- Date : 26/06/2020
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- Read in English: 4 Reasons to extend your term cover beyond the age of 65
एक ऐसा टर्म प्लान चुनें जो आपके लिए सही हो, न कि उसे जिसमे मानक आयु वर्ग होता है जो सलाहकार और दलाल आपको बेचने की कोशिश करते हैं।
एक टर्म प्लान यकीनन अकेले ही ऐसा महत्वपूर्ण वित्तीय इंस्ट्रूमेंट है जो आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा करेगा। इसकी आवश्यकता और विशिष्ट कार्य ,एक परिवार से दूसरे परिवार में भिन्न हो सकते हैं। फिर भी कई बीमा एजेंट और वित्तीय सलाहकार कवर की अवधि का सामान्यकरण करते हैं और इसे 65 की मानक सेवानिवृत्ति की उम्र तक सीमित करते हैं।
यह हमेशा ठीक नहीं लग सकता है। क्या सभी लोग रिटायर होते हैं - या क्या वे पारिवारिक जिम्मेदारियों से मुक्त हो जाते हैं - जब तक वे 65 साल के होते हैं ? जरुरी नहीं हैं । तो, यहाँ कुछ महत्वपूर्ण कारण दिए गए हैं कि क्यों आपको अपने टर्म प्लान के लिए कवरेज अवधि की फिर से समीक्षा करनी चाहिए।
1. जब आप 65 वर्ष के हो, तब ज़रूरी नहीं कि आप सेवानिवृत्त हो जाए
जबकि सेवानिवृत्ति के लिए पारंपरिक उम्र 60 वर्ष की है, पर हर कोई अपनी ज़िम्मेदारियों को इतनी जल्दी ख़त्म कर देने के लिए तैयार नहीं होता है। मनोरंजन उद्योग और उद्यमशीलता की दुनिया से कई उदाहरण हैं जहां हम सार्वजनिक आंकड़े देखते हैं ,जो उस उम्र के बाद भी सक्रिय रूप से काम पर बने रहते हैं। कई व्हाइट -कॉलर पेशेवर भी अपनी आधिकारिक सेवानिवृत्ति की उम्र के बाद कंसल्टेंसी रोल या पार्ट-टाइम काम कर लेते हैं।
यदि आप अपने प्रीमियम भुगतान को चूका सकते हैं, तो एक निश्चित आयु तक कवरेज को सीमित करने का कोई कारण नहीं है। वैकल्पिक रूप से, आप सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आप कम भुगतान अवधि का लाभ उठा सकते हैं, मान ले कि 50 वर्ष की आयु तक, और 99 वर्ष की आयु तक कवर का विकल्प चुन सकते हैं। इस मामले में प्रीमियम अधिक होगा। लेकिन भुगतानों को पूरा करने की अपनी क्षमता को सुनिश्चित करें क्योंकि आप एक काम करने वाले पेशेवर होंगे जो नियमित वेतन प्राप्त कर रहे हैं।
2. लोग देर से शादी कर रहे हैं और देर से परिवार बनाना शुरू कर रहे हैं
शिक्षा के उच्च स्तरों पर ध्यान केंद्रित करना, एक प्रतिस्पर्धी कार्य वातावरण संभालना , और वित्तीय स्वतंत्रता को सुरक्षित करने की आवश्यकता ने कम से कम शहरी भारत में विवाह के लिए दोनों लिंग की औसत आयु को 30 तक बढ़ा दिया है। नतीजतन, लोग माता-पिता बनने में भी देरी करना पसंद कर रहे हैं।
इसका मतलब यह है कि कई लोग अपने तीसवें दशक के अंत में या शुरुआती चालीसवें में माता-पिता बन रहे हैं। इसलिए, जब तक आपके बच्चे अपनी शिक्षा पूरी करते हैं और विवाह योग्य उम्र के होते हैं, तब तक आप अपने 70 के दशक में प्रवेश कर चुके हो सकते हैं और तब भी पारिवारिक जिम्मेदारियों का ध्यान रख रहे होंगे ।
ऐसे में, अगर आपके बच्चों के आत्मनिर्भर होने से पहले आपके साथ कुछ हो जाए, तो यह आपके परिवार के लिए एक बड़ा भावनात्मक और वित्तीय झटका होगा। आपके टर्म कवर का विस्तार यह सुनिश्चित करेगा कि परिवार को आपके योगदान का नुकसान उनके वित्तीय भविष्य में बाधा न बने।
3. रहन-सहन का खर्च बढ़ रहा है
