क्या अभूतपूर्व महामारी स्वास्थ्य बीमा के अंतर्गत आते हैं?

डब्ल्यूएचओ बताता है कि अगर बीमारी महामारी घोषित हो जाती है तो कुछ नीतियां उपचार लागत को कवर नहीं करेंगी। आइए देखें कि आई.आर.डी.ए.आई. क्या कहता है।

क्या अभूतपूर्व महामारी स्वास्थ्य बीमा के अंतर्गत आते हैं?

वैश्विक महामारी हालात की बात है। कब, कहाँ या कैसे इसका प्रकोप होगा, इसकी कोई गारंटी नहीं है। और कई बार ऐसे ही समय में मानव जीवन खो जाता है जबकि अर्थव्यवस्था एक भयानक करवट लेती है। नॉवेल कोरोनावायरस या कोविड ​​-19 एक ऐसी महामारी है, जिसने दुनिया भर के देशों को प्रभावित किया है।

जैसा कि विश्व स्वास्थ्य संगठन (डब्ल्यूएचओ) द्वारा कहा गया है, अगर किसी बीमारी को महामारी घोषित किया जाता है, तो स्वास्थ्य बीमा प्रदाता इसे बीमा पॉलिसियों से बाहर रखने का चयन कर सकते हैं। तो क्या होगा यदि आप संक्रमित हो जाएं? कोविड 19 महामारी के दौरान क्या आपका स्वास्थ्य बीमा उपचार खर्च को कवर करेगा?

ऐसे देश में जहां प्रकोप दूर-दूर के कोने तक फैल गया है, आई.आर.डी.ए.आई. (इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) ने नागरिकों की सुरक्षा के लिए उपाय किए हैं। 4 मार्च 2020 को, आई.आर.डी.ए.आई. ने कहा कि कोरोनावायरस से संबंधित सभी दावों को अत्यंत सावधानी के साथ संभाला जाएगा। उपचार के लिए सभी खर्च, क्वारंटाइन से लेकर स्थिति स्थिर होने तक, स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं द्वारा नियमित और आवश्यकता-आधारित योजनाओं के माध्यम से कवर की जाएगी ।

एक नागरिक के रूप में, जो इस बीमारी से जूझने के लिए अतिसंवेदनशील हो सकता है, यहाँ कुछ अंतर्निहित विशिष्टताएँ बताई गई हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए:

यदि डब्ल्यूएचओ द्वारा किसी बीमारी को महामारी घोषित किया जाता है

डब्ल्यूएचओ के अनुसार, अगर किसी बीमारी को महामारी के रूप में घोषित किया जाता है, तो कुछ स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां ​​इसकी उपचार लागत और चिकित्सा व्यय को कवर नहीं करने का चुनाव कर सकती हैं। और कोरोनोवायरस , वास्तव में डब्ल्यूएचओ द्वारा एक महामारी के रूप में घोषित किया गया है। दुनिया भर में इस जानलेवा बीमारी के फैलने से दुनिया भर में कई लोगों की जान की हानि हुई है। ऐसे मामलों में, एक पॉलिसीधारक जिसे कोविड -19 संक्रमण होता है, उसे अपनी जेब से उपचार का खर्च वहन करना पड़ सकता है क्योंकि स्वास्थ्य बीमा प्रदाता अक्सर अपनी नीतियों से ऐसे दावों को बाहर कर देते हैं।

हालांकि, पहले अपने व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा प्रदाता से इस बारे में पूछताछ करना सबसे अच्छा होगा । एसबीआई जनरल इंश्योरेंस जैसे कुछ प्रदाता दावे को खारिज नहीं कर रहे हैं जब तक कि कुछ न्यूनतम आवश्यकताएं पूरी हो रही हैं। इसी तरह, अन्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रदाता भी हैं जो महामारी के खिलाफ कवर प्रदान करते हैं। तो घबराओ मत; यदि आपको लक्षण दिख रहे हैं तो अपने पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें और अपने प्रदाता से संपर्क करें।

