All you need to know about personal accident cover in car insurance

कार बीमा में दिए गए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के बारे में आप जो भी जानना चाहते हैं वह सब कुछ दिया गया है।

कार बीमा पॉलिसी में एक व्यक्तिगत दुर्घटना (पी.ए.) कवर एड-ऑन सुविधा के रूप में उपलब्ध है। बीमा कंपनियों को 15 लाख रुपये के न्यूनतम अनिवार्य कवर के साथ 1 लाख या 5 लाख रुपये के गुणकों में पी.ए. कवर देने की अनुमति है। अगर कोई दुर्घटना में मृत्यु या गंभीर चोट होती है,तो पी.ए. कवर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। हालांकि दुर्घटना के बाद, एक स्वचालित कार बीमा पॉलिसी ,वाहन के नुकसान की वित्तीय लागत को कवर करती है, और अक्सर पीड़ितों को वित्तीय सहायता के लिए रुखा-सूखा छोड़ दिया जाता है। यह एक चिकित्सा नीति या जीवन बीमा की कमी के कारण होता है। दूसरे शब्दों में, कार बीमा में एक व्यक्तिगत दुर्घटना कवर को शामिल करने से आदमी और उसकी कार दोनों के लिए वित्तीय कवर की पेशकश होगी।

कार बीमा में व्यक्तिगत दुर्घटना कवर की विशेषताएं:

स्थायी विकलांगता के मामले में कवर:

• दुर्घटना के कारण कुल विकलांगता : बीमाधारक पूरी बीमा राशि का लाभ उठाने का पात्र है।
• दुर्घटना के परिणामस्वरूप आंशिक विकलांगता : बीमाकर्ता पॉलिसी की शर्तों और विकलांगता की सीमा के अनुसार बीमित राशि का पूर्व-निर्धारित प्रतिशत प्रदान करता है।

अस्थायी विकलांगता के मामले में कवर:

• दुर्घटना में कुल विकलांगता : पॉलिसीधारक विकलांगता के कार्यकाल के लिए साप्ताहिक मुआवजे का हकदार है। आमतौर पर, अवधि अधिकतम 52 सप्ताह तक सीमित होती है। यह मौद्रिक राशि परिवार के सदस्यों के लिए फायदेमंद होती है, जब घायल व्यक्ति घर का एकमात्र कमाने वाला व्यक्ति हो।
• दुर्घटना के परिणामस्वरूप आंशिक विकलांगता: बीमा कंपनी द्वारा कोई मुआवजा प्रदान नहीं किया गया है।
• एक वाहन दुर्घटना के कारण मृत्यु की घटना: पॉलिसीधारक के नामित व्यक्ति को पूरी बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा। अगर सड़क दुर्घटना के कारण गंभीर चोटें आती हैं, तो कुछ बीमाकर्ता नामित व्यक्ति को कर-मुक्त मुआवजा देते हैं। इसके अलावा, एकमुश्त या चरणबद्ध किस्तों में राशि का वितरण किया जा सकता है।
• अस्पताल में भर्ती सुविधा: कुछ नीतियां कार दुर्घटना के बाद अस्पताल में भर्ती खर्चों को पूरा करने के लिए मौद्रिक सहायता का लाभ देती हैं।
• शव का परिवहन: एक अतिरिक्त सुविधा के रूप में, मृत्यु के मामले में बीमाकर्ता बीमाधारक के नश्वर अवशेषों के परिवहन के लिए भी नामित व्यक्ति को भुगतान कर सकता है।
• कवर का दावा करने की पात्रता: वैध वाहन लाइसेंस होने पर वाहन के मालिक या चालक को कवर दी जाती है।
• कुछ मामलों में कवर विस्तार: विशिष्ट परिदृश्यों में, पॉलिसी में एक खंड शामिल होता है जो बीमित व्यक्ति के आश्रित बच्चों को शिक्षित करने की लागत को कवर करने के लिए शिक्षा अनुदान की सुविधा प्रदान करता है। इससे आजीविका के नुकसान को भी बांटा जा सकता है। यह सब नीति की शर्तों के अधीन है।

