विदेशी निवेश: आपके पोर्टफोलियो को बना सकता है आकर्षक, जानें कैसे | Overseas investment: How it can make your investment portfolio shine

अंतरराष्ट्रीय बाजारों में निवेश विविधीकरण का विकल्प देता है, उच्च रिटर्न सुनिश्चित करता है, और जोखिम को कम करता है

विदेशी निवेश: आपके पोर्टफोलियो को बना सकता है आकर्षक, जानें कैसे

दुनिया आपकी है

शेक्सपियर की “द मैरी वाइव्स ऑफ विंडसर” किताब में एक बातचीत से विकसित यह मुहावरा अक्सर प्रेरक उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है। दरअसल इसका मतलब है कि जब सपनों का पीछा करने की बात आती है तो पूरी दुनिया आपके लिए खुली होती है।

ऐसा होने पर, यदि एक निवेशक के रूप में आप कभी-कभी वैश्विक इक्विटी बाजारों में पैसा लगाने का सपना देखते हैं - विशेष रूप से उस अनिश्चितता को देखते हुए जिसका भारतीय बाजार महामारी के कारण सामना कर रहा है - आप शेक्सपियर से प्रेरणा ले सकते हैं और अमेरिका, यूरोप, एशिया और अन्य जगहों पर निवेश कर सकते हैं। 

सीधे शब्दों में कहें तो अगर आप निवेश की दुनिया में हैं तो यह दुनिया आपकी है।

क्या भारतीय नागरिक विदेशों में निवेश कर सकते हैं?

यदि आप सोच रहे हैं कि क्या किसी भारतीय नागरिक के लिए विदेशी निवेश के लिए देश से बाहर पैसा ले जाना कानूनी है, तो इसका उत्तर हां है, कानूनी तौर पर; भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) हमें ऐसा करने की अनुमति देता है।

आरबीआई की उदारीकृत प्रेषण योजना (एलआरएस) के तहत, एक भारतीय निवासी व्यक्ति विदेशों में संपत्तियों और प्रत्यक्ष इक्विटी में निवेश के लिए एक वर्ष में 250,000 डॉलर (मई 2021 की दरों पर लगभग 2 करोड़ रुपये) तक निवेश कर सकता है।

ध्यान दें कि एलआरएस के तहत निकाला गया पैसा भी शर्तों के अधीन है; ऐसे क्षेत्र हैं जिनमें आप निवेश नहीं कर सकते हैं। आप उदारीकृत प्रेषण योजना पर केंद्रीय बैंक के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों से अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं: रिजर्व बैंक ऑफ डिया – बार बार पूछे जाने वाले सवाल (rbi.org.in)

हालांकि, RBI आपको विदेशी निवेश करने की भी अनुमति देता है, लेकिन किसी भारतीय व्यक्ति द्वारा किसी विदेशी कंपनी में कोई भी निवेश RBI के दिशानिर्देशों के अधीन है।

यदि आप इन दिशानिर्देशों पर सफाई चाहते हैं, तो आपको 'विदेशी प्रत्यक्ष निवेश' पर आरबीआई के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों का उत्तर मिल सकता है, जिसका लिंक यहां दिया गया है।: रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया – बार बार पूछे जाने वाले सवाल (rbi.org.in)

कोई भी विदेशी बाजारों में कैसे निवेश कर सकता है?

आरबीआई विदेशी निवेश की अनुमति देता है, जिसे वह 'विदेशी प्रत्यक्ष निवेश' कहता है। विदेशी इकाई के शेयरों में बाजार खरीद से, निजी प्लेसमेंट या स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से निवेश करके उसमें लंबे समय तक निवेशित रह सकते हैं। मूल रूप से, विदेशी शेयरों में निवेश करने के तीन आसान तरीके हैं:

1. किसी भारतीय ब्रोकरेज के साथ एक विदेशी खाता खोलें

भारतीय खुदरा निवेशकों के लिए, विदेशी बाजारों में निवेश करने का यह सबसे आसान तरीका है। कई पूर्ण-सेवा वाले भारतीय ब्रोकर्स जैसे कि आईसीआईसीआई डायरेक्ट, एचडीएफसी सिक्योरिटीज, कोटक सिक्योरिटीज, रिलायंस मनी, 5 पैसा आदि का विदेशी ब्रोकर्स के साथ गठजोड़ है। वे अपने विदेशी साझेदार-ब्रोकर्स के साथ आपका विदेशी ट्रेडिंग खाता खोलते हैं, और आपको वहां निवेश करने का मौका देते हैं। 

याद रखें कि इस सेवा के साथ ब्रोकरेज हाउस के आधार पर कुछ निवेश साधनों या आपके द्वारा किए जाने वाले कारोबार की संख्या पर सीमा हो सकता है।

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2. किसी विदेशी ब्रोकरेज के साथ खाता खोलें