यदि आप कोविड -19 के परीक्षण में पॉजिटिव पाए जाते हैं

यदि कोई पॉलिसीधारक वायरस से संक्रमित हो जाता है और क्वारंटाइन में होता है, तो उन्हें आई.आर.डी.ए.आई. के हालिया जनादेश के तहत कवर किया जाएगा। परिपत्र में कहा गया है कि बीमा प्रदाताओं को पॉलिसीधारकों के कोविड -19 के परीक्षण में पॉजिटिव पाए जाने पर क्वारंटाइन के लिए भी मेडिकल बिल को कवर करना होगा। सामाजिक दुरी करने के उपायों का अभ्यास करते हुए उपचार लागत का दावा अस्पताल में होने वाले खर्च के तहत किया जा सकता है। लेकिन यह केवल एक नियमित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत दावा किया जा सकता है।

भारत की वर्तमान क्षमता अनुसार , सरकार ने निजी अस्पतालों या प्रयोगशालाओं में कोविड -19 के परीक्षण के लिए 4,500 रुपये की सीमा तय की है, जिसमें स्क्रीनिंग और पुष्टिकरण परीक्षण शामिल हैं। इलाज के खर्च के बिल को लेकर सरकार की ओर से कोई बयान नहीं आया है।

संदर्भ के लिए, एक स्वास्थ्य बीमा प्रदाता आपकी यात्रा के इतिहास के बारे में पूछ सकता है। इससे आपके दावे पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। कोरोनावायरस इन्फ्लूएंजा वायरस से पैदा हुआ है जो हर 300 साल या इसके बाद एक संकर -प्रजाति का वायरस जानवरों से मनुष्यों में फैलता है। और चूंकि कोविड -19 गंभीर बीमारी की श्रेणी में नहीं आता है, एक गंभीर बीमारी नीति के धारक परीक्षण में पॉजिटिव पाए जाने पर खर्चों का दावा करने के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे।

विशिष्ट जरूरत-आधारित नीति

कोरोनावायरस के प्रकोप के कारण दुनिया की आधी से अधिक आबादी के लॉकडाउन में होने से, बीमा प्रदाताओं को अधिक आवश्यकता-आधारित नीतियों को डिजाइन करने के लिए ज़ोर दिया जा रहा है।आई.आर.डी.ए.आई. बीमाकर्ताओं को कोरोनोवायरस-विशिष्ट नीति के लिए प्रोत्साहित कर रहा है। इस नीति के तहत, एक धारक को यदि परीक्षण में पॉजिटिव पाया जाता है, तो वह बीमारी के इलाज के लिए पूरी बीमा राशि प्राप्त करने का हकदार होगा। पॉलिसी उपचार के बाद समाप्त हो जाएगी ।

यदि आप इस दौरान सक्रिय कोरोनोवायरस-विशिष्ट नीति के साथ क्वारंटाइन पर रह रहे हैं, तो आप बीमाकृत मूल्य के 50 प्रतिशत के हकदार होंगे। यह उन पॉलिसीधारकों की मदद करने के लिए किया गया है जिन्होंने लॉकडाउन के दौरान आंशिक या पूर्ण आमदनी खो चुकी हैं। कृपया ध्यान दें कि इस नीति के नियमों और शर्तों की सूची को खरीदने से पहले सावधानीपूर्वक पढ़ा जाना चाहिए।

दावे के पात्र होने के लिए, निम्नलिखित शर्तें लागू होती हैं:

  • व्यक्ति को पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए कोविड -19 के लक्षण दिखाने वाले व्यक्ति के संपर्क में (या नहीं होना चाहिए) नहीं होना चाहिए।
  • 1 दिसंबर 2019 के बाद बीमित व्यक्ति या उनके परिवार के सदस्यों द्वारा चीन, इटली, जापान, सिंगापुर, ताइवान, थाईलैंड, मकाऊ, हांगकांग, ईरान, बहरीन या कुवैत जैसे किसी भी कोरोनवायरस हॉटस्पॉट की यात्रा नहीं की जानी चाहिए।
  • पॉलिसी खरीदने से छह सप्ताह पहले खांसी, जुकाम, बुखार के साथ शरीर में दर्द या सांस की बीमारियों जैसे कोरोनोवायरस लक्षण से पीड़ित लोग भी दावे के हकदार नहीं होंगे।