कार बीमा में व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के लाभ

• यह कवर जरूरत के समय पर वित्तीय सहायता प्रदान करता है। वाहन के लिए कवर प्रदान करने की तुलना में वाहन में बैठे व्यक्ति को सुरक्षा प्रदान करना अधिक महत्वपूर्ण है। पहले की स्थिति में जीवन की अपूरणीय हानि हो सकती है, जबकि दूसरी स्थिति ,एक भौतिक नुकसान है।
• पॉलिसीधारक गंभीर चोटों को बनाए रखने की स्थिति में उच्च मौद्रिक राशि का लाभ उठा सकते हैं। कुछ बीमाकर्ता मामूली चोटों के लिए भी मुआवजे देते हैं। हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि उच्च मौद्रिक सुरक्षा उच्च प्रीमियम भुगतान में तब्दील हो जाती है।

1 जनवरी 2019 से प्रभावी होने के साथ, आई.आर.डी.आई. ने अनिवार्य रूप से व्यक्तिगत दुर्घटना कवर और स्टैंडअलोन कवर को अलग-अलग जारी करने की अनुमति नहीं दी है। इससे हर बार एक नया वाहन खरीदने पर एक नया निजी दुर्घटना कवर खरीदने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है, जिसके परिणामस्वरूप वाहन की लागत में बचत होती है। यह प्रावधान उन पॉलिसीधारकों के लिए लाभकारी होगा, जिनके पास मृत्यु और कुल या आंशिक स्थायी विकलांगता से सुरक्षा के साथ न्यूनतम 15 लाख रुपये की बीमा राशि की एक व्यक्तिगत दुर्घटना कवर है। देयता वाली पालिसी में शामिल लचीलेपन का लाभ लेने के लिए पॉलिसीधारक सी.पी.ए. कवर को चुनते हैं, या पैकेज पॉलिसी में शामिल सी.पी.ए. कवर को छोड़ एक स्टैंड-अलोन सी.पी.ए. पॉलिसी का लाभ उठा सकते है। अनेकों लाभ के कारण, स्टैंडअलोन सी.पी.ए. के तहत कवर एक ही पॉलिसी से मालिक-चालक के स्वामित्व वाले सभी वाहनों से आयी चोट या मृत्यु जैसे नुकसान के लिए मान्य होगा।

सितंबर 2018 से पहले, दोपहिया वाहन के लिए अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के लिए 50 रुपये का प्रीमियम 1 लाख रुपये के कवर के लिए था, और निजी या वाणिज्यिक वाहन के लिए 2 लाख रुपये के कवर के मामले में प्रीमियम 100 रुपये था। मोटर बीमा के साथ जोड़े गए कवर के साथ, सभी दोपहिया वाहनों, निजी कारों और वाणिज्यिक वाहनों के लिए कवर अनिवार्य रूप से 15 लाख रुपये तक बढ़ गए, जिससे प्रीमियम लगभग 750 रुपये (प्लस कर) तक बढ़ जाएगा। जनवरी 2019 से, बीमाकर्ताओं को जोखिम के माप के अनुसार, स्टैंडअलोन पी.ए. कवर की लागत चुनने की अनुमति है। इस कवर के लिए निर्धारित मौजूदा 750 रुपये के प्रीमियम के मुकाबले अब स्टैंडअलोन कवर उच्च प्रीमियम भुगतान में बदल जाता है।

निष्कर्ष

कार बिमा में शामिल व्यक्तिगत दुर्घटना कवर राइडर, सड़क पर दुर्घटना की सबसे खराब स्थिति के लिए आपको तैयार करता है। यह दुनिया में कहीं भी मौत और अपंगता या किसी अप्रत्याशित दुर्घटना से हुई अपंगता के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह सब  इस कहावत के साथ ठीक मेल खाता है  'सर्वश्रेष्ठ के लिए आशा करें, सबसे बुरे के लिए तैयार करें!' इस बात पर ध्यान दें कि उच्चतम न्यायलय ने वाहन चालकों के लिए कार बीमा के साथ प्रदान किए गए विभिन्न कवरों की बेहतर समझ विकसित करने के लिए नए वाहनों के लिए दीर्घकालिक तीसरे पक्ष के कवर की पेशकश करना क्यों अनिवार्य कर दिया है।