पॉलिसीधारकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में बढ़ोतरी का क्या मतलब है?

कई जीवन बीमा कंपनियों ने अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम में 50% तक की बढ़ोतरी की है। इस लेख में चर्चा की गई है कि बीमा कंपनियों को इतनी भारी बढ़ोतरी क्यों करनी पड़ी, इसका पॉलिसीधारकों पर प्रभाव, और इस स्थिति से कैसे निपटना है।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में 50% तक की बढ़ोतरी हुई है। आपको अब क्या करना चाहिए

 वित्त वर्ष 2021 के दौरान, अधिकांश जीवन बीमा कंपनियों ने अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम में वृद्धि की। यह बढ़ोतरी प्रतिकूल दावा अनुभवों के कारण आई है। वित्त वर्ष 2022 की पहली छमाही में जीवन बीमा कंपनियों द्वारा निपटाए गए मृत्यु दावों की संख्या पिछले वित्तीय वर्षों में इसी अवधि के दौरान निपटाए गए दावों की तुलना में बहुत अधिक है।

चार्ट: जीवन बीमा कंपनियों द्वारा निपटाए गए मृत्यु दावे

Life Insurance

उपरोक्त चार्ट से पता चलता है कि निपटाए गए मृत्यु दावों की संख्या साल-दर-साल धीरे-धीरे बढ़ रही है। वित्त वर्ष 2022 में, पिछले वर्ष की तुलना में अचानक निपटाए गए मृत्यु दावों की संख्या दोगुनी हो गई। स्पष्ट रूप से, कोविड-19 की विनाशकारी दूसरी लहर ने मृत्यु के दावों में वृद्धि को प्रेरित किया।

प्रतिकूल दावा अनुभवों के कारण, पुनर्बीमा कंपनियों ने जीवन बीमा कंपनियों के लिए पुनर्बीमा दरों में 50% तक की वृद्धि की है। व्यक्तिगत जीवन बीमा कंपनियों के लिए पुनर्बीमा दरों में वृद्धि प्रत्येक कंपनी के दावे के अनुभव पर निर्भर करती है। जब यह बढ़ोतरी हुई, तो जीवन बीमा कंपनियों के पास दो विकल्प थे:

अ) टर्म प्लान के प्रीमियम में वृद्धि करके अपने ग्राहकों को वृद्धि प्रदान करना, या

ब) अपनी बहियों पर सुरक्षा समाधान के लिए पुनर्बीमा दरों में वृद्धि को अवशोषित करना जो उनके मार्जिन और लाभप्रदता पर दबाव डालेगा

जीवन बीमा कंपनियों ने दोनों का संयोजन चुना है। उन्होंने अपने उपभोक्ताओं पर बढ़ोतरी का कुछ भार डाला है और कुछ को स्वयं वहन किया है। कुछ जीवन बीमा कंपनियों ने प्रीमियम वृद्धि की मात्रा को कम करने के लिए पुनर्बीमा कंपनियों के साथ बातचीत भी की।

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टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में बढ़ोतरी का ग्राहकों पर असर
 

वित्त वर्ष 2022 में, कोविड-19 के प्रभाव के कारण, कई ग्राहकों को इन दोहरी चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है:

अ) नौकरी छूटने, वेतन में कटौती या आय प्राप्त करने में देरी के कारण आय में कमी

ब) ऐसे समय में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में वृद्धि होना जब महामारी के कारण जीवन और स्वास्थ्य बीमा खरीदना अपरिहार्य है

कोविड-19 से पीड़ित लोगों की संख्या और इसके वित्तीय परिणामों को देखते हुए, कई व्यक्तियों ने जीवन और स्वास्थ्य बीमा के महत्व को महसूस किया है। इसलिए, उन्होंने निम्न में से एक किया है:

 अ) जिन लोगों के पास जीवन बीमा नहीं था, उन्होंने इसे खरीद लिया

ब) जिन व्यक्तियों के पास पहले से ही जीवन बीमा था, उन्होंने अपने मौजूदा कवर (बीमा राशि) की समीक्षा की है और यदि वे कम बीमित हैं, तो अतिरिक्त कवर खरीदा है।

भारतीयों ने बीमा प्रीमियम में वृद्धि को कैसे संभाला है?