ऐसे कई अपवादों के साथ,जिन लोगो के पास एक सक्रिय मानक स्वास्थ्य बीमा योजना है,उन्हें कोरोनोवायरस-विशिष्ट योजना खरीदने की आवश्यकता नहीं है, खासकर आईआरडीएआई के क्वारंटाइन मामलों से संबंधित दावों के परिपत्र के जारी होने के बाद। जिन लोगो के पास मौजूदा स्वास्थ्य बीमा योजना नहीं है और जो कोविड-19 के प्रभाव के प्रति अतिसंवेदनशील हो सकते हैं, वे इस तरह की आवश्यकता-आधारित नीति को खरीदने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, निर्णय लेने से पहले सारे दस्तावेज़ पढ़ना उचित होगा।

नियोजित उपचार

यदि आप चार सप्ताह या उससे अधिक समय से सांस की बीमारी से जूझ रहे हैं और इसका उपचार करने का निर्णय ले रहे है, तो हो सकता है कि आपका स्वास्थ्य बीमा दावा कबूल न हो। यह नियमित स्वास्थ्य बीमा और आवश्यकता-आधारित कोरोनवायरस-विशिष्ट नीति धारकों दोनों के लिए लागू है।

इसी तरह, यदि आप पहले से ही वायरस से संक्रमित हैं और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो नई पॉलिसी के तहत ऐसे दावों का निपटान नहीं किया जाएगा। किसी भी मौजूदा नियमित या विशिष्ट उपचार योजना (जो कि पॉलिसी खरीदने से पहले से है) नई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के अंतर्गत नहीं शामिल होती है।

एक तेजी से फैलने वाली सांस की बीमारी, कोविड ​​-19 को डब्ल्यूएचओ द्वारा एक महामारी के रूप में प्रमाणित किया गया है। ये समय न केवल व्यक्तियों बल्कि अर्थव्यवस्थाओं के लिए विघटनकारी और कठिन हो सकता है। अपने स्वास्थ्य को सुरक्षित करने का सबसे प्रभावी तरीका आगे की योजना बनाना है। लेकिन भारत सरकार और राज्य सरकारों द्वारा जारी दिशानिर्देशों पर भी ध्यान देना महत्वपूर्ण है। लॉकिंग नियमों का पालन करते हुए सामाजिक दुरी का पालन करें। साथ में, आप अपने स्वास्थ्य बीमा प्रदाता के पास जा सकते हैं, यदि आपके पास एक सक्रिय नीति है, तो यह जांचने के लिए कि क्या वे महामारी के लिए कवर प्रदान करते हैं। यदि नहीं, तो आप अपने और अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने के लिए एक जरूरत-आधारित नीति खरीदने पर विचार कर सकते हैं।

वैश्विक महामारी हालात की बात है। कब, कहाँ या कैसे इसका प्रकोप होगा, इसकी कोई गारंटी नहीं है। और कई बार ऐसे ही समय में मानव जीवन खो जाता है जबकि अर्थव्यवस्था एक भयानक करवट लेती है। नॉवेल कोरोनावायरस या कोविड ​​-19 एक ऐसी महामारी है, जिसने दुनिया भर के देशों को प्रभावित किया है।

जैसा कि विश्व स्वास्थ्य संगठन (डब्ल्यूएचओ) द्वारा कहा गया है, अगर किसी बीमारी को महामारी घोषित किया जाता है, तो स्वास्थ्य बीमा प्रदाता इसे बीमा पॉलिसियों से बाहर रखने का चयन कर सकते हैं। तो क्या होगा यदि आप संक्रमित हो जाएं? कोविड 19 महामारी के दौरान क्या आपका स्वास्थ्य बीमा उपचार खर्च को कवर करेगा?

ऐसे देश में जहां प्रकोप दूर-दूर के कोने तक फैल गया है, आई.आर.डी.ए.आई. (इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) ने नागरिकों की सुरक्षा के लिए उपाय किए हैं। 4 मार्च 2020 को, आई.आर.डी.ए.आई. ने कहा कि कोरोनावायरस से संबंधित सभी दावों को अत्यंत सावधानी के साथ संभाला जाएगा। उपचार के लिए सभी खर्च, क्वारंटाइन से लेकर स्थिति स्थिर होने तक, स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं द्वारा नियमित और आवश्यकता-आधारित योजनाओं के माध्यम से कवर की जाएगी ।

एक नागरिक के रूप में, जो इस बीमारी से जूझने के लिए अतिसंवेदनशील हो सकता है, यहाँ कुछ अंतर्निहित विशिष्टताएँ बताई गई हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए:

