ई-बीमा: एक क्लिक में कभी भी, कहीं भी अपनी सभी बीमा पॉलिसियों तक पहुंचे | Understand the importance of e-insurance

एक ई-बीमा खाता से आप कई बीमा पॉलिसियों को खरीद सकते हैं और ट्रैक कर सकते हैं। साथ ही यह आपको नियमित परिवर्तन जैसे पता अपडेट करना और/या नामांकित व्यक्ति जोड़ने की सुविधा देता है। अधिक पढ़ें...

ई-बीमा: एक क्लिक में कभी भी, कहीं भी अपनी सभी बीमा पॉलिसियों तक पहुंचे

अपनी बीमा पॉलिसियों को सुरक्षित रखना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि उन्हें समय पर नवीनीकरण करना। आखिर ऐसी बीमा पॉलिसी का क्या फायदा जो अचानक दुर्घटना में गुम हो जाए है या क्षतिग्रस्त हो जाए? हालांकि मूल पॉलिसी दस्तावेजों की डुप्लीकेट प्रति प्राप्त करना संभव है, लेकिन ऐसा करने की प्रक्रिया लंबी और जटिल हो सकती है।

कई लोग अपने वित्तीय दस्तावेजों को स्टोर करने के लिए बैंक लॉकर की तरह सुरक्षा चुनते हैं, जिसमें बीमा पॉलिसियां भी शामिल हैं। हालांकि यह नुकसान या चोरी के जोखिम को कम करता है, लेकिन आपात स्थिति में आपके प्रियजनों के लिए उन तक पहुंचना मुश्किल हो सकता है। जब बीमा की बात आती है, तो हो सकता है आपको दावा दायर करने में अधिक समय लगे। 

हालांकि, आज कई डिजिटल विकल्प उपलब्ध हैं - जैसे डिजिलॉकर ऐप, जिसे "नागरिकों के लिए सरल और सुरक्षित दस्तावेज़ वॉलेट" के रूप में बिल किया जाता है। और अब, बीमा कंपनियों के पास ग्राहकों को उनकी पॉलिसियों को सुरक्षित रखने में मदद करने के लिए स्वयं का एक समाधान है: ई-बीमा, जो कि आसानी से उपलब्ध है। 

ई-बीमा क्या है?

ई-बीमा या इलेक्ट्रॉनिक बीमा एक तिजोरी की तरह है जो आपको एक ही स्थान पर अपनी सभी बीमा पॉलिसियों को समेकित और प्रबंधित करने की सुविधा देता है। इसमें पूरी श्रृंखला शामिल हो सकती है - जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, कार / दोपहिया बीमा, संपत्ति बीमा, आदि। यह 2013 में भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा शुरू की गई एक अपेक्षाकृत नई अवधारणा है। महामारी के समय ई-बीमा पहले से कहीं अधिक जरूरी हो गया है।

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ई-बीमा सेवाएं प्रदान करने के लिए कौन जिम्मेदार है?

सेवा प्रदाता का एक नया वर्ग जिसे 'इंश्योरेंस रिपॉजिटरी' के रूप में जाना जाता है, पॉलिसीधारकों को ई-बीमा सेवाएं प्रदान करने के लिए जिम्मेदार है। इंश्योरेंस रिपॉजिटरी ऐसे मंच हैं जो उपयोगकर्ताओं को ऑनलाइन खाता खोलने में सक्षम बनाते हैं जिसमें उनकी बीमा पॉलिसियों की इलेक्ट्रॉनिक प्रतियां संग्रहीत की जाती हैं। इसके अलावा, कोई व्यक्ति कागजी कार्रवाई करने में घंटों खर्च किए बिना कई पॉलिसियों के लिए पते में बदलाव, नामांकित व्यक्ति को जोड़ने आदि जैसे संशोधन कर सकता है।

वर्तमान में, भारत में चार इंश्योरेंस रिपॉजिटरी हैं: एनएसडीएल डाटाबेस मैनेजमेंट लिमिटेड, सेंट्रल इंश्योरेंस रिपॉजिटरी लिमिटेड, कार्वी इंश्योरेंस रिपॉजिटरी लिमिटेड, और सीएएमएस इंश्योरेंस रिपॉजिटरी लिमिटेड। ये सब बीमा कंपनियों से अलग हैं क्योंकि ये स्वयं की बीमा पॉलिसी नहीं बेचते हैं। बल्कि, केवल बीमा पॉलिसियों से संबंधित डेटा संग्रहीत करते हैं और पॉलिसीधारकों को कोई भी परिवर्तन जल्दी और कुशलता से करने में सक्षम बनाते हैं।

संक्षेप में, ई-बीमा आपके पास होने वाली हर कल्पनीय बीमा सर्विसिंग की सिंगल-स्टॉप शॉप है।

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ई-बीमा कैसे काम करता है?

