Do you have the right insurance to cover the triple Ds

आपकी टर्म जीवन योजना आपको कुछ भी नहीं देगी अगर आप दिल के दौरे जैसी गंभीर बीमारी से बच जाते हैं ,जो आपकी बचत में एक बड़ा भार छोड़ सकता है। आपके पास क्या विकल्प हैं?

अगर पूछा जाए, तो 10 में से नौ लोग - शायद सभी 10 - जानते होंगे कि माइकल शूमाकर कौन है। वे कहेंगे कि वह एक खेल के प्रसिद्द हस्ती है, एक ऐस फॉर्मूला 1 ड्राइवर है, और कुछ ने दावा भी किया है कि वह इस खेल में सबसे महान थे, और वे शायद सही होंगे।

हालांकि, बहुत से लोग यह नहीं जानते हैं कि पिछले छह सालों से शूमाकर की गहन चिकित्सा देखभाल चल रही है, दिसंबर 2013 में एक स्कीइंग दुर्घटना के बाद वे लंबे समय तक कोमा में थे। तब रिपोर्ट में कहा गया कि वह भाग्यशाली था कि वह मौत से बच गया, क्योंकि उनका सिर एक चट्टान से टकरा गया था। आखिरी बार हमने जनवरी 2019 में उनकी स्थिति के बारे में सुना जो वापस आया था, जब उनकी पत्नी ने एक बयान जारी करके कहा था कि "वह बहुत अच्छे हाथों में हैं"; उस के अलावा, हम कुछ भी नहीं जानते हैं - भले ही प्रतिष्ठित रेसर चल सकता है, या यहां तक ​​कि अपने बिस्तर से उठ भी सकता है।

यह किसने माना होगा - कोई व्यक्ति जो रेसिंग करते समय कभी गंभीर रूप से घायल नहीं हुआ था, आज संभवतः एक ट्रैक से परे दुर्घटना के कारण अपंग का जीवन जी रहा है? उतना ही चौंकाने वाले उपचार लागत भी हैं; एक खाते से, उनका परिवार एक हफ्ते में लगभग 50,000 पाउंड खर्च कर रहा है - या हर सात दिनों में 45 लाख रुपये से थोड़ा अधिक! और यह दिसंबर 2013 से चल रहा है।

ट्रिपल डी कवर

सेलिब्रिटी नेट वर्थ के अनुसार, जो एक वेबसाइट है जो मशहूर हस्तियों की कुल संपत्ति पर नज़र रखती है, माइकल शूमाकर की अनुमानित संपत्ति $ 800 मिलियन (£ 632 मिलियन) है, जाहिर है, वह दुनिया के सबसे अच्छे उपचार लेने में समर्थ है।

साथ ही, वह सात बार एफ-1 चैंपियन रहे है - यानी एक पेशेवर खिलाड़ी; आखिरी बार कब आपने एक विश्व चैंपियन एथलीट के बारे में सुना था जिसका अपंग दुर्घटनाओं के लिए बीमा नहीं है? शूमाकर का बीमा, साथ ही उनके प्रायोजन अनुबंध, संभवतः सभी चिकित्सा लागतों को कवर करते हैं जो उनके परिवार को अब प्रभावित कर रहे हैं।

अब एक समान स्थिति में खुद की कल्पना करें। आपको यह महसूस करने के लिए एक शीर्ष-एथलीट बनने की ज़रूरत नहीं है कि दुर्बलता लाने वाली दुर्घटना किसी की आय और वित्तीय स्थिरता को कितना प्रभावित कर सकता है। कुछ भी हो, यह केवल बदतर हो सकता है।और स्पष्ट रूप से, जीवन बीमा और स्वास्थ्य योजनाएं वास्तव में मददगार नहीं होती हैं: जीवन कवर का कोई मतलब नहीं है यदि आप एक दुर्घटना से बच जाते हैं - या यहां तक ​​कि एक गंभीर बीमारी जैसे कि दिल का दौरा से गुज़रते हैं , और स्वास्थ्य बीमा संभवतः अस्पताल की लागत को कवर करेगा, लेकिन वहाँ ऐसा है यदि आप बीमारी से नहीं बचते हैं तो कोई एकमुश्त राशि नहीं मिलेगी ।

यह टर्म जीवन बीमा के समान है; इस तरह की योजना आपके परिवार को एकमुश्त राशि का भुगतान करती है, यदि आपकी पॉलिसीधारक के रूप में, बीमारी या किसी दुर्घटना के कारण पॉलिसी की अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती हैं। लेकिन अगर आप बच जाते हैं, तो उस स्थिति में ,आपके परिवार के दैनिक खर्चों को प्रबंधित करने के लिए संघर्ष कम किया जा सकता है, जब आपकी बचत आपके इलाज पर समाप्त हो गई हो ; टर्म बीमाकर्ता से इसमें कोई राहत नहीं मिलेगी।