यदि डब्ल्यूएचओ द्वारा किसी बीमारी को महामारी घोषित किया जाता है

डब्ल्यूएचओ के अनुसार, अगर किसी बीमारी को महामारी के रूप में घोषित किया जाता है, तो कुछ स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां ​​इसकी उपचार लागत और चिकित्सा व्यय को कवर नहीं करने का चुनाव कर सकती हैं। और कोरोनोवायरस , वास्तव में डब्ल्यूएचओ द्वारा एक महामारी के रूप में घोषित किया गया है। दुनिया भर में इस जानलेवा बीमारी के फैलने से दुनिया भर में कई लोगों की जान की हानि हुई है। ऐसे मामलों में, एक पॉलिसीधारक जिसे कोविड -19 संक्रमण होता है, उसे अपनी जेब से उपचार का खर्च वहन करना पड़ सकता है क्योंकि स्वास्थ्य बीमा प्रदाता अक्सर अपनी नीतियों से ऐसे दावों को बाहर कर देते हैं।

हालांकि, पहले अपने व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा प्रदाता से इस बारे में पूछताछ करना सबसे अच्छा होगा । एसबीआई जनरल इंश्योरेंस जैसे कुछ प्रदाता दावे को खारिज नहीं कर रहे हैं जब तक कि कुछ न्यूनतम आवश्यकताएं पूरी हो रही हैं। इसी तरह, अन्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रदाता भी हैं जो महामारी के खिलाफ कवर प्रदान करते हैं। तो घबराओ मत; यदि आपको लक्षण दिख रहे हैं तो अपने पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें और अपने प्रदाता से संपर्क करें।

यदि आप कोविड -19 के परीक्षण में पॉजिटिव पाए जाते हैं

यदि कोई पॉलिसीधारक वायरस से संक्रमित हो जाता है और क्वारंटाइन में होता है, तो उन्हें आई.आर.डी.ए.आई. के हालिया जनादेश के तहत कवर किया जाएगा। परिपत्र में कहा गया है कि बीमा प्रदाताओं को पॉलिसीधारकों के कोविड -19 के परीक्षण में पॉजिटिव पाए जाने पर क्वारंटाइन के लिए भी मेडिकल बिल को कवर करना होगा। सामाजिक दुरी करने के उपायों का अभ्यास करते हुए उपचार लागत का दावा अस्पताल में होने वाले खर्च के तहत किया जा सकता है। लेकिन यह केवल एक नियमित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत दावा किया जा सकता है।

भारत की वर्तमान क्षमता अनुसार , सरकार ने निजी अस्पतालों या प्रयोगशालाओं में कोविड -19 के परीक्षण के लिए 4,500 रुपये की सीमा तय की है, जिसमें स्क्रीनिंग और पुष्टिकरण परीक्षण शामिल हैं। इलाज के खर्च के बिल को लेकर सरकार की ओर से कोई बयान नहीं आया है।

संदर्भ के लिए, एक स्वास्थ्य बीमा प्रदाता आपकी यात्रा के इतिहास के बारे में पूछ सकता है। इससे आपके दावे पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। कोरोनावायरस इन्फ्लूएंजा वायरस से पैदा हुआ है जो हर 300 साल या इसके बाद एक संकर -प्रजाति का वायरस जानवरों से मनुष्यों में फैलता है। और चूंकि कोविड -19 गंभीर बीमारी की श्रेणी में नहीं आता है, एक गंभीर बीमारी नीति के धारक परीक्षण में पॉजिटिव पाए जाने पर खर्चों का दावा करने के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे।

विशिष्ट जरूरत-आधारित नीति

कोरोनावायरस के प्रकोप के कारण दुनिया की आधी से अधिक आबादी के लॉकडाउन में होने से, बीमा प्रदाताओं को अधिक आवश्यकता-आधारित नीतियों को डिजाइन करने के लिए ज़ोर दिया जा रहा है।आई.आर.डी.ए.आई. बीमाकर्ताओं को कोरोनोवायरस-विशिष्ट नीति के लिए प्रोत्साहित कर रहा है। इस नीति के तहत, एक धारक को यदि परीक्षण में पॉजिटिव पाया जाता है, तो वह बीमारी के इलाज के लिए पूरी बीमा राशि प्राप्त करने का हकदार होगा। पॉलिसी उपचार के बाद समाप्त हो जाएगी ।

