क्या आपने किसी कर्ज़ के बारे में सुना है जो पैसे बचाने में मदद करता हो?

Date : 13/10/2020
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चाहे किश्तों के साथ हो या किश्त के बिना, कर्ज़ चुकाने का दबाव हमेशा ही बहुत ज्यादा होता है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि कुछ कर्ज़ ना केवल आपको दूसरे कर्ज़ अदा करने में मदद करते हैं बल्कि इस प्रक्रिया में पैसे भी बचाते हैं?

क्या आपने किसी कर्ज़ के बारे में सुना है जो पैसे बचाने में मदद करता हो?

जब आप घर के लिए कर्ज़ लेते हैं तो एक निश्चित राशि डाउन पेमेंट के तौर पर देते हैं और शेष बची राशि नियमित किश्तों में अदा करने का वचन देते हैं। ये किश्तें 20-25 वर्ष तक के लिए हो सकती हैं। किसी वाहन के लिए कर्ज़ लिया हो तो आपको किश्त के साथ वाहन को इस्तेमाल करने और देखभाल का खर्च भी उठाना होता है। पर्सनल लोन में ब्याज की दर बहुत ज्यादा होती है और यह कर्ज़ 3-5 वर्ष तक का हो सकता है। इस सभी तरह के कर्जों में आम बात यह है कि यहां पैसा बाहर जा रहा है।

इस तरह की स्थिति में किसी ऐसे कर्ज़ के बारे में जानकर अच्छा लगेगा जो आपके पैसे बचाने में मदद करे। देखिए, इसे दो तरह से किया जा सकता है।

मंहगें कर्ज़ को चुकाने के लिए सस्ता कर्ज़ लेना

	वास्तविक	नया लोन - 1	नया लोन-II
कर्ज की राशि	Rs. 5 लाख	Rs. 5 लाख	Rs. 5 लाख
ब्याज दर	22%	16%	16%
समयावधि	5 वर्ष	3 वर्ष	5 वर्ष
कुल ब्याज	Rs 3.4 लाख	Rs. 1.5 लाख	Rs. 2.4 लाख

नया कर्ज़ पहले वाले की तुलना में काफी सस्ता है। ब्याज दर कम होने के कारण आप नये कर्ज़ से अगर पुराना कर्ज़ चुकाते हैं तो करीब 2 लाख रूपये की बचत कर लेंगे। हालांकि नए कर्ज़ को कम समय में चुकाना होगा। अगर आप नए कर्ज़ को पांच वर्ष तक चलाते हैं फिर भी आप 1 लाख रूपये की बचत कर लेंगे।

आपको कम ब्याज दर का फायदा कैसे मिले?

ब्याज दरों के कम होने का फायदा उठाकर आप अपने कर्ज़ को सस्ते कर्ज़ में बदल सकते हैं। या फिर आप पर्सनल लोन में कम ब्याज पर ज्यादा पैसा लेने का विकल्प चुन सकते हैं और ज्यादा ब्याज दर वाले पुराने कर्ज़ को चुका सकते हैं। तीसरा विकल्प है कि आप पर्सनल या ऑटोमोबाइल जैसे अन्सीक्युर्ड लोन को सिक्युर्ड लोन लेकर चुका सकते हैं। चौथे विकल्प में आप अपनी नौकरी को बदलने के बारे में सोच सकते हैं क्योंकि आपके नियोक्ता की प्रोफाइल आपके पर्सनल लोन लेने की क्षमता और उस पर मिलने वाले ब्याज दर पर असर डालती है।

लांग-टर्म लोन को समय से पहले चुकाने के लिए शार्ट-टर्म लोन लेना

दूसरा विकल्प है कि आप होम लोन जैसे लांग-टर्म लोन को समय से पहले चुका दें ।

	होम लोन	शॉर्ट-टर्म लोन
कर्ज़ की राशि	Rs. 50 लाख	Rs. 2 लाख
ब्याज दर	11.2%	16%
समयावधि	25 वर्ष	3 वर्ष
कुल ब्याज	Rs 1.02 करोड़	Rs. 60,000

जून 2016 में लिए गए एक होम लोन की आंकड़ों पर नजर डालिए। देखिए कैसे कर्ज़ लेने के पांचवें वर्ष में 2 लाख रूपये प्रीपेमेंट करके ब्याज की रकम में 15 लाख रूपये की कमी आई ।

वर्ष	मूलधन	ब्याज	कुल पुर्नभुगतान	बैलेंस O/s
2016	Rs. 22055	Rs. 3,26,057	Rs. 3,48,112	Rs. 49,77,945
2017	Rs. 41312	Rs. 5,55,452	Rs. 5,96,764	Rs. 49,36,633
2018	Rs. 46184	Rs. 5,50,579	Rs. 5,96,763	Rs. 48,90,449
2019	Rs. 51630	Rs. 5,45,134	Rs. 5,96,764	Rs. 48,38,819
2020	Rs. 57719	Rs. 5,39,044	Rs. 5,96,763	Rs. 47,81,100
2021	Rs. 64526	Rs. 5,32,237	Rs. 5,96,763	Rs. 47,16,574
2022	Rs. 72135	Rs. 5,24,628	Rs. 5,96,763	Rs. 46,44,438
2023	Rs. 80645	Rs. 5,16,121	Rs. 5,96,766	Rs. 45,63,795
2024	Rs. 90153	Rs. 5,06,610	Rs. 5,96,763	Rs. 44,73,642
2025	Rs. 1,00,787	Rs. 4,95,979	Rs. 5,96,766	Rs. 43,72,857
2026	Rs. 1,12,671	Rs. 4,84,091	Rs. 5,96,762	Rs. 42,60,186
2038	Rs. 4,29,335	Rs 1,67,428	Rs 5,96,763	Rs 12,58,375
2039	Rs. 4,79,968	Rs 1,16,795	Rs 5,96,763	Rs 7,78,407
2040	Rs. 5,36,570	Rs 60,192	Rs 5,96,762	Rs 2,41,836
2041	Rs. 2,41,835	Rs 6,813	Rs 2,48,648	Rs 0