तो क्या इसका मतलब यह है कि शूमाकर की तरह एच.एन.आई. बनने का कोई विकल्प नहीं है ? इसके विपरीत, यह है: आप हमेशा एक गंभीर बीमारी और विकलांगता राइडर के लाभों के साथ एक टर्म बिमा योजना ले सकते है, जिससे मृत्यु, विकलांगता और रोग (उपचार) लाभों के साथ एक व्यापक ट्रिपल डी कवर सुनिश्चित होता है।

इस दृष्टिकोण के साथ, पहले पॉलिसीधारक अपने या अपने परिवार के लिए मृत्यु लाभ सुनिश्चित करता है - जो किसी भी प्रकार की मृत्यु के लिए देय - किसी भी कारणवश चाहे बीमारी या दुर्घटना; या प्राकृतिक जो भी हो : समयावधि के दौरान पॉलिसीधारक के निधन के बाद निश्चित राशि या कवर राशि भुगतान की जाती है ।

और फिर राइडर होते हैं, जिनके अतिरिक्त लाभ हैं, कुछ उदाहरण हैं आकस्मिक मृत्यु लाभ, स्थायी विकलांगता लाभ और गंभीर बीमारी लाभ; यदि आप इन "राइडर्स" को लेते हैं, तो आप वास्तव में अपनी टर्म योजना कवरेज को पूरक कर रहे हैं, क्योंकि आपके नॉमिनी को राइडर से संबंधित घटना होने पर सुनिश्चित मूल राशि से अधिक और ऊपर वित्तीय भुगतान मिलेगा।

मूल रूप से, जब हम एक व्यापक आवरण की बात करते हैं जो पॉलिसीधारक , आमतौर पर एक परिवार में कमानेवाला है, के मामले में "ट्रिपल डी" वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जब वह मृत्यु को प्राप्त करता है, एक महत्वपूर्ण बीमारी का सामना करता है या विकलांग हो जाता है - जिनमें से कोई भी आपके बचत पर एक बड़ा भार डाल सकता है-आगे कुछ और राइडर मिलेंगे।

विभिन्न राइडर्स

हालांकि, याद रखें, यदि आप अपने प्रियजनों के आसपास ट्रिपल डी सुरक्षात्मक जाल बुनना चाहते हैं, तो इसका दाम चुकाना पड़ता है: आपको सामान्य रूप से टर्म योजना के मुकाबले राइडर का लाभ उठाने के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

आइए इन पर थोड़ा विस्तार से विचार करें:

पहला डी - रोग (उपचार) लाभ

** सबसे पहले, बीमारियों के लिए राइडर होता है, या जैसा कि बीमा की बोलचाल भाषा में कहा जाता है - गंभीर बीमारियाँ । जैसा कि आप जानते हैं, टर्म योजना अपने आप में गंभीर बीमारियों के महंगे उपचार को कवर नहीं करते हैं, वो उपचार जो बहुत महंगे हैं।

दिल का दौरा, कैंसर, किडनी खराब होना, हृदय की बायपास सर्जरी, अंग प्रत्यारोपण, टर्मिनल लिवर और लंग कैंसर इस लिस्ट में आते हैं। हालांकि, यदि आप अपने टर्म जीवन बिमा योजना में खुद को एक गंभीर बीमारी का शिकार पाते हैं, तो आपको बीमारी के इलाज के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाएगा। यह कवर अक्सर आपकी बचत को बचाने के लिए एक लंबा रास्ता तय करता है।

2 डी - मृत्यु लाभ

** इसी तरह, आप आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर का लाभ उठा सकते हैं। आपकी नियमित अवधि की योजना के लिए अतिरिक्त कवर के रूप में, आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना में आपके नॉमिनी या परिवार को सुनिश्चित बीमा राशि से अधिक मिलता है।

आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर को उन लोगों के लिए अनुशंसित किया जाता है जो नियमित रूप से इसे या तो पेशेवर रूप से एक टैक्सी ड्राइवर की तरह या यहां तक ​​कि एक यात्री के रूप में काम करके भी चलाते हैं। यह उन लोगों के लिए भी सलाहनिय है जिनकी नौकरी के लिए उन्हें संभावित खतरनाक वातावरण में स्थित रहना पड़ता है; नौकरी की स्थिति को देखते हुए ,इस मामले में प्रीमियम एक साधारण दुर्घटना राइडर से अधिक होने की संभावना है।

3 डी - विकलांगता लाभ

** आप जिस तीसरे राइडर का लाभ उठा सकते हैं, वह आंशिक और स्थायी विकलांगता राइडर है। यह इस आधार पर लिया जाता है कि पॉलिसीधारक दुर्घटना के बाद कुछ समय के लिए काम करने में असमर्थ होगा और इस प्रक्रिया में, शायद आय की एक निश्चित राशि खो दे। निश्चित रूप से एक स्थायी विकलांगता का अर्थ है कि पॉलिसीधारक अब दुर्घटना के कारण काम नहीं कर पाएगा।

