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आपने अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने और जीवन बीमा पॉलिसी की सदस्यता लेने का निर्णय लिया है, लेकिन आप पुरानी बहस में फंसे हैं - अवधि बीमा या पूर्ण जीवन बीमा?

term vs whole life insurance

आइए दो लोकप्रिय प्रकार के बीमा योजनाओं के बीच अंतर को देखें - अवधि और पूर्ण जीवन बीमा

टर्म इंश्योरेंस क्या है: टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी वो हैं जो निश्चित कार्यकाल के लिए हैं, यानी बीमाधारक का कवरेज एक निश्चित अवधि के लिए है (जिसे 'टर्म' कहा जाता है)। उदाहरण: अगर आनंद 20 वर्ष की अवधि के लिए 25 वर्ष की आयु में बीमा पॉलिसी खरीदता है, तो पॉलिसी की समय सीमा समाप्त होने पर वह 45 साल की हो जाती है और वह तब पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाता है।

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पूर्ण जीवन बीमा योजनाएं क्या हैं: संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के तहत, बीमा मृत्यु तक या 100 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर कवर किया जाता है। यदि आश्वासित व्यक्ति 100 वर्ष से अधिक उम्र में रहता है, तो उन्हें जीवन बीमा परिपक्वता लाभ प्राप्त होता है। एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, उनके नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।

पॉलिसी अवधि: टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर 5, 10, 15, 30 या 75 साल तक की अवधि के लिए होता है और मृत्यु लाभ केवल तब ही दिया जाता है जब बीमा पॉलिसी की अवधि के दौरान निधन होता है। पॉलिसी बीमाधारक की मृत्यु पर समाप्त हो जाती है।

पॉलिसी अवधि: टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर 5, 10, 15, 30 या 75 साल तक की अवधि के लिए होता है और मृत्यु लाभ केवल तब ही दिया जाता है जब बीमा पॉलिसी की अवधि के दौरान निधन होता है। पॉलिसी बीमाधारक की मृत्यु पर समाप्त हो जाती है।

पूर्ण जीवन बीमा में, बीमाकर्ता अपने पूरे जीवन में कवर किया जाता है, अर्थात जब तक उसकी मौत नहीं हो जाती है या जब वह 100 वर्ष तक पहुंच जाता है, और पॉलिसी की परिपक्वता अवधि पर मृत्यु लाभ दिए जाते हैं।

प्रीमियम: टर्म लाइफ इंश्योरेंस कई लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प है क्योंकि प्रीमियम सस्ता है और पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में बहुत कम है।

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जैसे उम्र बढ़ने लगती है टर्म बीमा के लिए प्रीमियम महंगे होने लगते हैं।

उदाहरण के लिए, एक 31 वर्षीय विधवा ख्याती और उसके 4 साल के बेटे देव को ले लो। ख्याती ने हाल ही में अपने पति को खो दिया है और उसके बेटे की पिता की अनुपस्थिति में अच्छी तरह से देखभाल हो यह सुनिश्चित करने के लिए वह कुछ भी कर सकती है। वह एगॉन लाइफ आईटर्म बीमा योजना लेने का फैसला करती है, जिसकी वार्षिक प्रीमियम रु. 5,108 और 44 साल की पॉलिसी अवधि (75 वर्ष - वर्तमान उम्र), उसे 50 लाख रुपये में कवर करती है। उसके पास एक गंभीर बीमारी राइडर का चयन करने का भी विकल्प है, जिससे उसे एक एकमुश्त वेतन-आउट दिया जा सकता है, यदि उसे एक बड़ी बीमारी होने का पता चला, जैसे अंडाशय कैंसर। इस प्रकार, इस अवधि की नीति उसके बेटे के भविष्य और उसके खुद को सुरक्षित करने के लिए एक आर्थिक तरीका बन जाती है।

संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं के लिए प्रीमियम पॉलिसी टर्म पॉलिसी की तुलना में बहुत अधिक हैं, और बीमित व्यक्ति के लिए कवर किए जाने वाले राशी के अनुसार प्रीमियम का आश्वासन दिया जा सकता है। जैसा कि पॉलिसी में व्यक्ति के पूरे जीवन को शामिल किया जाता है, टर्म पॉलिसीयों के विपरीत मृत्यु लाभ निश्चित रूप से दिया जाएगा। दूसरी ओर, भारतीयों में जीवन प्रत्याशा से पता चलता है कि 75-80 साल की उम्र से ज्यादा उम्र काफी दुर्लभ है। इसके अतिरिक्त, जीवन बीमा की ज़रूरत सबसे अधिक तब है जब किसी के पास देनदारियां हों जैसे जो लोग वित्तीय सहायता के लिए उन पर निर्भर करते हैं एक निश्चित उम्र के बाद, जब आपके बच्चे स्वतंत्र होते हैं और खुद के लिए खर्चा करते हैं, तो यह ज़रूरत कम होती है।

लाभांश: दो नीतियों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसीधारक लाभांश या नकद मूल्य के लिए पात्र हैं जो पॉलिसी के पूरे जीवनभर में जमा किए जाते हैं। इस नकद मूल्य का इस्तेमाल इसके खिलाफ ऋण प्राप्त करने के लिए भी किया जा सकता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस अच्छी सुरक्षा योजना है, किसी भी प्रकार की नकद मूल्य प्रदान नहीं करें।

समर्पण: किसी टर्म प्लान के मामले में, यदि आप अपनी पॉलिसी को आत्मसमर्पण करते हैं और प्रीमियम का भुगतान रोक देते हैं, तो आपका जीवन कवर समाप्त होता है। पूर्ण जीवन नीतियों के साथ, आप टर्म समाप्त होने से पहले पॉलिसी को आत्मसमर्पण कर सकते हैं और कुछ कटौती के बाद उस दिन तक की योजना के मूल्य को प्राप्त कर सकते हैं यदि कंपनी की नीति उसे अनुमति देती है। साथ ही, पूरी ज़िंदगी की योजना आपको प्रीमियम का भुगतान रोकने की अनुमति देती है लेकिन जीवन कवर का आनंद देता है, जब तक पॉलिसी आत्मसमर्पण नहीं करती है। हालांकि, पूर्ण जीवन बीमा प्रीमियम अक्सर इतने अधिक होते हैं कि वह पहुँच से बाहर भी हो सकते हैं।

कौन सा प्लान आपके लिए सबसे अच्छा है?

टर्म प्लान के आकर्षक होने का कारण यह है कि यह एक बहुत सस्ती प्रीमियम के लिए एक उच्च बीमा राशि प्रदान करता है। अगर आप अविवाहित हैं, तो आपको कम से कम 75 साल की उम्र तक की अवधि योजना खरीदना विवेकपूर्ण होगा। इसका कारण यह है कि यदि पॉलिसी उस उम्र से पहले खत्म हो जाती है, और आप एक और योजना लेना चाहते हैं तो प्रीमियम बहुत अधिक हो सकता है। इसका कारण यह है कि एक कम उम्र में, आपको बहुत कम कीमतों पर प्रीमियम प्राप्त होने की संभावना है क्योंकि आप बहुत कम जोखिम वाले हैं इसके अलावा, यद्यपि आप अविवाहित हैं, भविष्य में आपके देनदारियों की संख्या में वृद्धि होने की संभावना है।

पूर्ण जीवन बीमा योजना का प्रमुख लाभ यह है कि वह आपकी पूरी ज़िंदगी के लिए आपकी रक्षा करते हैं, और जो कोई पॉलिसी खरीदते हैं, उसके लिए उपयुक्त है क्योंकि प्रीमियम पॉलिसी की पूरी अवधि में बदलाव नहीं करता है। पॉलिसीधारक इसके खिलाफ उधार ले सकते हैं और पॉलिसी से भी वापस ले सकते हैं, क्योंकि यह अचानक वित्तीय जरूरतों को निधि भी दे सकता है।

बीमा खरीदने के साथ आरंभ करने के लिए, पहला कदम है यह जानना कि आपको कितनी जरूरत है। आपकी सहायता करने के लिए यहां एक लाइफ इंश्योरेंस कैलक्यूलेटर है।