- Date : 21/09/2021
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- Read in English: Best mutual funds for investment in 2021
निवेश के लिए म्युचुअल फंड स्कीम चुनना काफी मुश्किल काम होता है। आपके लिए इस काम को आसान बनाने के इरादे से हमने अलग अलग कैटेगरी में सबसे अच्छे म्युचुअल फंड्स की सूची तैयार की है। साथ ही ये भी जानकारी दी है कि कौन सा फंड किस प्रकार के निवेशक के लिए सही होगा।
म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए निवेशकों के अलग-अलग उद्देश्य हो सकते हैं, जैसे कि रिटर्न को अधिकतम करना, टैक्स की बचत करना, बाजार में रिटर्न अर्जित करना, पूंजी की सुरक्षा, आपातकालीन फंड बनाना और रखरखाव करना और एक ही योजना के माध्यम से कई परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करना। म्युचुअल फंड हाउस विभिन्न म्युचुअल फंड योजनाओं की पेशकश करते हैं। ऐसे में उनमें से अपने फायदे की स्कीम चुनना अक्सर मुश्किल हो सकता है। आइए देखें कि अलग अलग अवधियों में विभिन्न म्युचुअल फंड योजनाओं ने रिटर्न के मामले में कैसा प्रदर्शन किया है।
- इक्विटी फंड्स
इक्विटी फंड निवेशकों के पैसे का बड़ा हिस्सा इक्विटी और इक्विटी से संबंधित निवेश साधनों में निवेश करता है। इक्विटी फंड को आगे लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, ईएलएसएस, इंडेक्स फंड और अन्य श्रेणियों में बांटा जाता है।
a) लार्ज कैप फंड्स
लार्ज-कैप फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 80 फीसदी लार्ज-कैप कंपनियों (बाजार पूंजीकरण के आधार पर शीर्ष 100 कंपनियों) के इक्विटी और इक्विटी से संबंधित निवेश साधनों में निवेश करता है। आइए एक और तीन साल के रिटर्न के आधार पर टॉप लार्ज-कैप म्युचुअल फंड योजनाओं के प्रदर्शन पर नजर डालते हैं।
नोट: रिटर्न 16 अगस्त 2021 तक के हैं। व्यय अनुपात जुलाई 2021 तक है। रिटर्न ग्रोथ ऑप्शन के साथ डायरेक्ट प्लान के लिए है। एक साल का रिटर्न पूर्ण है। तीन साल का रिटर्न सालाना है। फंड को तीन साल के रिटर्न के आधार पर रैंक किया गया है। ऊपर दिए गए आंकड़े, रिटर्न सूचना और डाटा
b) मिड कैप फंड्स
मिड-कैप फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65% मिड-कैप कंपनियों (बाजार पूंजीकरण द्वारा शीर्ष 101 - 250 कंपनियां) के इक्विटी और इक्विटी से संबंधित निवेश साधनों में निवेश करता है। आइए एक और तीन साल के रिटर्न के आधार पर टॉप मिड-कैप म्युचुअल फंड योजनाओं के प्रदर्शन पर नजर डालते हैं।
c) स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65% स्मॉल-कैप कंपनियों (बाजार पूंजीकरण द्वारा 251 वीं कंपनी के बाद की कंपनी) के इक्विटी और इक्विटी से संबंधित निवेश साधनों में निवेश करता है। आइए तीन साल के रिटर्न के आधार पर टॉप स्मॉल-कैप म्युचुअल फंड स्कीमों के प्रदर्शन पर नजर डालते हैं।
d) इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस)
ईएलएसएस अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 80% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित निवेश साधनों में निवेश करता है। ईएलएसएस में निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 सी (एक वित्तीय वर्ष में ₹ 1.50 लाख तक) के तहत कर योग्य आय से कटौती प्रदान करता है। एक ईएलएसएस में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। आइए तीन साल के रिटर्न के आधार पर ईएलएसएस योजनाओं के प्रदर्शन पर नजर डालते हैं।
e) इंडेक्स फंड्स
इंडेक्स फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 95% किसी विशेष इंडेक्स की उन प्रतिभूतियों में निवेश करता है जिस पर वह नजर रखता है या जिसमें उसका पहले से निवेश रहता है। आइए तीन साल के रिटर्न के आधार पर इंडेक्स फंड के प्रदर्शन पर नजर डालते हैं।
f) सेक्टोरल/थीमैटिक फंड्स
सेक्टोरल/थीमैटिक फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 80% किसी विशेष क्षेत्र/थीम के इक्विटी और इक्विटी से संबंधित निवेश साधनों में निवेश करता है। उदाहरण के लिए, एफएमसीजी सेक्टोरल फंड प्रमुख रूप से एफएमसीजी कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है। कंजम्पशन थीमैटिक फंड प्रमुख रूप से कई क्षेत्रों जैसे एफएमसीजी, टेलीकॉम, क्विक सर्विस रेस्तरां (क्यूएसआर), ज्वैलरी, रिटेलिंग, पेंट्स आदि से संबंधित कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है। आइए तीन साल के रिटर्न के आधार पर सेक्टोरल / थीमैटिक फंड के प्रदर्शन को देखें।
