Things Not To Miss While Surrendering a Life Insurance Policy

यह पता करें कि क्या होता है जब आप परिपक्वता तिथि से पहले जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करते हैं और इसे कैसे किया जाता हैं।

एक जीवन बीमा पॉलिसी विशिष्ट वर्षों तक सक्रिय रहती है। हालाँकि, पॉलिसीधारक अपनी परिपक्वता तिथि तक पहुंचने से पहले पॉलिसी को बंद करने का चयन कर सकते है। किसी व्यक्ति के नियंत्रण से परे ऐसी परिस्थितियां विकसित हो सकती हैं, जिसके कारण पॉलिसीधारक पॉलिसी सरेंडर करने का निर्णय ले सकता है | पॉलिसी का सरेंडर मूल्य हो सकता है या नहीं भी हो सकता है। यदि यह एक टर्म पॉलिसी है, तो सरेंडर मूल्य का कोई सवाल ही नहीं है, लेकिन अगर यह माना जाए कि एक अक्षय निधि योजना या पैसे वापसी की पॉलिसी है, तो पॉलिसीधारक को सरेंडर चार्ज में कटौती करने के बाद निधि मूल्य का भुगतान किया जाएगा।

यहां कुछ चीजें हैं जो आपको मौजूदा जीवन बीमा पॉलिसी के आत्मसमर्पण के लिए आवेदन करने से पहले जानना चाहिए।

1. प्रक्रिया

पॉलिसी सरेंडर की मानक प्रक्रिया में बीमाकर्ता से संपर्क करना होता है और मूल पॉलिसी पेपर, पहचान प्रमाण, एक रद्द चेक या नवीनतम बैंक स्टेटमेंट, पैन कार्ड आदि जैसे दस्तावेजों के साथ एक सरेंडर निवेदन फॉर्म जमा करना होता है। आपके अनुरोध और दस्तावेजों के आधार पर, एक निर्णय लिया जाता है, और समर्पण मूल्य का आपको भुगतान किया जाता है।

2. सरेंडर मूल्य

यह वह राशि है जिसे पॉलिसीधारक बीमा पॉलिसी से निकालने के हकदार है, यदि वह पॉलिसी के मध्यावधि में सरेंडर करने का फैसला करता है। इसका मूल्य, पॉलिसी फंड से एक सरेंडर चार्ज घटाने के बाद निकाला जाता है, यानी बचत और उसके बाद कमाई। सरेंडर शुल्क हर पॉलिसी में भिन्न होता है।

3. अवधि मानदंड

यदि, आपकी एक अक्षय निधि योजना है जिसमे प्रीमियम देय अवधि में 10 वर्ष से कम है, तो आपको कम से कम दो वर्षों के लिए लगातार प्रीमियम का भुगतान करना होगा। यदि प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष से अधिक है, तो प्रीमियम का भुगतान कम से कम तीन वर्षों तक लगातार किया जाना चाहिए। यदि यह शर्त पूरी होती है, तो पॉलिसीधारक को सरेंडर मूल्य मिल सकता है। पॉलिसी को पेड-अप पॉलिसी में भी बदला जा सकता है अगर प्रीमियम 2 या 3 साल के लिए चुकाया गया हो। पॉलिसी का कवरेज आनुपातिक रूप से कम हो जाएगा, जैसा कि पेड-अप मूल्य होगा।

भुगतान किया गया मूल्य मूल भुगतान राशि द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियमों की संख्या / देय प्रीमियमों की संख्या से गुणा किया जाएगा।

4.सरेंडर मूल्य भिन्न कैसे होता है?

