Here are answers for some of the most common ULIP Queries

यूलिप में निवेश की सोच रहे हैं ? यहां विशेषज्ञों द्वारा कुछ सबसे अधिक पूछे जाने वाले यूलिप प्रश्न हैं।

यूलिप का मतलब यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। यह एक मिश्रित उत्पाद है, और प्रीमियम दो प्राथमिक आवश्यकताओं के दोहरे उद्देश्य को पूरा करता है - बीमा और निवेश| जीवन कवर में एक बीमित राशि होती है जो किसी भी अप्रत्याशित घटना पर आपके परिवार की रक्षा करेगी। वो प्रीमियम जो निवेश की ओर निर्देशित होता है वह धन निर्माण करता है।

यूलिप के बारे में सामान्य प्रश्न

यूलिप ने भले ही पिछले कुछ सालों में लाखो की लोकप्रियता हासिल की हो, लेकिन कुछ सामान्य सवाल हैं जिनका अभी भी जवाब दिया जाना बाकी है।

आइए इनमें से कुछ सवालों के जवाबों पर गौर करें।

1. यूलिप एक जीवन बीमा और निवेश उत्पाद कैसे है?

आपकी यूलिप योजना के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम दो तरह से उपयोग किया जाता है। प्रीमियम का एक हिस्सा आपके जीवन कवर की ओर जाता है, जबकि शेष राशि को रिटर्न उत्पन्न करने और धन बनाने के लिए बाजारों में निवेश किया जाता है |

2. यूलिप में आपके प्रीमियम को किस तरह के फंड में निवेश किया जाता है?

यूनिट-लिंक्ड योजनाओं में निवेश करने से आपको फंड आवंटन की लचीलापन मिलती है। आप अपनी जरूरतों और जोखिम की चाहत के अनुसार अपने निवेश को संशोधित कर सकते हैं। निवेशक एक छोटे से मासिक भुगतान के माध्यम से योगदान करने का विकल्प चुन सकते हैं, जो कि वार्षिक रूप से एकमुश्त उच्च राशि निवेश करनेसे आसान है।

ऋण, इक्विटी और मिश्रित फंड के बीच फेरबदल करने का अतिरिक्त लाभ यह है कि यह आपको बाजार में उतार-चढ़ाव होने पर भी धन निर्माण की अनुमति देता है।

3. क्या यूलिप में कोई व्यय या शुल्क शामिल है?

यहां उन फीस और शुल्कों की सूची दी गई है, जिन्हें आप यूलिप में निवेश करते समय भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं:

• प्रीमियम आवंटन शुल्क का अर्थ है कि प्रीमियम का एक प्रतिशत आपके बीमाकर्ता के वितरक, बीमा करने, चिकित्सा व्यय आदि को भुगतान करने के लिए आवंटित किया जाता है।
• मृत्यु दर शुल्क को आमतौर पर जीवन बीमा कवर की ओर बढ़ाया जाता है।
• निधि मूल्य पर 1.5% की दर से लगाए गए फंड प्रबंधन शुल्क को आपके यूलिप योजना में कई बार निधि में फेरबदल करने के लिए लगाया जाता है जो एन.ए.वी. गणना से पहले घटाया जाता है।
• 1000 रुपये से 3000 रुपये के बीच के आत्मसमर्पण शुल्क केवल तभी लागू होते हैं जब पॉलिसीधारक समय से पहले इकाइयों को नकद में बदल देता है|
• नीति पर लगाए गए प्रशासनिक खर्चों के लिए नीति प्रशासन शुल्क लगाया जाता है।
• स्विचिंग शुल्क 100 रुपये से 500 रुपये प्रति स्विच के बीच अलग-अलग होता है जो हर बार बीमाकर्ता के फंड बदलने में लागू होता है।

4. क्या यूलिप के साथ लॉक-इन अवधि है?

यूलिप के लिए न्यूनतम 5 साल की लॉक-इन अवधि है। यह निवेशकों को दीर्घकालिक निवेश जारी रखने के लिए प्रोत्साहित करता है।

5. क्या मैं अपने यूलिप से आंशिक निकासी कर सकता हूं?