ई-बीमा विभिन्न प्रकार के उपकरणों जैसे स्टॉक, बॉन्ड और म्युचुअल फंड में होल्डिंग और ट्रेडिंग के लिए उपयोग किए जाने वाले डीमैट खातों के समान है। ई-बीमा खाता खोलने के लिए, आपको ऊपर बताए गए चार इंश्योरेंस रिपॉजिटरी में से किसी एक के साथ एक आवेदन जमा करना होगा। एक बार आपका आवेदन स्वीकृत हो जाने के बाद, आपका ई-बीमा खाता खुलने में लगभग एक सप्ताह का समय लगता है। इसके बाद इसका उपयोग आपकी सभी बीमा पॉलिसियों की डिजिटल प्रतियों को एक या अधिक बीमा कंपनियों के पास संग्रहीत करने के लिए किया जा सकता है।

हालांकि, डीमैट खातों के विपरीत, ई-बीमा नियम प्रति उपयोगकर्ता केवल एक खाते की अनुमति देते हैं। प्रत्येक यूजर को यूजर आईडी और पासवर्ड के साथ एक यूनिक अकाउंट नंबर दिया जाता है। अच्छी बात ये है कि ई-बीमा से जुड़े कोई शुल्क नहीं हैं। इसके अलावा, मौजूदा बीमा पॉलिसियों को भी पॉलिसीधारकों द्वारा डीमैट प्रारूप में परिवर्तित किया जा सकता है, बशर्ते उनकी बीमा कंपनी का बीमा डिपॉजिटरी के साथ समझौता हो।

मौजूदा पॉलिसियों का डिजिटलीकरण या तो इंश्योरेंस रिपॉजिटरी या उस बीमा कंपनी के माध्यम से किया जा सकता है जिसके साथ आपने मूल रूप से पॉलिसी ली थी। भले ही आपकी बीमा कंपनी का वर्तमान में किसी विशिष्ट ई-बीमा प्रदाता के साथ कोई गठजोड़ नहीं है, फिर भी आप एक खाता खोल सकते हैं और अपनी पॉलिसी को इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में परिवर्तित कर सकते हैं।

ई-बीमा के क्या फायदे हैं?

  • सुव्यवस्थित केवाईसी : जब नई पॉलिसी खरीदने की बात आती है तो ई-बीमा बहुत समय बचाता है। ई-बीमा के साथ, पॉलिसी मिलने पर हर बार केवाईसी विवरण जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। आपको केवल प्रस्ताव फॉर्म पर अपने ई-बीमा खाता संख्या का उल्लेख करना है और बीमा कंपनी आपके डेटा तक पहुंचने में सक्षम होगी। यह कागजी कार्रवाई में कटौती करता है और बीमा कंपनी को आपके पॉलिसी आवेदन को तेजी से संसाधित करने की सुविधा देता है।
  • निर्बाध पॉलिसी सर्विसिंग: ई-बीमा कई बीमा पॉलिसियों के प्रबंधन को आसान बनाता है। उदाहरण के लिए, जब भी आप किसी दूसरे पते पर जाते हैं तो प्रत्येक नीति में व्यक्तिगत रूप से परिवर्तन करने के बजाय आप उन सभी को एक बार में अपडेट कर सकते हैं।
  • पॉलिसी पर नजर रखने में आसानी: एक ई-बीमा खाता आपके लिए अपने सभी आगामी प्रीमियम भुगतानों को देखना और एक ही स्थान से भुगतान शेड्यूल करना आसान बनाता है। आपको अपनी सभी बीमा पॉलिसियों की वर्तमान स्थिति दिखाते हुए ई-बीमा प्रदाता से वार्षिक विवरण भी प्राप्त होता है।

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नामांकित व्यक्ति की नियुक्ति के बारे में क्या प्रावधान है?

मृत्यु के मामले में या यदि आप अस्वस्थ हैं, तो आपके लिए अपने खाते को संचालित करने के लिए एक नामित व्यक्ति को नियुक्त करना संभव है। ई-बीमा शब्दावली में, नामांकित व्यक्ति को अधिकृत प्रतिनिधि के रूप में संदर्भित किया जाता है। हालांकि, वे केवल खाते के निपटान की सुविधा प्रदान कर सकते हैं और किसी भी बीमा लाभ के लिए पात्र नहीं हैं।

एकमात्र अपवाद यह है कि यदि नामित अधिकृत प्रतिनिधि भी उक्त बीमा पॉलिसियों पर लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध है। निपटान प्रक्रिया पूरी होने के बाद, अधिकृत प्रतिनिधि खाता बंद करने की औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए जिम्मेदार होता है।

क्या कोई अलग इंश्योरेंस रिपॉजिटरी में स्विच कर सकता है?

हां, बीमा पॉलिसी को पोर्ट करने की तरह ही यह भी संभव है। आपके यूनिक ई-बीमा खाता संख्या के आधार पर, आपकी सभी बीमा पॉलिसियों का पिछला इतिहास इस मामले में स्वचालित रूप से नए प्रदाता को स्थानांतरित कर दिया जाता है।

क्या फिर से भौतिक पॉलिसी में बदलाव करना संभव है?   

हां, एक पॉलिसीधारक अपने ई-बीमा खाते को बंद करने का विकल्प चुन सकता है और उनके पास मौजूद किसी भी सक्रिय बीमा पॉलिसी की भौतिक प्रतियों के लिए अनुरोध कर सकता है।

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