नौकरी बदलना चाहते हो? अपने ई.पी.एस. सेवा वृत्तांत की जांच करना न भूलें

कर्मचारी भविष्य निधि (ई.पी.एफ.) भारत सरकार द्वारा संचालित और गारंटीकृत एक सामाजिक सुरक्षा योजना है। यह कर्मचारियों की सेवानिवृत्ति बचत को जमा करता है और उनके वित्तीय सुरक्षा के लिए निवेश करता है। यूनिवर्सल खाता क्रमांक (यू.ए.एन.) की शुरुआत के साथ, नौकरी बदलने वाले कर्मचारियों के लिए ई.पी.एफ. स्थानांतरित करना आसान हो गया है। कर्मचारियों की यदि यू.ए.एन. जारी है, तो अपना ई.पी.एफ. बैलेंस ट्रांसफर करने के लिए 'फॉर्म 11 न्यू' भरने की आवश्यकता होगी।

ई.पी.एफ. ट्रांसफर इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

इससे पहले, पुराने ई.पी.एफ. खातों को बिना किसी प्रतिबंध के जारी रखा जा सकता है। चूंकि पी.एफ. खाता हमेशा ब्याज अर्जित करता है, इसलिए यह इसे रखने में कोई हानि वाली बात नहीं थी। 8.65% पर, अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में ई.पी.एफ. से रिटर्न बहुत प्रतिस्पर्धी है। तो, ट्रांसफर क्यों करें ?

ऐसी स्थिति में जब एक कर्मचारी अपने वर्तमान नियोक्ता को छोड़ने का फैसला करता है, ब्याज के माध्यम से उनका पी.एफ. मूल्य बढ़ता रहता है। नए ई.पी.एफ. निकासी नियमों के तहत, छोड़ने की तारीख से अर्जित ब्याज अब कर-कटौती योग्य है। हालांकि, मूल शेष राशि पहले की तरह कर-मुक्त है। यदि आप दो महीने या उससे अधिक समय से बेरोजगार हैं, तो आप जीवन-साधनो के खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी पी.एफ. राशि पूरी तरह से निकाल सकते हैं।

जैसा कि सर्वविदित है, नियोक्ताओं के लिए ई.पी.एफ. नियम अनुसार सेवानिवृत्ति के लाभ के रूप में मूल वेतन का 12% योगदान दिया जाता है, जो कर्मचारी द्वारा भी समान रूप से मिलान किया जाना चाहिए। नियोक्ता के योगदान का 8.33% ई.पी.एस. में बदल दिया गया है। हालांकि, इसकी गणना 15,000 रुपये पर की जाती है। यदि किसी स्थिति में अर्जित मूल वेतन 15,000 रुपये से कम है, तो पूरी राशि पर 8.33% की दर से ई.पी.एस. काटा जाता है, जबकि बाकी राशि पी.पी.एफ. में जाती है।

नए ई.पी.एफ. नियम उस राशि पर प्रतिबंध लगाते हैं जिसे निकाला जा सकता है। यदि आप एक महीने या उससे अधिक समय तक बेरोजगार रहते हैं, तो आप 75% तक धन राशि निकालने के पात्र होंगे। इसके अलावा, यदि आपकी नई नौकरी की खोज में दो महीने लगते हैं, तो आप पूरे पी.एफ. बैलेंस को निकाल सकते हैं।

ई.पी.एफ. ऑनलाइन ट्रांसफर के फायदे?

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ई.पी.एफ.ओ.) के ई-सेवा सदस्य पोर्टल की बदौलत, पुराने ई.पी.एफ. खाते को एक नए नियोक्ता की तरफ ट्रांसफर करने की प्रक्रिया पहले से कहीं अधिक आसान हो गई है। आप सभी की जरूरत है बस एक सक्रिय यू.ए.एन. (सार्वभौमिक खाता संख्या)की , जो आधार से लिंक होना चाहिए,जिससे क्लेम करने या ट्रांसफर की स्थिति जांचना आसान होगा। पुष्टि होने पर, राशि को आपके द्वारा नामांकित बैंक खाते में कुछ दिनों के भीतर जमा कर दिया जाता है।

2017 में लॉन्च किया गया 'उमंग' मोबाइल ऐप प्लेटफ़ॉर्म, विभिन्न नियोक्ताओं के साथ आपके पास मौजूद विभिन्न ई.पी.एफ. खातों को देखने और क्लेम दायर करने की आपको तुरंत अनुमति देता है।

क्या आपकी ऑनलाइन ई.पी.एस. फाइल अप-टू-डेट है?

