जिनमें कोविड-19 के कारण परिवार के किसी सदस्य की मृत्यु हो गई है और अन्य सदस्यों को पता नहीं है कि मृतक के पास बीमा पॉलिसी थी या नहीं। ऐसे मामलों में आप निम्नलिखित तरीकों से यह पता लगा सकते हैं कि क्या कोई बीमा पॉलिसी मौजूद है या नहीं:

1. मृत व्यक्ति की 'महत्वपूर्ण दस्तावेज' फाइल देखें कि क्या पॉलिसी दस्तावेज, प्रीमियम रसीदें, प्रीमियम भुगतान के नवीनीकरण के लिए नोटिस, पॉलिसी प्रीमियम रसीद का उल्लेख करने वाले कर कटौती प्रमाणपत्र आदि की कोई प्रतियां हैं या नहीं।
2. मृत व्यक्ति के वित्तीय सलाहकार से सलाह लें कि क्या उन्होंने कोई जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी है या नहीं।
3. किसी भी जीवन बीमा पॉलिसी प्रीमियम से संबंधित डेबिट के लिए मृत व्यक्ति के बैंक खाता विवरण की जांच करें। 
4. मृत व्यक्ति के नियोक्ता से संपर्क करें कि क्या कंपनी ने मृत व्यक्ति को समूह जीवन बीमा पॉलिसी के तहत कवर किया है।

एक बार जब आप जीवन बीमा पॉलिसी का विवरण प्राप्त कर लेते हैं, तो आप जीवन बीमा कंपनी से संपर्क करके दावा दायर कर सकते हैं।

6) परिवार को किन अन्य बीमा पॉलिसियों की जांच करने की आवश्यकता है और उन पॉलिसियों पर कैसे दावा कर सकते हैं?

बीमित व्यक्ति द्वारा स्वयं खरीदी गई जीवन बीमा पॉलिसी के अलावा बीमित व्यक्ति को अन्य समूह जीवन बीमा पॉलिसियों के अंतर्गत कवर किया जा सकता है। इनमें से कुछ शामिल हैं:

1. नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया समूह जीवन बीमा कवर
2. कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा (EDLI) योजना के तहत प्रदान किया गया समूह जीवन बीमा कवर
3. बैंक द्वारा अपने खाताधारकों को प्रदान किया गया समूह जीवन बीमा कवर
4. प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (पीएमजेजेबीवाई) के तहत केंद्र सरकार द्वारा प्रदान किया गया समूह जीवन बीमा कवर
5. कोई अन्य समूह जीवन बीमा पॉलिसियां जो मृत व्यक्ति को कवर करती हैं; जैसे दूरसंचार सेवा प्रदाता, क्रेडिट कार्ड कंपनी आदि द्वारा प्रदान किया गया

जब आप मृत व्यक्ति को कवर करने वाली उपरोक्त समूह जीवन बीमा पॉलिसियों में से किसी के बारे में जानते हैं तो आपको क्या करना चाहिए? आपको या तो उस संगठन से संपर्क करना चाहिए जिसने समूह जीवन बीमा प्रदान किया है या उस जीवन बीमा कंपनी से जिसने समूह जीवन बीमा पॉलिसी जारी की है और फिर बीमा का दावा दायर कर दें।

7) क्या उस कंपनी से कोई मृत्यु लाभ है जहां मृतक सदस्य ईपीएफओ या ईडीएलआई योजना के अनुसार काम करता है?

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) अपने सदस्यों को विभिन्न योजनाओं जैसे कर्मचारी भविष्य निधि (EPF), कर्मचारी पेंशन योजना (EPS), कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा (EDLI) योजना आदि के तहत विभिन्न लाभ प्रदान करता है।

ईडीएलआई के तहत, कर्मचारी को न्यूनतम 2.5 लाख रुपये से लेकर अधिकतम 7 लाख रुपये तक का जीवन बीमा कवर मिलता है। मृत व्यक्ति के नियोक्ता से जांच करें कि क्या वे ईपीएफओ के सदस्य हैं और ईडीएलआई योजना के तहत बीमा लाभ के लिए पात्र हैं।

8) क्या कोई अन्य सरकारी लाभ हैं? यदि हां, तो परिवार के जीवित सदस्य इसका लाभ कैसे उठा सकते हैं?  

जीवन बीमा निगम (एलआईसी) के जरिये भारत सरकार प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (पीएमजेजेबीवाई) प्रदान करती है। पीएमजेजेबीवाई बीमित व्यक्ति को 2 लाख रुपये का जीवन बीमा कवर प्रदान करता है। प्रीमियम लिंक किए गए बैंक खाते से अपने आप डेबिट हो जाता है।

यदि आप नहीं जानते हैं कि क्या मृतक व्यक्ति ने पीएमजेजेबीवाई का लाभ उठाया है, तो उनके बैंक खाते का विवरण देखें। देखें कि वार्षिक प्रीमियम भुगतान के लिए 330 रुपये का डेबिट है या नहीं। अगर है तो आप जरूरी दस्तावेज जमा कर बैंक में दावा दायर कर सकते हैं।

9) दायर किए गए दावों की स्थिति पर नजर कैसे रखें?

उपरोक्त अनुभागों में, हमने चर्चा की कि मृतक परिवार के सदस्य की विभिन्न जीवन बीमा पॉलिसियों के बारे में कैसे पता लगाया जाए और दावा कैसे दर्ज किया जाए। एक बार जब आप दावा दायर कर देते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप हर दावे का निपटारा होने तक उसका पालन करें।

कई बीमा कंपनियों ने महामारी के कारण लोगों को हो रही कठिनाइयों पर ध्यान दिया है और दावा आवश्यकताओं में ढील दी है। उन्होंने दावा निपटान में तेजी लाने के लिए समर्पित दावा निपटान दल भी स्थापित किए हैं।

क्या आप अभी भी जीवन/स्वास्थ्य बीमा कवर के बिना हैं?

तो, क्या आपको कोविड-19 के परिणामस्वरूप अपने या परिवार के किसी सदस्य के लिए अस्पताल में भर्ती होने पर काफी पैसे चुकाने पड़े हैं या हो सकता है कि महामारी के कारण परिवार का कोई सदस्य खो गया हो? यदि हां, तो अब आप बीमा के महत्व को समझ गए हैं। अगर आपने अभी भी अपने लिए जीवन बीमा या अपने पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा नहीं खरीदा है, तो इसे तुरंत खरीदे लें!

वायरस अमीर और गरीब, युवा और बूढ़े, या पुरुषों और महिलाओं के बीच अंतर नहीं करता है। सभी समान रूप से प्रभावित हैं, इसलिए जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा सभी के लिए जरूरी है।