अखिल भारतीय वरिष्ठ नागरिकों के परिसंघ (ऐसकॉन) के अनुसार, 70 वर्ष और उससे अधिक आयु वालों के लिए जीवन प्रत्याशा 18% बढ़ी है।इसके लिए चिकित्सा विज्ञान में उन्नति और स्वास्थ्य सेवाओं में सुधार को धन्यवाद है। हालांकि, जीवन यापन के और स्वास्थ्य देखभाल के बढ़ते खर्चों ने कई लोगों की वित्तीय योजनाओं को ख़राब कर दिया है।
नेशनल सैंपल सर्वे संगठन (एन.एस.एस.ओ.) की रिपोर्ट के अनुसार, शहरी भारत में अस्पताल में भर्ती होने की खर्च पिछले 10 साल की अवधि, 2004 से 2014 तक 176% बढ़ गई है! जैसे-जैसे खर्च बढ़ रहे हैं, चीजें सेवानिवृत्त लोगों के लिए अधिक चुनौतीपूर्ण होती जा रही है। खर्चों को संभालने के लिए, हममें से बहुत से लोग पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु से कहीं आगे काम करने के लिए - या अपनी जीवन शैली के खर्च को कम करने के लिए बाध्य होंगे।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि अस्पताल में भर्ती की अवधि बढ़ने से आपके परिवार के वित्त पटरी से न उतर जाएं, आपको अपने कवर की अवधि बढ़ाने की आवश्यकता होगी ।
4. यह सुनिश्चित करता है कि आपकी वसीयत आगे तक रहे
सेवानिवृत्ति की आयु से ज्यादा काम करने का एक महत्वपूर्ण कारण वित्तीय विरासत पीछे छोड़ जाना है, जो हमारे आश्रितों के लिए आरामदायक जीवन सुनिश्चित करता है। उपलब्ध कई दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में से, एक टर्म प्लान को कम लागत वाली, कर-मुक्त विरासत योजना निवेश के रूप में माना जा सकता है, जो कि एक वारिस के लिए एक निश्चित कोष की गारंटी देता है।
मान लें कि आप 1 से 2 करोड़ रुपये का विकल्प चुनते हैं। एक नियमित आय से उस तरह के वित्तीय खर्च को पूरा करना बहुत मुश्किल होगा, लेकिन एक टर्म प्लान आपके प्रियजनों के लिए एकमुश्त, कर-मुक्त मृत्यु लाभ प्राप्त करना संभव बनाता है यदि आप बीमा कंपनी द्वारा निश्चित एक उम्र से अधिक अपनी कवरेज का विस्तार करना चुनते हैं ।
एक टर्म प्लान यकीनन अकेले ही ऐसा महत्वपूर्ण वित्तीय इंस्ट्रूमेंट है जो आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा करेगा। इसकी आवश्यकता और विशिष्ट कार्य ,एक परिवार से दूसरे परिवार में भिन्न हो सकते हैं। फिर भी कई बीमा एजेंट और वित्तीय सलाहकार कवर की अवधि का सामान्यकरण करते हैं और इसे 65 की मानक सेवानिवृत्ति की उम्र तक सीमित करते हैं।
यह हमेशा ठीक नहीं लग सकता है। क्या सभी लोग रिटायर होते हैं - या क्या वे पारिवारिक जिम्मेदारियों से मुक्त हो जाते हैं - जब तक वे 65 साल के होते हैं ? जरुरी नहीं हैं । तो, यहाँ कुछ महत्वपूर्ण कारण दिए गए हैं कि क्यों आपको अपने टर्म प्लान के लिए कवरेज अवधि की फिर से समीक्षा करनी चाहिए।
1. जब आप 65 वर्ष के हो, तब ज़रूरी नहीं कि आप सेवानिवृत्त हो जाए
जबकि सेवानिवृत्ति के लिए पारंपरिक उम्र 60 वर्ष की है, पर हर कोई अपनी ज़िम्मेदारियों को इतनी जल्दी ख़त्म कर देने के लिए तैयार नहीं होता है। मनोरंजन उद्योग और उद्यमशीलता की दुनिया से कई उदाहरण हैं जहां हम सार्वजनिक आंकड़े देखते हैं ,जो उस उम्र के बाद भी सक्रिय रूप से काम पर बने रहते हैं। कई व्हाइट -कॉलर पेशेवर भी अपनी आधिकारिक सेवानिवृत्ति की उम्र के बाद कंसल्टेंसी रोल या पार्ट-टाइम काम कर लेते हैं।