2. डेट फंड्स
डेट फंड अपनी अधिकांश संपत्ति फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करता है। डेट फंड में इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम होता है। डेट फंड जिस प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, उसके आधार पर उन्हें विभिन्न उप-श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है।
a) गिल्ट फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 80% विभिन्न परिपक्वता अवधि वाली सरकारी प्रतिभूतियों (जी-सेक) में निवेश करता है। आइए तीन साल के रिटर्न के आधार पर गिल्ट फंड के प्रदर्शन पर नजर डालते हैं।
b) लिक्विड फंड्स
लिक्विड फंड अपनी अधिकांश संपत्ति केवल 91 दिनों तक की परिपक्वता वाले ऋण और मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों में निवेश करता है। आइए तीन साल के रिटर्न के आधार पर लिक्विड फंड के प्रदर्शन पर नजर डालते हैं।
3. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड अपने पैसे को एक से अधिक एसेट क्लास में निवेश करता है। हाइब्रिड फंडों को चुने गए परिसंपत्ति वर्गों की संख्या और प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में निवेश के अनुपात के आधार पर विभिन्न उप-श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है:
a) एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड अपनी संपत्ति को इक्विटी और डेट निवेश साधनों के मिश्रण में निवेश करता है। इक्विटी और इक्विटी से संबंधित निवेश साधनों का अनुपात कुल संपत्ति का 65% और 80% के बीच होता है। डेट निवेश साधनों का अनुपात कुल संपत्ति का 20% से 35% के बीच होता है। आइए तीन साल के रिटर्न के आधार पर एग्रेसिव हाइब्रिड फंडों के प्रदर्शन पर नजर डालते हैं।
b) आर्बिट्राज फंड्स
आर्बिट्रेज एक तरह का वित्तीय लाभ होता है जो एक ही उत्पाद के लिए दो अलग-अलग बाजारों के बीच मौजूद मूल्य अंतर का लाभ उठाकर प्राप्त किया जा सकता है। उदाहरण के लिए विभिन्न बाजारों में इक्विटी की कीमत में अंतर हो सकता है। आर्बिट्राज फंड का फंड मैनेजर निवेशकों के लाभ के लिए ऐसे आर्बिट्राज अवसरों की पहचान करता है। आर्बिट्राज फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित निवेश साधनों में निवेश करता है। आइए तीन साल के रिटर्न के आधार पर आर्बिट्राज फंड के प्रदर्शन पर नजर डालते हैं।
c) डायनेमिक एसेट अलोकेशन फंड्स या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स
डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड इक्विटी और डेट निवेश साधनों में निवेश करता है। इसमें इक्विटी और ऋण के अनुपात को गतिशील रूप से प्रबंधित किया जाता है। इक्विटी और डेट आवंटन कुछ पूर्व-निर्धारित मानदंडों जैसे मूल्य-से-कमाई (पी / ई) अनुपात या मूल्य-से-पुस्तक (पी / बी) अनुपात, या किसी अन्य मानदंड पर आधारित होते हैं जिन्हें योजना के लिए परिभाषित किया जाता है। इन फंडों को डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड के रूप में भी जाना जाता है। फंड मैनेजर इक्विटी या डेट में कितना निवेश कर सकता है, इसकी कोई सीमा नहीं होती है। फंड मैनेजर स्कीम के पैसे का 0-100% इक्विटी और बैलेंस डेट में निवेश करने का फैसला कर सकता है। आइए तीन साल के रिटर्न के आधार पर डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड के प्रदर्शन को देखें।
निवेशक को कौन सा फंड चुनना चाहिए?
अपनी वित्तीय जरूरतों के आधार पर निवेशक विभिन्न म्युचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। इनमें से कुछ फंड्स हैं:
संपत्ति आवंटन निवेश योजना के मूल में होना चाहिए
किसी भी निवेशक को म्युचुअल फंड में निवेश करते समय उचित परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का पालन करना चाहिए। सही परिसंपत्ति आवंटन निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता, उम्र, वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए शेष समय, महत्वपूर्ण जीवन की घटनाओं (शादी, प्रसव, गृह ऋण, आदि) आदि पर निर्भर करता है। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना बहुत उपयोगी हो सकता है। ये सलाहकार निवेशकों के वित्तीय लक्ष्य और वित्तीय जरूरत के हिसाब से निवेश के लिए सही म्युचुअल फंड योजनाओं की सलाह दे सकते हैं।