5 साल की लॉक-इन अवधि बीतने के बाद आप आंशिक निकासी सुविधा का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, आंशिक निकासी की सीमा निधि मूल्य का 20% है।

6. क्या यूलिप से जुड़ी कोई परिपक्वता या मृत्यु लाभ हैं?

यूलिप के साथ मृत्यु और परिपक्वता लाभ भी दी जाती है। यदि परिपक्वता से पहले,पॉलिसीधारक का असामयिक निधन हो जाता है, तो लाभार्थी को फंड मूल्य, या सुनिश्चित बीमित राशि ,जो भी ज्यादा हो या कभी-कभी दोनों प्राप्त होता है। पॉलिसी के परिपक्व होने के बाद, पॉलिसीधारक को फंड मूल्य या बीमित राशि मिलता है, फिर से,वैसे ही,पॉलिसी की शर्तों के अनुसार, जो भी अधिक हो। ये दोनों लाभ कर मुक्त हैं।

7. जब आकांक्षी लक्ष्य पूरा होने के करीब हो तो क्या इक्विटी एक्सपोजर को कम किया जा सकता है?

आप इक्विटी और डेब्ट फंड के बीच अदला-बदली करना चुन सकते हैं।

आमतौर पर, पॉलिसीधारक फंड स्विच का विकल्प चुनते हैं जब वे देखते हैं कि एक विशिष्ट फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है। कुछ यूलिप असीमित संख्या के फेरबदल के मुकाबले केवल कुछ सिमित फेरबदल की ही अनुमति देते हैं। जब यह अभ्यास किया जाता है तो एक स्विचिंग चार्ज लागू होता है, जो बीमा कंपनी पर निर्भर करता है।

8. क्या यूलिप रिटर्न की गारंटी देते हैं?

लंबे समय में यूलिप में निवेश करने से आपके निवेश को उतना समय मिलता है, जितना उसे कंपाउंडिंग की शक्ति को सक्रिय करने के लिए आवश्यक है। यह आपके शुरुआती निवेश में अपने लाभ को जोड़ने की प्रक्रिया से आपके निवेश को बढ़ने में मदद करता है। इसके बाद, प्राप्त लाभ को भी उस समय तक पुनर्निवेश किया जाता है जब तक कि आप पॉलिसी अवधि चुनते हैं।

इसका उद्देश्य यूलिप के साथ लंबे समय में बेहतर रिटर्न हासिल करना है। हालांकि, रिटर्न की गारंटी नहीं है क्योंकि यह बाजार से जुड़ा उत्पाद है।

9. क्या न्यूनतम 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद यूलिप को सरेंडर करना संभव है?

आप अपनी यूलिप को 5 साल की अवधि के बाद सरेंडर कर सकते हैं। हो सकता है कि यह सबसे विवेकपूर्ण निर्णय न हो क्योंकि पहले 5 वर्षों में प्रीमियम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा फीस और शुल्कों को कवर करने में चला जाता है।

10. क्या यूलिप लाभ पर एल.टी.सी.जी. टैक्स लागू है?

कोई भी यूलिप लाभ पर एल.टी.सी.जी. कर लागू नहीं है।

यूलिप और ई.एल.एस.एस. के मामले में यह भ्रमित अवधारणा है कि ये आसानी से आपस में विनिमय होती हैं, लेकिन वास्तव में,यह एक-दूसरे से पूरी तरह से अलग हैं। यूनिट-लिंक्ड योजनाएं जीवन कवर प्रदान करती हैं, जो कि म्यूचुअल फंड के मामले में नहीं है। यह सबसे बड़ा विभेदक है,जो निवेशकों को आज निवेश साधन के रूप में यूलिप चुनने में मदद करता है। यूलिप के बारे में जानने के लिए ,इस निवेश और बीमा उपकरण को व्यापक रूप से समझने के लिए ,आपको जो कुछ भी जानना चाहिए, उस पर एक नज़र डालें।

11. यूलिप में निवेश के कर लाभ क्या हैं?

यूलिप पर भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत प्रति वर्ष अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक की कटौती के लिए पात्र है। निवेशक को परिपक्वता पर प्राप्त राशि धारा 10(10 डी) के तहत कर से मुक्त है।