buying life insurance online

किराने के सामान के लिए ऑर्डर देने से लेकर मोबाइल फ़ोन ऑनलाइन खरीदने तक भारतीयों का ऑनलाइन शॉपिंग के प्रति झुकाव काफी बढ़ रहा है। कुछ साल पहले तक जीवन बीमा मुख्य रूप से ऑफ़लाइन खरीदा जाता था, लेकिन अब ग्राहक जीवन बीमा को ऑनलाइन खरीदने में दिलचस्पी दिखा रहे हैं।

जीवन बीमा उत्पादों को मुख्य रूप से बिचौलियों जैसे कि व्यक्तिगत एजेंटों, कॉर्पोरेट एजेंटों (बैंकों) या बीमा दलालों से खरीदा जाता है। ये सभी ऑफ़लाइन चैनल हैं जो खरीददार और विक्रेता के बीच आमने-सामने संपर्क करते हैं। इसके अलावा, कोई भी उनके वेबसाइट पर जाकर बीमा कंपनियों से सीधे जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकता है। पॉलिसीबज़ार डॉट कॉम के सीईओ और सह-संस्थापक याशीष दहिया कहते हैं, "जब आप बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते हैं, तो किसी व्यक्ति से जुड़ने के बजाय आप सीधा कंपनी के साथ संपर्क में रह रहे हैं। जबकि किसी व्यक्ति की मदद से बीमा खरीने पर उसके बाद में कुछ दावे करने की संभावना हो सकती है, लेकिन सीधा कंपनी से संपर्क करने पर इस तरह का जोखिम नहीं होता है। इसके अलावा, ऑनलाइन बीमा के मामले में आपको एक पॉलिसी बेचने का मौका बहुत कम है, यह देखते हुए कि उपभोक्ता अपने आप खुद का शोध करते हैं।"

अधिकांश जीवन बीमा कंपनियां शुद्ध अवधि बीमा योजनाएं ऑनलाइन प्रदान करती हैं और उनमें से कुछ यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) ऑनलाइन भी बेचते हैं।

ऑनलाइन किसे खरीदना चाहिए: ऑनलाइन जीवन बीमा खरीदना हर किसी के अनुरूप नहीं हो सकता है। किसी को टर्म प्लान और यूएलआईपी के काम के बारे में न केवल पर्याप्त समझ होनी चाहिए, बल्कि योजनाओं में उपलब्ध विभिन्न विशेषताओं को समझने और मूल्यांकन करने में सक्षम होना चाहिए।

"जीवन बीमा पॉलिसीयों की ऑनलाइन खरीद, जो किसी मेडिकल अंडरराइटिंग का वारंट नहीं करती है, सबसे सुविधाजनक है। ऑनलाइन खरीदारी करते समय, क्योंकि आपकी सहायता करने के लिए कोई भी नहीं है, यह बेहतर है, अगर आप प्लान चुनते हुए बीमा और अवधि के संबंध में थोड़ा शोध करते हैं। इंश्योरेंसिया डॉट कॉम के मुख्य कार्यकारी अधिकारी स्वामी सरन शर्मा का कहना है, "यदि आप खरीदते वक्त मोल भाव करने में सक्षम होते हैं, तो ऑनलाइन बीमा न केवल आपको समय बचाएगा बल्कि आपको बहुत ही लाभ भी देगा।"

विशिष्टता: लागत के मामले में लाइफ इंश्योरेंस प्लानों की विशिष्ठ सुविधाएं जो ऑनलाइन उपलब्ध हैं बनाम जो ऑफ़लाइन उपलब्ध कराई जाती हैं। लगभग सभी बीमा कंपनियों के लिए, एक ऑनलाइन टर्म प्लान का प्रीमियम 25% या उससे अधिक ऑफ़लाइन संस्करण से कम है। याशीष कहते हैं, "क्योंकि ऑनलाइन खरीद में एजंट/बिक्री वाले व्यक्ति को शामिल नहीं किया जाता है, इसलिए बीमा योजना ने अपने ऑफ़लाइन समकक्षों की तुलना में ऑनलाइन लागत कम की है।

वास्तव में, बीमा कंपनियां आम तौर पर कम ऑफ़लाइन और वितरण लागत के लाभ ग्राहकों को देती हैं और यह प्रीमियम राशि को नीचे लाता है।"

इसी तरह, एक ऑनलाइन यूएलआईपी में शुल्क ऑफ़लाइन यूएलआईपी की तुलना में कम है। प्रीमियम में अंतर या शुल्क इस बात से होते हैं कि खरीदार और बीमा कंपनी के बीच कोई मध्यस्थ नहीं है, इस प्रकार लागतों पर बचत होती है।

प्रक्रिया: ऑनलाइन खरीदने के लिए, किसी को बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जाने की आवश्यकता होती है। पंजीकरण के बाद,  आपको योजना चुननी होगी और व्यक्तिगत विवरण भरना होगा। पते के साक्ष्य, आय प्रमाण आदि सहित दस्तावेजों को अपलोड करना या बीमा कंपनी को कूरियर करना पड़ सकता है। यदि किसी कारण कोई खरीद प्रक्रिया के दौरान फंस गया है, तो कई बीमा कंपनियां ऑनलाइन सहायता भी प्रदान करती हैं या तो एक प्रतिनिधि एक ऑनलाइन चैट के लिए उपलब्ध है या एक दिन के भीतर बीमाकर्ता आपसे वापस संपर्क कर सकता है।