लाभ के भुगतान यहां कुछ भिन्न हैं: यदि आप पॉलिसीधारक के रूप में किसी दुर्घटना के कारण स्थायी या आंशिक रूप से विकलांग हैं, तो आपको अगले पाँच से 10 वर्षों में बीमित राशि का एक प्रतिशत भुगतान किया जाएगा।

इसके अलावा, वित्तीय भुगतान और समय सीमा दोनों का निर्णय बीमा योजना की खरीद के समय लिया जाएगा, और इसका हिसाब प्रीमियम राशि पर आधारित है।

यदि कोई पॉलिसीधारक जो किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप अपंग है, लेकिन उसके पास यह राइडर नहीं है, तो उसे किसी भी उत्तरजीवित लाभ की उम्मीद नहीं करनी चाहिए - अर्थात, टर्म जीवन योजना के तहत कुछ भी भुगतान नहीं किया जाएगा। लेकिन राइडर के साथ, पॉलिसीधारक को उसी टर्म योजना से मुआवजा मिलता है, जब कुछ वित्तीय सहायता की सबसे ज्यादा जरूरत होती है।

** इन तीन राइडर के अलावा, एक चौथा है - आय लाभ राइडर। यह विकलांगता राइडर के समान सिद्धांत पर चलता है ,लेकिन पॉलिसीधारक के किसी भी विकलांगता के बिना।

दूसरे शब्दों में, यदि किसी पॉलिसीधारक की योजना की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उसके या उसके नॉमिनी या परिवार को न केवल बीमित राशि प्राप्त होती है, बल्कि योजना की नियम व शर्तों के आधार पर अगले पांच-10 वर्षों के लिए बीमित राशि का कुछ प्रतिशत भी होता है।

महत्वपूर्ण अपवाद

लेकिन यहां तक ​​कि जब आप राइडर के एक सेट के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस को मजबूत बनाने की योजना बनाते हैं, तो यह याद रखना आवश्यक है कि बीमा के दृष्टिकोण से, दुर्घटनाओं के कारण सभी अप्राकृतिक मौतों पर विचार नहीं किया जाता है। इसका मतलब है, यदि आपकी इन घटनाओं में से किसी से मृत्यु होती है , तो आपके प्रियजन आपके टर्म इंश्योरेंस का लाभ नहीं ले पाएंगे, भले ही आपके पास संबंधित राइडर हो।

इनमें से एक "आतंकवादी हमलों के कारण मौतें" हैं; यहां तक ​​कि अगर आप यह दूर तक भी नहीं सोचते कि आप एक ऐसे क्षेत्र में हो सकते हैं जो आतंकवादी समूहों द्वारा लक्षित किया जाएगा, तो ऐसी स्थितियों के बारे में जानकर विचार करना बेहतर होगा जिससे आपके परिवार को कभी भी नुकसान न पहुंचे।

इनमें से कुछ युद्ध के कार्य हैं, अवैध गतिविधियों की वजह से मौत, जैसे कि पुलिस से भागना, या खतरनाक शौक भी अगर आप नियमित रूप से उनमें लिप्त हैं। इसी तरह इसमें छोड़ा गया है प्राकृतिक आपदा या "भगवान का कार्य" जैसे भूकंप या सुनामी और बाढ़। इसलिए टर्म बिमा के लिए राइडर खरीदते समय स्पष्टीकरण मांगना उचित है।

इसके अलावा, सामान्य तौर पर, प्रस्तावित दस्तावेज में वर्णित खंड और नियम और शर्तें अवधि के माध्यम से अपरिवर्तित रहती हैं। हालांकि, यदि आप कोई ऐसी जीवन शैली विकसित करते हैं जो विकलांगता का कारण बन सकती है या जीवन को खतरा (जैसे धूम्रपान और शराब पीना) हो सकता है, तो बीमाकर्ता बोझ बढ़ाना लागू कर सकता है - अर्थात आपका प्रीमियम बढ़ा सकता है।

नोट: कुछ बीमा कंपनियां आतंकवादी हमलों को भी अपना कवरेज का प्रदान करती हैं। अपवादों का ध्यान रखना महत्वपूर्ण है। इसलिए हमेशा उत्पाद खरीदने से पहले पॉलिसी से संबंधित नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।

आखिरी शब्द

हर बीमाकर्ता से लेकर हर योजना के लिए राइडर्स अलग-अलग होते हैं। इस पर, जब आप एक राइडर का लाभ उठा रहे होते हैं, तो आप क्या करते हैं कुछ अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने पर आप अतिरिक्त लाभ उठा सकते है। हालाँकि, इसके अपवाद भी है, और हर राइडर के अपने विशिष्ट नियम और शर्तें हैं। इसे देखते हुए, राइडर लाभ के लिए आवेदन करने से पहले जांच करना उचित होगा। सभी गंभीर बीमारी योजनाओं और उसे चुनने से सम्बंधित।

अस्वीकरण: यह लेख केवल सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए है और इसे निवेश या बीमा या कर या कानूनी सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। इन क्षेत्रों में निर्णय लेते समय आपको अलग से स्वतंत्र सलाह लेनी चाहिए |