अगर आपने प्रीमियम में बढ़ोतरी के प्रभावी होने से पहले ही टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद लिया है, तो आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है। मौजूदा पॉलिसीधारकों के लिए, उनका प्रीमियम वही रहेगा। नई कीमतों का असर केवल उन नए ग्राहकों पर पड़ेगा जो प्रीमियम में बढ़ोतरी के बाद टर्म प्लान खरीदते हैं।

2022 की शुरुआत में, एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस ने एसबीआई लाइफ फाइनेंशियल इम्युनिटी सर्वे 2.0 के निष्कर्ष जारी किए। सर्वेक्षण के परिणामों के अनुसार, 78% भारतीयों को लगता है कि बीमा उनकी वित्तीय योजना यात्रा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

चार्ट: भारतीयों के लिए बीमा का महत्व

भारतीयों के लिए बीमा का महत्व

ऊपर दिया गया चार्ट दिखाता है कि कैसे 78% भारतीय बीमा को अपनी समग्र वित्तीय योजना प्रक्रिया का एक अत्यंत महत्वपूर्ण हिस्सा मानते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में बढ़ोतरी के बावजूद, 44% भारतीयों ने आगे बढ़कर पहली बार बीमा उत्पाद खरीदे हैं। इससे यह स्पष्ट है कि महामारी ने जनता में स्वास्थ्य जागरूकता बढ़ा दी है।

बीमा योजनाओं, विशेष रूप से टर्म प्लान, को अब केवल कर-बचत वित्तीय उत्पादों के रूप में नहीं देखा जाता है। कई लोगों के मामले में, जो कोविड-19 से संक्रमित हुए और मर गए, उनके परिवारों को परिवार के कमाने वाले को खोने का खामियाजा भुगतना पड़ा है, जिसका या तो जीवन बीमा बिल्कुल नहीं है या जीवन बीमा की राशि अपर्याप्त है।

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भारतीय पूरी तरह से कम बीमित हैं

एसबीआई लाइफ फाइनेंशियल इम्युनिटी सर्वे 2.0 रिपोर्ट ने इस तथ्य पर भी प्रकाश डाला कि भले ही भारतीयों को लगता है कि बीमा महत्वपूर्ण है, लेकिन वे पूरी तरह से कम बीमित हैं। रिपोर्ट के अनुसार, भारतीयों का औसत जीवन बीमा उनकी वार्षिक आय का केवल 3.8 गुना है। कवर किसी की वार्षिक आय के आदर्श 10-25 गुना से कम है।

चार्ट: औसत जीवन बीमा कवर

औसत जीवन बीमा कवर

उपरोक्त चार्ट से पता चलता है कि सर्वेक्षण में शामिल 73% आबादी के पास उनकी वार्षिक आय के पांच गुना से भी कम जीवन बीमा कवर है। कुल जीवन बीमा और वार्षिक आय का अनुपात सिर्फ 3.8 गुना है, जो आवश्यक 10X-25 X गुना से काफी कम है। टर्म इंश्योरेंस प्लान लंबी अवधि में सबसे अधिक लागत प्रभावी उत्पाद है जो कम लागत पर उच्च मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में बढ़ोतरी से निपटने के लिए भारतीय कितने तैयार हैं? 

एसबीआई लाइफ फाइनेंशियल इम्युनिटी सर्वे 2.0 इस बात पर प्रकाश डालता है कि भारतीय बचत, निवेश और बीमा के माध्यम से वित्तीय प्रतिरक्षा बनाने के लिए अपनी आय का 50% अलग रख रहे हैं।

चार्ट: कोविड-19 के दौरान भारतीयों का मासिक आय आवंटन

कोविड-19 के दौरान भारतीयों का मासिक आय आवंटन

उपरोक्त चार्ट से पता चलता है कि भारतीय अपनी आय का 50% नियमित मासिक खर्चों के लिए और शेष 50% वित्तीय प्रतिरक्षा बनाने के लिए कैसे आवंटित करते हैं। इस 50% में से, 15.7% जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करने के लिए जाता है।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम बढ़ोतरी से कैसे निपटना चाहिए?

वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, 3-6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाने के बाद, अगला कदम परिवार के कमाने वालों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस और पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदना है। इसलिए, यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है तो आपके लिए एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना आवश्यक है।

प्रीमियम में बढ़ोतरी से आपकी जेब पर थोड़ा अधिक दबाव पड़ेगा, लेकिन अभी भी टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने लायक हैं। अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए अब थोड़ा अतिरिक्त बोझ उठाना बेहतर है, बजाय इसके कि आपके जाने के बाद उन्हें स्थायी वित्तीय संकट में छोड़ दिया जाए। अतः अगर आप अभी भी सोच रहे हैं, तो और न सोचें। कृपया आगे बढ़ें और तुरंत टर्म प्लान खरीदें।

संवादपत्र

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