यदि आप अपने प्रीमियम भुगतान को चूका सकते हैं, तो एक निश्चित आयु तक कवरेज को सीमित करने का कोई कारण नहीं है। वैकल्पिक रूप से, आप सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आप कम भुगतान अवधि का लाभ उठा सकते हैं, मान ले कि 50 वर्ष की आयु तक, और 99 वर्ष की आयु तक कवर का विकल्प चुन सकते हैं। इस मामले में प्रीमियम अधिक होगा। लेकिन भुगतानों को पूरा करने की अपनी क्षमता को सुनिश्चित करें क्योंकि आप एक काम करने वाले पेशेवर होंगे जो नियमित वेतन प्राप्त कर रहे हैं।
2. लोग देर से शादी कर रहे हैं और देर से परिवार बनाना शुरू कर रहे हैं
शिक्षा के उच्च स्तरों पर ध्यान केंद्रित करना, एक प्रतिस्पर्धी कार्य वातावरण संभालना , और वित्तीय स्वतंत्रता को सुरक्षित करने की आवश्यकता ने कम से कम शहरी भारत में विवाह के लिए दोनों लिंग की औसत आयु को 30 तक बढ़ा दिया है। नतीजतन, लोग माता-पिता बनने में भी देरी करना पसंद कर रहे हैं।
इसका मतलब यह है कि कई लोग अपने तीसवें दशक के अंत में या शुरुआती चालीसवें में माता-पिता बन रहे हैं। इसलिए, जब तक आपके बच्चे अपनी शिक्षा पूरी करते हैं और विवाह योग्य उम्र के होते हैं, तब तक आप अपने 70 के दशक में प्रवेश कर चुके हो सकते हैं और तब भी पारिवारिक जिम्मेदारियों का ध्यान रख रहे होंगे ।
ऐसे में, अगर आपके बच्चों के आत्मनिर्भर होने से पहले आपके साथ कुछ हो जाए, तो यह आपके परिवार के लिए एक बड़ा भावनात्मक और वित्तीय झटका होगा। आपके टर्म कवर का विस्तार यह सुनिश्चित करेगा कि परिवार को आपके योगदान का नुकसान उनके वित्तीय भविष्य में बाधा न बने।
3. रहन-सहन का खर्च बढ़ रहा है
अखिल भारतीय वरिष्ठ नागरिकों के परिसंघ (ऐसकॉन) के अनुसार, 70 वर्ष और उससे अधिक आयु वालों के लिए जीवन प्रत्याशा 18% बढ़ी है।इसके लिए चिकित्सा विज्ञान में उन्नति और स्वास्थ्य सेवाओं में सुधार को धन्यवाद है। हालांकि, जीवन यापन के और स्वास्थ्य देखभाल के बढ़ते खर्चों ने कई लोगों की वित्तीय योजनाओं को ख़राब कर दिया है।
नेशनल सैंपल सर्वे संगठन (एन.एस.एस.ओ.) की रिपोर्ट के अनुसार, शहरी भारत में अस्पताल में भर्ती होने की खर्च पिछले 10 साल की अवधि, 2004 से 2014 तक 176% बढ़ गई है! जैसे-जैसे खर्च बढ़ रहे हैं, चीजें सेवानिवृत्त लोगों के लिए अधिक चुनौतीपूर्ण होती जा रही है। खर्चों को संभालने के लिए, हममें से बहुत से लोग पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु से कहीं आगे काम करने के लिए - या अपनी जीवन शैली के खर्च को कम करने के लिए बाध्य होंगे।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि अस्पताल में भर्ती की अवधि बढ़ने से आपके परिवार के वित्त पटरी से न उतर जाएं, आपको अपने कवर की अवधि बढ़ाने की आवश्यकता होगी ।
4. यह सुनिश्चित करता है कि आपकी वसीयत आगे तक रहे
सेवानिवृत्ति की आयु से ज्यादा काम करने का एक महत्वपूर्ण कारण वित्तीय विरासत पीछे छोड़ जाना है, जो हमारे आश्रितों के लिए आरामदायक जीवन सुनिश्चित करता है। उपलब्ध कई दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में से, एक टर्म प्लान को कम लागत वाली, कर-मुक्त विरासत योजना निवेश के रूप में माना जा सकता है, जो कि एक वारिस के लिए एक निश्चित कोष की गारंटी देता है।
मान लें कि आप 1 से 2 करोड़ रुपये का विकल्प चुनते हैं। एक नियमित आय से उस तरह के वित्तीय खर्च को पूरा करना बहुत मुश्किल होगा, लेकिन एक टर्म प्लान आपके प्रियजनों के लिए एकमुश्त, कर-मुक्त मृत्यु लाभ प्राप्त करना संभव बनाता है यदि आप बीमा कंपनी द्वारा निश्चित एक उम्र से अधिक अपनी कवरेज का विस्तार करना चुनते हैं ।