ई.पी.एफ. के विपरीत, ई.पी.एस. को दो नियोक्ताओं के बीच ट्रांसफर नहीं किया जा सकता है। यह ई.पी.एफ.ओ. द्वारा विश्वसनीय है। आपकी पूरी रोजगार अवधि और अंतिम निकासित वेतन आपके ई.पी.एस. बैलेंस को निर्धारित करता है। आपको अपनी ई.पी.एफ.ओ. ​​पासबुक में ई.पी.एस. हेड पर शेष बैलेंस नहीं दिखेगा। चूंकि इसमें ब्याज जमा नहीं होता है, इसलिए ई.पी.एफ. के विपरीत इस पर कोई कर लागू नहीं होता है।

क्लेम करते समय मुद्दों से बचने के लिए, यह सुनिश्चित करें कि विशेष रूप से जन्म तिथि और पिता का नाम जैसी कोई भी विसंगतियां ठीक की गई हैं।

क्या रिटायरमेंट से पहले ई.पी.एस. वापस लिया जा सकता है?

यदि आप 6 महीने से कम समय से कहीं काम कर रहे हैं, तो आप ई.पी.एस. निकालने के लिए पात्र नहीं हैं। यदि आप नियोक्ता बदलते हैं और 10 साल से कम समय से कहीं काम कर रहे हैं, तो बैलेंस निकासी की अनुमति दी जाती है। जब ई.पी.एस. में निवेश करने का विकल्प चुना जाता है, तो बैलेंस को जमा ब्याज के साथ जमा किया जाता है,जब कर्मचारी फॉर्म 10 सी के माध्यम से ट्रांसफर अनुरोध दर्ज करता है।10 साल की सेवा के बाद, आपके ई.पी.एस. कोष को केवल सेवानिवृत्ति पर पेंशन के रूप में निकाला जा सकता है।

ई.पी.एफ.: रखें या बेचें ?

यदि आप एक जोखिम लेने वाले निवेशक हैं जो कई वर्षों से काम कर रहे हैं, तो ई.पी.एफ. निकालने से आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय संभावनाओं पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है। हालांकि, यदि आप अभी भी युवा हैं, तो आप ई.पी.एस. से पैसे निकाल सकते हैं और विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए इस आय का निवेश कर सकते हैं। निर्णायक कारक,निश्चित रूप से, आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य होने चाहिए। अपनी संपूर्ण जीवन शैली की आकांक्षाओं पर विचार करें और एक संतुलित निर्णय लें।

यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति को 60 तक बढ़ाने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने पेंशन लाभ पर 4% प्राप्त करते हैं। इसके विपरीत, यदि आप 50 वर्ष की उम्र के बाद पेंशन का क्लेम करना चुनते हैं, तो देय राशि को सेवानिवृत्ति की आयु तक प्रत्येक वर्ष 4% घटा दी जाती है। यदि आप नौकरी बदल रहे हैं, तो ई-एस.ई.डब्ल्यू.ए. पोर्टल पर लॉग ऑन करके अपनी सेवा अवधि अपडेट करना सुनिश्चित करें ताकि आपकी पेंशन का हिसाब ठीक से रखा जाए।

कैसे विभिन्न नियोक्ताओं से एक ईपीएस राशि ट्रैक की जा सकती है ?

यदि आप 10 साल से कम समय से काम कर रहे हैं और अपना ई.पी.एस. बैलेंस ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो जितनी बार आप जॉब बदलते हैं आपको हर बार फॉर्म 10-सी भरने की जरूरत होती है। यह ई.पी.एफ.ओ. ​​को आपके काम किए गए वर्षों की संख्या के साथ आपके सेवा रिकॉर्ड को अपडेट करने में मदद करता है। यह जानकारी ईपीएस योजना सर्टिफिकेट पर प्रतिबिंबित होती है। ईपीएफओ द्वारा ई-एस.ई.डब्ल्यू.ए. पोर्टल पर किए गए अपडेट को ट्रैक करने के लिए कर्मचारी इ-सेवा पोर्टल पर लॉग ऑन कर सकते हैं।

आप पेंशन का हिसाब कैसे करते है?

पेंशन की गणना अधिकतम 15,000 रुपये के मूल वेतन पर 8.33% की दर से की जाती है। पेंशन की गणना करने के लिए निम्न सूत्र का उपयोग किया जाता है: पेंशनभोगी वेतन X सेवा अवधि / 70. पेंशन भुगतान 7,500 रुपये प्रति माह पर सीमित है।

अगर किसी ई.पी.एस. ग्राहक की रिटायरमेंट से पहले मृत्यु हो जाती है तो क्या होगा?

सेवानिवृत्ति से पहले मृत्यु के मामले में ,किसी भी कर्मचारी का परिवार पेंशन का पात्र होता है यदि उसने ईपीएफ में एक भी योगदान दिया है। भले ही किसी कर्मचारी की काम पर या ऑफिस के समय के बाद मृत्यु हो जाए, उस स्थिति में भी, उसका परिवार पेंशन लाभ के लिए पात्र होता है। मृत कर्मचारी का जीवनसाथी और 25 वर्ष से कम आयु के 2 नाबालिग बच्चे पेंशन के लिए पात्र होंगे।

निष्कर्ष

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि एक कर्मचारी सीधे ई.पी.एस. में योगदान नहीं करता है। यह नियोक्ता का योगदान है जो ई.पी.एस. कोष में जुड़ता है। यदि आप 10 साल या उससे अधिक समय से कहीं काम कर रहे हैं, तो ई.पी.एस. सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है।