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म्युचुअल फंड संबंधी प्रश्नों के उत्तर वाघ फायनैंसियल्स की चीफ वेल्थ कोच शिप्ला वाघ द्वारा दिए गए

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म्युचुअल फंड संबंधी प्रश्नों के उत्तर वाघ फायनैंसियल्स की चीफ वेल्थ कोच शिप्ला वाघ द्वारा दिए गए

1) मैं एक सेवानिवृत व्यक्ति हूं। मैं अपने 5 से 6 वर्ष तक के लक्ष्य के साथ ऋण फंड्स में निवेश करना चाहता हूं। कृपया संभावित बेहतरीन लाभों को प्राप्त करने के लिए निवेश करने के लिए कुछ फंड्स का सुझाव दीजिए

- बीबी स्वायन

उत्तरः सेवानिवृति के दौरान सबसे बड़ी दो चिंताएं हैं नियमित रूप से नकद आय और पूंजी सुरक्षा। अधिकतर ऋण फंड्स में मध्ययम स्तर का जोखिम होता है और वे 5 से 6 वर्ष की अवधि के लिए आदर्श होते हैं। एचडीएफसी हाई इंटरेस्ट फंड-डायनामिक प्लान और बिड़ला सन लाइफ अल्प अवधि के फंड पूर्ण रूप से ऋण फंड्स हैं जिनके पोर्टफोलियो में कोई इक्विटी एक्सपोजर नहीं है।

पिछले कुछ वर्षों के दौरान उन्होंने 9 से 10 प्रतिशत तक लाभ प्रदान किए हैं। अगर कोई व्यक्ति ऋण फंडों में (25-30 प्रतिशत) तक का मध्यम स्तर का इक्विटी जोखिम उठाने के लिए तैयार है तो आईसीआईसीआई प्रु एमआईपी 25, बिड़ला सन लाइफ एमआईपी 2 - वेल्थ 25 प्लान पर विचार किया जा सकता है। आप टाटा बैलेंस्ड फंड, एसबीआई मैगनम बैलेंस्ड, एसबीआई मैगनम बैलेंस्ड जैसे फंड के माध्यम से अधिक आक्रामक इक्विटी जोखिम पर विचार कर सकते है जिनमें इक्विटी में 65 प्रतिशत या इससे अधिक का जोखिम होगा जो आपको वृद्धि प्रदान करेगा और सुरक्षा प्रदान करने के लिए ऋण उपकरण में 35 प्रतिशत या इससे कम होगा।

2) मैं एक विद्यार्थी हूं। मेरे पास 50000 रुपये की एफडी है और 250000 रुपये नकद पड़े हुए हैं। मैं अपने स्टाइपेंड से 2000 से 3000 रुपये की मासिक बचत करता हूं। मैं अपनी बचत को एक मुस्त निवेश और किस्तों में निवेश करना चाहता हूं। मेरे लिए सबसे बेहतर विकल्प कौनसा है?

- सुयाश गोयल

उत्तरः निवेश के लिए उपकरण का निर्धारण करने से पहले व्यक्ति को निवेश की अवधि का निर्धारण करना चाहिए। आप एक विद्यार्थी हैं इसलिए आप 7 से 8 वर्ष का लक्ष्य लेकर आक्रामक इक्विटी जोखिम ले सकते हैं।

इसके लिए आप मिड-कैप या मल्टीकैप फंड्स पर विचार कर सकते हैं जिनमें जोखिम अधिक होता है लेकिन वर्षों के बाद बेहतर लाभ दे सकते हैं। एचडीएफसी मिड कैप अवसर, मिराई एमरजिंग ब्लुचिप फंड, फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड इस क्षेत्र में अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड हैं। आप एसआईपी के माध्यम से लम्बी अवधि के लिए इन फंड पर विचार कर सकते हैं। कम आक्रामक लार्ज कैप वाले फंड्स के लिए आईसीआईसीआई प्रुडेसियल फोकस्ड ब्लु चिप, बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी आदि अच्छे फंड्स हैं। एक मुस्त निवेश के लिए आप 5 से 6 वर्ष के लिए लार्ज कैप या बैलेंस्ड फंड्स पर विचार कर सकते हैं जैसे टाटा बैलेंस्ड।

इससे कम अवधि के लिए बेहद कम/कम अवधि के फंड्स पर विचार करें जैसे एचडीएफसी शोर्ट टर्म फंड, एसबीआई शोर्ट टर्म फंड्स, बीएसएल शोर्ट टर्म फंड्स आदि पर विचार किया जा सकता है।

3) मेरे पास 3 म्युचुअल फंड्स में कम से कम पिछले 4 से 5 वर्षों से  3000 रुपये की एसआईपी हैं। मैं लम्बी अवधि के लिए निवेशकर्ता हूं।

1. डीएसपीआरबी टोप 100 इक्विटी

2. एचडीएफसी टोप 200 जी 3) आईडीएफसी प्रिमियर इक्विटी ग्रोथ। उपरोक्त तीन म्युचुअल फंड्स की रेटिंग नीचे आ चुकी है। क्या मुझे एसआईपी को जारी रखना चाहिए या बंद कर देना चाहिए? यदि मैं एसआईपी को  बंद कर देता हूं तो मुझे एसआईपी किस फंड में शुरू करनी चाहिए? - नितिन मान

उत्तरः

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