कुछ अंतरराष्ट्रीय ब्रोकरेज फर्म जैसे इंटरएक्टिव ब्रोकर्स, टीडी अमेरिट्रेड, चार्ल्स श्वाब इंटरनेशनल अकाउंट आदि भारतीय नागरिकों को अकाउंट खोलकर यूएस स्टॉक और म्युचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है। कुछ ब्रोकर्स का भारत में दफ्तर भी है, जहां आप अपना विदेशी ट्रेडिंग खाता खोल सकते हैं; जैसे इंटरएक्टिव ब्रोकर्स (यूके)।

3. वैश्विक इक्विटी के साथ भारतीय म्युचुअल फंड और ईटीएफ खरीदें

तीसरा विकल्प है उन म्युचुअल फंडों/ईटीएफ में निवेश करना है जो उभरते बाजारों सहित अंतरराष्ट्रीय बाजारों में निवेश करते हैं; इस तरह, आप अप्रत्यक्ष रूप से विदेशी इक्विटी में निवेश करते हैं।

यह विकल्प किफ़ायती है क्योंकि आपको इसके लिए विदेशी ट्रेडिंग खाता नहीं खोलना है या कोई न्यूनतम जमा राशि नहीं रखनी है, या एक मोटी राशि का निवेश नहीं करना है। इसकी तुलना में, विदेशी शेयरों में प्रत्यक्ष निवेश में न्यूनतम जमा राशि को बनाए रखना शामिल हो सकता है, जो कभी-कभी $10,000 तक हो सकता है।

वैश्विक इक्विटी में निवेश करने वाले म्युचुअल फंड में शामिल मोतीलाल ओसवाल एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड, अमेरिका में 500 सूचीबद्ध कंपनियों में निवेश करता है। ऐसे अन्य म्युचुअल फंड और ईटीएफ में आईसीआईसीआई प्रू यूएस ब्लूचिप इक्विटी, मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 ईटीएफ और एडलवाइस ग्रेटर चाइना इक्विटी डायरेक्ट शामिल है।

इनके अलावा, भारत में दो गोल्ड फंड हैं - डीएसपी वर्ल्ड गोल्ड फंड और कोटक वर्ल्ड गोल्ड फंड - जिनका अंतरराष्ट्रीय स्तर पर निवेश है। कुछ गोल्ड ईटीएफ का अंतरराष्ट्रीय एक्सपोजर भी होता है।

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विदेश में निवेश करते समय ध्यान रखने वाली बात

यदि आप विदेशी शेयरों में निवेश करने की योजना बना रहे हैं तो कुछ बातों का ध्यान रखें। वे क्या हैं, यह जानने के लिए आगे पढ़ें।

निवेश सीमा: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आरबीआई की उदारीकृत प्रेषण योजना एक भारतीय निवासी द्वारा एक वर्ष में विदेशी निवेश को $ 250,000 तक सीमित करती है, लेकिन याद रखें कि यह सीमा केवल विदेशी इक्विटी बाजारों में संपत्तियों और प्रत्यक्ष इक्विटी में निवेश के लिए है। हालांकि, जब आप किसी भारतीय ब्रोकरेज या विदेशी ब्रोकरेज के साथ भारत में एक विदेशी खाता खोलते हैं, तो निवेश की कोई सीमा नहीं होती है क्योंकि आपको देश के बाहर किसी भी राशि को भेजने की आवश्यकता नहीं होती है। 

अधिक शुल्क : अंतरराष्ट्रीय शेयरों में निवेश करते समय, आप विदेशी मुद्राओं में लेनदेन करेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आप यूएस स्टॉक मार्केट में ट्रेडिंग कर रहे हैं, तो आप ब्रोकरेज का भुगतान यूएसडी में करेंगे। नतीजतन, ब्रोकरेज फीस अधिक हो सकती है जो भारत में चार्ज की जाती है। इसी तरह, घरेलू खातों की तुलना में वार्षिक/मासिक रखरखाव शुल्क भी अधिक हो सकता है।

विनिमय दरें: आपका लाभ हमेशा मुद्रा दरों में उतार-चढ़ाव के अधीन होगा। मान लीजिए कि आपने अमेरिकी शेयर बाजार में निवेश करना शुरू किया था जब रुपया डॉलर के मुकाबले 70 था, लेकिन जब आपने अगले वर्ष स्टॉक बेचा, तो भारतीय मुद्रा मजबूत होकर 1 अमरीकी डालर 68 रुपये के बराबर हो गई, तो, आपको कुछ नुकसान होगा।