ऑनलाइन तुलना: जीवन बीमा योजनाओं के लिए ऑनलाइन एक्सेस बीमा एग्रीगेटर के माध्यम से भी उपलब्ध है, जो अनिवार्य रूप से बीमा ब्रोकर हैं जो ऑनलाइन उपस्थिति रखते हैं। बीमा एग्रीगेटर्स की वेबसाइट तुलनात्मक साइटों के रूप में काम करते हैं क्योंकि वे विभिन्न बीमा कंपनियों की योजनाओं का प्रदर्शन करते हैं। "ऑनलाइन विकल्प के संदर्भ में ग्राहक कई बार दुविधा में पड़ सकते हैं और इसलिए, पॉलिसी खरीदने और इसकी लोकप्रियता के आधार पर योजनाओं को खरीदने से बचने के लिए बहुत सतर्क रहने की जरूरत है। ऑनलाइन बीमा पोर्टल्स आमतौर पर कस्टमर केयर सेवाएं प्रदान करते हैं और आप ऑनलाइन खरीद करने के बारे में अपने प्रश्नों और बाधाओं पर चर्चा करने के लिए किसी भी समय उनके साथ जुड़ सकते हैं। इस तरह, आप अपने फैसले के बारे में अधिक आश्वस्त होंगे ", यशिश आगे कहते हैं।

इससे संभावित खरीदारों को अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप योजनाओं को चुनने में मदद मिलती है। आइडियल इंश्योरेंस ब्रोकर्स के मुख्य कार्यकारी अधिकारी सरोज सत्पथी के अनुसार, " आजकल बीमाकर्ताओं की अधिकता को देखते हुए, बीमा कंपनी का चयन शायद सबसे आसान काम नहीं हो सकता है। अगर आपको स्वयं बीमा कंपनी चुनने में परेशानी हो रही है, तो एक भरोसेमंद बीमा दलाल/मध्यस्थ, जिन्हें आप जानते हैं, आपकी ओर से सही विकल्प चुनने में आपके काम आ सकते हैं।"

समस्याएं : जीवन बीमा पॉलिसी को ऑनलाइन खरीदने के कुछ अपने नुकसान भी होते हैं जिन्हें टाला जाना चाहिए। ऑनलाइन बीमा खरीदने के दौरान आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखना चाहिए, यह समझने के लिए बीमाकर्ता से बात करें कि ऑनलाइन उत्पाद आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है या नहीं। पॉलिसी की अवधि और जीवन कवर के संदर्भ में अपनी नमनीयता को भी देखें। साथ ही, अधिकांश बीमा कंपनियां केवल कुछ शहरों में ही ऑनलाइन खरीदारी उपलब्ध कराती हैं, सभी नहीं। खरीदने से पहले अपने शहर में पॉलिसी की ऑनलाइन उपलब्धता की पुष्टि करें।

खरीददार को सीधा वेबसाइट पर जाकर बीमा पॉलिसी खरीदना पड़ता है क्योंकि लाइफ इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदते समय कोई मध्यस्थ नहीं होता है। किसी एजेंट की अनुपस्थिति में, पॉलिसीधारक को प्रक्रिया संबंधी मुद्दों जैसे पते, नामांकन आदि में परिवर्तन के लिए बीमाकर्ता से सीधे निपटना पड़ता है।

खरीदारी प्रक्रिया के दौरान चिकित्सकीय परीक्षण करने के लिए एक चिकित्सक से अपॉइंटमेंट ले सकते हैं। इसके अलावा, यह तय करें कि किसी एजेंट की अनुपस्थिति में आपकी पॉलिसी कैसे सेवित होगी।

सभी अवधि योजना या ऑनलाइन उपलब्ध यूलिप समान नहीं हो सकते हैं। इसलिए, सही योजना का चुनाव करने से पहले, कई बीमा कंपनियों की वेबसाइटों का दौरा कर सकते हैं। सरोज कहते हैं, "बीमा ऑनलाइन खरीदने के लिए पांच महत्वपूर्ण चीजें हैं - कीमत टैग, बीमाकर्ता का इतिहास, बीमाकर्ता का परिसंपत्ति मूल्य, बीमाकर्ता की सेवा की गुणवत्ता और शिकायतों और बीमाकर्ता की समीक्षा।"

निष्कर्ष: जीवन बीमा ऑनलाइन खरीदना एक सूचित निर्णय होने की आवश्यकता है। हर किसी को जीवन बीमा ऑनलाइन खरीदने से पहले सुरक्षा प्राप्त करने के सही तरीके को पढ़ने, समझने और चर्चा करने की जरूरत है। विशेषज्ञों का सुझाव है कि एक की वार्षिक आमदनी का कम से कम सात गुना कवर होना। आगे बढें, यदि आप बीमा खरीद कर अपने परिवार के साथ अच्छा वक़्त बिताना चाहते हैं तो बीमा लेने से पहले खुद अच्छी तरह से शोध कर लेना बेहतर होगा।