सरेंडर शुल्क पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करेगा। यदि पॉलिसी का बचत या निवेश घटक कम है,तो शुल्क अधिक होगा। यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना, अक्षय निधि योजना या पैसे वापसी वाली योजना के विपरीत टर्म बीमा योजनाओं का कोई सरेंडर मूल्य नहीं होता है।

5. पारंपरिक योजनाओं के मामले में सरेंडर मूल्य

यदि पॉलिसीधारक ने 2 या 3 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है, तो वह सरेंडर मूल्य के लिए पात्र होगा, जिसकी गणना दो में से एक तरीके से की जा सकती है।

गारंटीकृत सरेंडर मूल्य के मामले में, भुगतान की गई प्रीमियम की एक निश्चित प्रतिशत गारंटी है,जो आप कब अपनी पॉलिसी को सरेंडर करते हैं,उस पर निर्भर करता है । यदि पॉलिसी 2 या 3 वर्षों के भीतर सरेंडर कर दी जाती है, तो आपको भुगतान किए गए प्रीमियम का 30% प्राप्त होगा।यदि 4 से 7 वर्षों के बीच सरेंडर किया जाता है, तो भुगतान किए गए प्रीमियम का 50% प्राप्त होता है। इसी तरह, यदि पॉलिसी के पिछले दो वर्षों के दौरान पॉलिसी सरेंडर कर दी जाती है, तो आप भुगतान किए गए प्रीमियम के 90% के लिए पात्र होंगे।

विशेष सरेंडर मूल्य के मामले में, सरेंडर मूल्य बीमित राशि, बोनस, पॉलिसी अवधि पर निर्भर करती है और न केवल भुगतान किए गए प्रीमियम पर। एक सरेंडर कारक की गणना भुगतान-मूल्य और बोनस के प्रतिशत के रूप में की जाती है। विशेष सरेंडर मूल्य का सूत्र भुगतान-मूल्य + बोनस x सरेंडर मूल्य कारक है।

6. टर्म जीवन बिमा सरेंडर

यदि प्रीमियम भुगतान बंद हो जाता है तो आपकी टर्म बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाती है। जोखिम कवर बंद होने के कारण प्रीमियम भुगतान रोकना जोखिम भरा है। किसी टर्म योजना के फायदे एवं नुक़्सानो को जानने के बाद, आपको अपनी टर्म पॉलिसी को सरेंडर करना चाहिए या नहीं, इस बारे में एक सूचित निर्णय ले पाएंगे। इसके अलावा, आपको टर्म बीमा के बारे में भी पता होगा, टर्म बीमा क्या है, कब और कैसे खरीदना चाहिए आदि। लागत का देखें तो कोई टर्म योजना सरेंडर करने में परेशानी या नुकसान नहीं हैं।

7.यूलिप के मामले में सरेंडर मूल्य

यदि आप यूलिप पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है और निधि मूल्य में कुछ शुल्क घटाकर बाकी पांच साल के लिए अनिरंतरता निधि में चले जाते हैं। यह अनिरंतरता निधि में होते हुए 3.5% प्रतिवर्ष ब्याज अर्जित करना जारी रखता है। ऐसे मामले में एक निरंतरता शुल्क और निधि प्रबंधन शुल्क लागू होते हैं। हालांकि, लॉक-इन अवधि के बाद प्रीमियम का भुगतान बंद करने पर ऐसा कोई शुल्क लागू नहीं होता है।

इससे पहले कि आप एक नीति को सरेंडर करें, एक कदम पीछे लेना महत्वपूर्ण है और उस उद्देश्य पर विचार करें जिसके लिए आपने कवर को प्राथमिकता दी थी । आदर्श रूप से, यदि आप उस कवर को जाने दे रहे हैं, तो आपके पास वांछित लक्ष्य या उद्देश्य को पूरा करने के लिए एक वैकल्पिक योजना होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि यह आपके बच्चे के लिए एक शिक्षा योजना है, तो यह उचित होगा कि आपके पास अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए निधि निर्माणकी एक और योजना है। इसके अलावा, आपको बीमा पॉलिसी को सरेंडर करने के वित्तीय प्रभावों पर भी विचार करना होगा। अपनी पॉलिसी सरेंडर करने से पहले जीवन बीमा आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों का समर्थन कैसे कर सकता है, इस पर एक नज़र डालें।