यदि आप इस दौरान सक्रिय कोरोनोवायरस-विशिष्ट नीति के साथ क्वारंटाइन पर रह रहे हैं, तो आप बीमाकृत मूल्य के 50 प्रतिशत के हकदार होंगे। यह उन पॉलिसीधारकों की मदद करने के लिए किया गया है जिन्होंने लॉकडाउन के दौरान आंशिक या पूर्ण आमदनी खो चुकी हैं। कृपया ध्यान दें कि इस नीति के नियमों और शर्तों की सूची को खरीदने से पहले सावधानीपूर्वक पढ़ा जाना चाहिए।

दावे के पात्र होने के लिए, निम्नलिखित शर्तें लागू होती हैं:

  • व्यक्ति को पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए कोविड -19 के लक्षण दिखाने वाले व्यक्ति के संपर्क में (या नहीं होना चाहिए) नहीं होना चाहिए।
  • 1 दिसंबर 2019 के बाद बीमित व्यक्ति या उनके परिवार के सदस्यों द्वारा चीन, इटली, जापान, सिंगापुर, ताइवान, थाईलैंड, मकाऊ, हांगकांग, ईरान, बहरीन या कुवैत जैसे किसी भी कोरोनवायरस हॉटस्पॉट की यात्रा नहीं की जानी चाहिए।
  • पॉलिसी खरीदने से छह सप्ताह पहले खांसी, जुकाम, बुखार के साथ शरीर में दर्द या सांस की बीमारियों जैसे कोरोनोवायरस लक्षण से पीड़ित लोग भी दावे के हकदार नहीं होंगे।

ऐसे कई अपवादों के साथ,जिन लोगो के पास एक सक्रिय मानक स्वास्थ्य बीमा योजना है,उन्हें कोरोनोवायरस-विशिष्ट योजना खरीदने की आवश्यकता नहीं है, खासकर आईआरडीएआई के क्वारंटाइन मामलों से संबंधित दावों के परिपत्र के जारी होने के बाद। जिन लोगो के पास मौजूदा स्वास्थ्य बीमा योजना नहीं है और जो कोविड-19 के प्रभाव के प्रति अतिसंवेदनशील हो सकते हैं, वे इस तरह की आवश्यकता-आधारित नीति को खरीदने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, निर्णय लेने से पहले सारे दस्तावेज़ पढ़ना उचित होगा।

नियोजित उपचार

यदि आप चार सप्ताह या उससे अधिक समय से सांस की बीमारी से जूझ रहे हैं और इसका उपचार करने का निर्णय ले रहे है, तो हो सकता है कि आपका स्वास्थ्य बीमा दावा कबूल न हो। यह नियमित स्वास्थ्य बीमा और आवश्यकता-आधारित कोरोनवायरस-विशिष्ट नीति धारकों दोनों के लिए लागू है।

इसी तरह, यदि आप पहले से ही वायरस से संक्रमित हैं और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो नई पॉलिसी के तहत ऐसे दावों का निपटान नहीं किया जाएगा। किसी भी मौजूदा नियमित या विशिष्ट उपचार योजना (जो कि पॉलिसी खरीदने से पहले से है) नई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के अंतर्गत नहीं शामिल होती है।

एक तेजी से फैलने वाली सांस की बीमारी, कोविड ​​-19 को डब्ल्यूएचओ द्वारा एक महामारी के रूप में प्रमाणित किया गया है। ये समय न केवल व्यक्तियों बल्कि अर्थव्यवस्थाओं के लिए विघटनकारी और कठिन हो सकता है। अपने स्वास्थ्य को सुरक्षित करने का सबसे प्रभावी तरीका आगे की योजना बनाना है। लेकिन भारत सरकार और राज्य सरकारों द्वारा जारी दिशानिर्देशों पर भी ध्यान देना महत्वपूर्ण है। लॉकिंग नियमों का पालन करते हुए सामाजिक दुरी का पालन करें। साथ में, आप अपने स्वास्थ्य बीमा प्रदाता के पास जा सकते हैं, यदि आपके पास एक सक्रिय नीति है, तो यह जांचने के लिए कि क्या वे महामारी के लिए कवर प्रदान करते हैं। यदि नहीं, तो आप अपने और अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने के लिए एक जरूरत-आधारित नीति खरीदने पर विचार कर सकते हैं।

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