एसआईपी बीमा क्या है? एसआईपी बीमा के लाभ| SIP Insurance- Should you consider it?

ऐड-ऑन लाइफ टर्म इंश्योरेंस के माध्यम से किश्तों का बीमा करके अपने एसआईपी कार्यकाल को पूरा करना सुनिश्चित करें।

एसआईपी बीमा-क्या आपको इस पर विचार करना चाहिए?

एसआईपी यानी व्यवस्थित निवेश योजना म्युचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है। जब आप किसी म्युचुअल फंड कंपनी के साथ एसआईपी खाता खोलते हैं, तो आप नियमित रूप से हर महीने अपने एसआईपी में एक निश्चित राशि का योगदान करने के लिए सहमत होते हैं। यदि आप सीधे शेयर बाजार में भाग नहीं लेना चाहते हैं या अपने जोखिम में विविधता लाना चाहते हैं, तो एसआईपी इक्विटी निवेश के लिए एक सुरक्षित मार्ग प्रदान करता है। एसआईपी को डेट इंस्ट्रूमेंट्स और इक्विटी या उसके विभिन्न संयोजनों में निवेश किया जा सकता है। एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) में निवेश करने के लिए एक एसेट मैनेजर को नियुक्त करती है, जिससे म्युचुअल फंड निवेश के लिए एक विशेषज्ञ का नजरिया मिलता है।

बीमा की आवश्यकता 

बीमा काफी सरलता से वित्तीय नुकसान से संपत्ति की सुरक्षा है। संपत्ति कुछ भी हो सकती है - आपका जीवन, स्वास्थ्य, वाहन, संपत्ति, दुकान आदि। जब आप एक बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो बीमाकर्ता बीमित संपत्ति से जुड़े जोखिम को कवर करने के लिए सहमत होता है। बीमा बीमा कंपनी और पॉलिसी खरीदार के बीच एक कानूनी समझौता है। कानूनी समझौता बीमित संपत्ति से जुड़ी आकस्मिकता को कवर करता है। बीमा राशि उस कवरेज की सीमा है जो बीमा कंपनी आकस्मिकता की स्थिति में प्रदान करने के लिए सहमत होती है।

जोखिम हर उस चीज से जुड़ा होता है जिसका हम बीमा करते हैं। जीवन बीमा की आकस्मिकता मृत्यु दर से जुड़ी हुई है, स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा व्यय से जुड़ा है और वाहनों के मामले में संरचनात्मक क्षति से जुड़ा है। वित्तीय परिसंपत्तियों के मामले में यह वह नुकसान है जो परिसंपत्ति को हो सकता है। 

एसआईपी बीमा क्या है?  

एसआईपी बीमा एक और नवाचार है जिसे एएमसी एसआईपी और म्युचुअल फंड निवेशकों के लिए अधिक मूल्य जोड़ने के लिए लेकर आए हैं। एसआईपी बीमा विकल्प एसआईपी निवेशकों को समूह अवधि बीमा प्रदान करता है। एसआईपी कार्यकाल के दौरान निवेशकों की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में बीमा कवर अवैतनिक एसआईपी किश्तों का ख्याल रखता है। ये समूह बीमा पॉलिसियां अक्सर बिना किसी अतिरिक्त लागत के प्रदान की जाती हैं। यदि आप एक एसआईपी बीमा योजना में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको ध्यान रखना कि इसमें विभिन्न शर्तें और मानदंड संलग्न होते हैं, जो अलग अलग बीमाकर्ता के लिए अलग अलग हो सकते हैं। 

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एसआईपी बीमा से आम तौर पर क्या उम्मीद की जा सकती है? 

  • चयनित म्युचुअल फंड योजनाओं पर वैकल्पिक और ऐड-ऑन सुविधा के रूप में एसआईपी बीमा प्रदान किया जाता है। दूसरे शब्दों में, यह सुविधा म्युचुअल फंड एएमसी की सभी योजनाओं पर उपलब्ध नहीं हो सकती है। 
  • एएमसी समूह जीवन बीमा कवर के प्रीमियम का भुगतान करती है और निवासी व्यक्तियों और एनआरआई आवेदकों द्वारा मुफ्त में इसका लाभ उठाया जा सकता है।
  • इस बीमा कवर का फायदा उठाने के लिए निवेशकों को पहले खास उम्र के भीतर म्युचुएल फंड मं निवेश करना होगा। यह आमतौर पर 18 से 50 साल के बीच होता है।
  • यह ऐड-ऑन विकल्प केवल पहली या एकमात्र इकाई धारक के लिए उपलब्ध है और एसआईपी के दूसरे या बाद के किसी इकाई धारक के लिए उपलब्ध नहीं है।
  • एसआईपी बीमा विकल्प आम तौर पर केवल उन निवेशकों के लिए उपलब्ध है जिनकी एसआईपी अवधि कम से कम तीन वर्ष है। एक खास अधिकतम आयु के बाद इस बीमा कवर का लाभ नहीं मिलेगा। हालांकि, इस बीमा का लाभ उठाने के लिए एसआईपी का कोई अधिकतम कार्यकाल तय नहीं किया है, लेकिन एएमसी कट-ऑफ के रूप में निवेशक की वर्तमान पूर्ण आयु को 100 वर्ष में से घटाकर निर्धारित कर सकता है।
  • कवरेज की सीमा आम तौर पर एसआईपी की अवधि के साथ बदलती रहती है। यदि कवरेज एसआईपी की 10 किश्तों का है, तो यह दूसरे वर्ष में 50 किश्तों और तीसरे वर्ष से 100 किश्तों में हो सकता है। 
  • एसआईपी के लिए प्रति निवेशक अधिकतम बीमा कवर को परिभाषित किया जा सकता है।

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क्या आपको एसआईपी बीमा कराना चाहिए? 

ध्यान रहे केवल बीमा के लिए एसआईपी न करें। फंड का सतत विकास रिकॉर्ड देखकर ही किसी भी म्युचुअल फंड योजना को चुनें। अगर किसी फंड का सतत विकास रिकॉर्ड अच्छा लग रहा है तो फिर ये मत देखें कि उस फंड के एसआईपी बीमा प्रदान किया गया है या नहीं। अब यदि आपके द्वारा चुनी गई योजना बीमा कवर प्रदान करती है, तो आपको यह पता लगाना होगा कि क्या यह व्यय अनुपात को प्रभावित करता है। म्युचुअल फंड पर नजर रखने वालों ने नोट किया है कि बीमा व्यय अनुपात को 0.5% से 0.75% तक बढ़ा सकता है। यहां तक कि अगर आप एसआईपी बीमा का विकल्प चुनते हैं, तो इसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस के विकल्प के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। अंत में, एक बार जब आप एक एसआईपी बीमा खाता खोलते हैं, तो अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए इसे एसआईपी अवधि के अंत तक जारी रखने का प्रयास करें।

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