- Date : 05/06/2020
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क्या आप बीमा के लिए ज़्यादा प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं? दरअसल, आपको जितना लगता है उतना प्रीमियम भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यहां पढ़ें
मैं सिंगल हूं और मुझ पर कोई आश्रित नहीं है, तो फिर मुझे जीवन बीमा की क्या ज़रूरत है? क्या मैं जीवन बीमा के बारे में सोचने जितना बड़ा हो गया हूं? एक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए मुझे क्या कीमत देनी होगी? क्या वो बहुत महंगी होगी? मेरी आय ज़्यादा नहीं है, क्या फिर भी मुझे बीमा पॉलिसी खरीदनी चाहिए ?
यह सवाल अक्सर वो लोग पूछते हैं जिन्हें लगता है कि जीवन बीमा के बारे में ज़्यादा उम्र के लोगों को ही सोचने की ज़रूरत है। जबकि यह सही नहीं है।
जीवन बीमा खरीदना आपके जीवन के सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय फैसलों में से एक हो सकता है। यह सोचने में वक्त बर्बाद मत कीजिए कि अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपको एक बड़ी राशि खर्च करनी होगी। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी आय कितनी है। ढूंढने पर आपको एक ऐसी पॉलिसी ज़रूर मिल जाएगी जो आपकी ज़रूरतों से मेल खाती हो।
यहां सवाल यह नहीं है कि इसके लिए आपको कितनी राशि खर्च करने की ज़रूरत पड़ेगी। बल्कि सवाल यह है कि आपके न रहने पर आपके परिवार को घर चलाने के लिए कितनी राशि की ज़रूरत पड़ेगी।
इसके लिए सबसे अच्छा तरीका है एक जीवन बीमा कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना। आइए आपको इसकी स्पष्ट जानकारी देने के लिए कुछ परिस्थितियों को देखते हैं:
- आप एक 27 साल की अकेली महिला हैं जिसके बच्चे नहीं है और जिस पर कोई पारिवारिक सदस्य आश्रित भी नहीं है।
आपने कोई लोन नहीं लिया है (जैसे घर का लोन, कार लोन या पर्सनल लोन आदि) और आपके पास 15 लाख रुपये की बचत पूंजी है, जिसमें आपके सभी निवेश भी शामिल हैं। आपकी मासिक आय 75,000 रुपये है। आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है, जिसमें भोजन, किराया, ट्रांसपोर्ट का खर्च आदि शामिल हैं। कैलकुलेटर आपसे वह उम्र डालने को कहेगा जब आप रिटायर होने की उम्मीद करती हैं। मान लेते हैं कि आप 65 की उम्र में रिटायर होना चाहती हैं।
आपके मामले में अभी अतिरिक्त बीमा की ज़रूरत नहीं है। लेकिन भविष्य में अगर आप शादी और बच्चे चाहती हैं तो आपको प्रति माह आय पाने के लिए 2.71 करोड़ रुपये के बीमा की ज़रूरत होगी।
अगर आप 20 साल की अवधि के लिए 2.71 करोड़ रुपये कवर का जीवन बीमा लेती हैं तो आपको वार्षिक प्रीमियम के रूप में लगभग 14,225 रुपये देने होंगे। अगर आप हर महीने नियमित रूप से भुगतान करने का विकल्प चुनती हैं तो आपको हर महीने 1,185 रुपये का प्रीमियम देना होगा।
- आप एक 30 साल की अकेली महिला हैं जिसके पास 25 लाख रुपये की बचत पूंजी है और कोई लोन नहीं है।
आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये जबकि मासिक खर्च 45,000 रुपये है। आप भी 65 की उम्र में रिटायर होना चाहती हैं लेकिन आपके पास वर्तमान में 20 लाख रुपये का जीवन बीमा कवर है।
अभी आपको अतिरिक्त कवर की ज़रूरत नहीं है लेकिन भविष्य में प्रति माह आय पाने के लिए आपको 2.91 करोड़ का बीमा लेना होगा।
- आप एक 39 साल के पुरुष हैं जिसकी पत्नी और एक बेटा है
माने लेते हैं कि आप अपने परिवार में कमाने वाले एकमात्र व्यक्ति हैं। आपका बेटा 5 साल का है और आप पर अन्य कोई आश्रित नहीं है। आप अपने बेटे की कॉलेज शिक्षा पर 30 लाख रुपये और उसकी शादी पर 20 लाख रुपये खर्च करने का इरादा रखते हैं। अभी आपने 25 लाख रुपये का होम लोन लिया है और आपके पास 50 लाख रुपयों की बचत भी है। आपकी मासिक आय 2 लाख रुपये है और मासिक खर्च हैं 1 लाख रुपये।
चूंकि आपके पास पहले से 6 लाख रुपये का जीवन बीमा कवर है इसलिए अपने लोन और खर्चों को पूरा करने के साथ-साथ लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको 3.38 करोड़ का अतिरिक्त बीमा लेना होगा। आप 39 साल के हो चुके हैं इसलिए आपको बीमा खरीदने में और देर नहीं करनी चाहिए क्योंकि आपकी उम्र के साथ-साथ प्रीमियम की राशि भी बढ़ती जाती है।
लगभग 3.4 करोड़ रुपये के जीवन बीमा कवर के लिए आपका वार्षिक प्रीमियम 17,526 रुपये (1,460 रुपये प्रति माह) जितना कम हो सकता है। आपके प्रियजनों का भविष्य सुरक्षित करने के लिए यह बेहद कम क़ीमत है।
आपको जीवन बीमा कब खरीदना चाहिए?
आप जितनी जल्दी बीमा पॉलिसी खरीद लेंगे, आपको उतना ही कम प्रीमियम देना होगा। उदाहरण के लिए मान लेते हैं कि आप एक टर्म बीमा प्लान खरीदना चाहते हैं। इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके हमने जाना कि अगर आप एक 30 साल की महिला हैं, धूम्रपान नहीं करतीं और अपने लिए 1 करोड़ रुपये का बीमा कवर चाहती हैं, तो आपको 25 वर्षों तक सालाना 7,360 रुपये का प्रीमियम देना होगा। लेकिन अगर आपकी उम्र 35 साल है, तो बाकी सब कुछ वैसा ही रखते हुए, आपको सालाना 9,660 रुपये का प्रीमियम देना होगा। यानि इंतज़ार करने का मतलब है ज़्यादा प्रीमियम का भुगतान।
अंतिम विचार
आपको बच्चे की उच्च शिक्षा और उसकी शादी जैसे वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए जीवन बीमा कवर लेना चाहिए। आज जीवन बीमा के लिए कम कवर लेकर आप अपने परिवार के भविष्य और लक्ष्यों को प्रभावित कर रहे हैं।
एक जीवन बीमा कवर को, आय पैदा करने जितना बड़ा तो होना ही चाहिए। यह आपके परिवार की देखभाल तब तक आराम से कर सकता है जब तक वो आत्मनिर्भर न हो जाएं।
*अस्वीकरण: ऊपर दिए गए प्रीमियम धूम्रपान ना करने वालों के लिए हैं, और सांकेतिक हैं। प्रीमियम की राशि अलग-अलग व्यक्तियों के लिए भिन्न हो सकती है।
शीर्षक: आर्थिक योजना, बीमा, बीमा प्रीमियम, बीमा योजना