कर प्रावधान: आपको यह भी ध्यान में रखना होगा कि आपकी आय यूएस और भारतीय दोनों कराधान कानूनों के तहत लागू करों के अधीन होगी। उदाहरण के लिए, भारत में, विदेशी शेयरों या अंतरराष्ट्रीय म्युचुअल फंड में निवेश से होने वाले पूंजीगत लाभ को डेट म्युचुअल फंड के समान माना जाता है। इसलिए, भारतीय कराधान कानूनों के तहत, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर आपके आयकर स्लैब के अनुसार लागू होगा यदि आप निवेश के तीन साल से पहले पूंजीगत लाभ के साथ मूल निवेश वापस लेते हैं; अगर तीन साल से अधिक समय तक आयोजित किया जाता है, तो इंडेक्सेशन के साथ 20% का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगाया जाएगा। 

बाजार जोखिम: विदेशों में निवेश करने का मतलब है कि आपके द्वारा खरीदे गए स्टॉक विदेशी स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध होंगे, और स्थानीय वातावरण और स्थानीय सरकार की नीतियों जैसे मुद्दों के प्रति संवेदनशील होंगे। आपको इन रुझानों से अवगत होना होगा, क्योंकि ये उन कंपनियों के शेयर की कीमत को प्रभावित करेंगे जिनमें आप निवेश करते हैं।

विदेशी निवेश के क्या फायदे हैं?

अंतरराष्ट्रीय बाजारों में निवेश के तीन मुख्य लाभ हैं:

  • यह विविधीकरण के मौके देता है;
  • यह उच्च रिटर्न सुनिश्चित करता है;
  • यह जोखिमों को कम करता है।

विविधीकरण: पोर्टफोलियो विविधीकरण विभिन्न स्तरों पर हो सकता है: परिसंपत्ति वर्गों और उसके भीतर, रणनीतियों, क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों के भीतर, केवल अंतिम प्रकार विदेशी निवेश से जुड़ा हुआ है। विभिन्न देशों में निवेश करना भारत में बांड और अमेरिका में इक्विटी खरीदने जैसा है; मूल रूप से, आपको पोर्टफोलियो से रिटर्न प्राप्त करने और किसी बाजार की अस्थिरता से नुकसान उठाने से बचने के लिए दुनिया के सर्वश्रेष्ठ बाजार मिलते हैं। मौजूदा महामारी की स्थिति में, यह समझ में आता है, क्योंकि अमेरिकी बाजारों ने कमोबेश उथल-पुथल से छुटकारा पा लिया है जबकि भारत अभी भी अनिश्चितताओं के बीच में है।

अधिक रिटर्न: विदेशी बाजार उच्च रिटर्न अर्जित करने के बेहतर अवसर प्रदान करते हैं। गूगल, माइक्रोसॉफ्ट या अमेजॉन जैसी टेक दिग्गज नियमित रूप से अपने भारतीय समकक्षों की तुलना में अधिक लाभ की रिपोर्ट करती हैं। यदि आप इन फर्मों में निवेश करने का प्रबंधन करते हैं और आपके पास अन्य अधिक रिटर्न वाले स्टॉक भी हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो के समग्र पूंजीगत लाभ को बढ़ाने में मदद मिलेगी। 

जोखिम कम करना: घरेलू बाजार में किसी एक क्षेत्र में गिरावट भारतीय अर्थव्यवस्था को तबाह कर सकती है। ऐसे में विदेशी निवेश के साधनों के प्रति एक्सपोजर पूंजी हानि के जोखिम को कम करता है।

2021 के लिए सबसे अच्छे अंतर्राष्ट्रीय फंड कौन से हैं?

अंतर्राष्ट्रीय म्युचुअल फंड मुख्य रूप से भारत के बाहर सूचीबद्ध कंपनियों/संस्थाओं की इक्विटी, इक्विटी से संबंधित निवेश साधनों और ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इनमें से कई फंड वास्तव में फंड ऑफ फंड स्कीम हैं, जिनके अंतर्निहित विदेशी फंड विदेशी बाजारों में निवेश करते हैं।

वैल्यू रिसर्च द्वारा जारी आंकड़ों के अनुसार, 27 अप्रैल 2021 को शीर्ष 10 अंतरराष्ट्रीय म्युचुअल फंड यहां दिए गए हैं:

1. एडलवाइस ग्रेटर चाइना इक्विटीज ऑफशोर फंड: यह फंड ऑफ फंड स्कीम है जो कि जेपी मॉर्गन फंड के ग्रेटर चाइना फंड में निवेश करती है, जो एक इक्विटी फंड है। यह मुख्य रूप से चीन, हांगकांग और ताइवान में व्यावसायिक गतिविधियों वाली कंपनियों में निवेश करता है।

  • एक साल का रिटर्न: 63.34%
  • तीन साल का रिटर्न : 26.89%
  • पांच साल का रिटर्न : 25.35%

2. निप्पॉन इंडिया यूएस इक्विटी ऑपर्च्यूनिटीज फंड: यह मुख्य रूप से अमेरिकी स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध उच्च वृद्धि वाले शेयरों में निवेश करता है।

  • एक साल का रिटर्न: 47.98%
  • तीन साल का रिटर्न : 24.23%
  • पांच साल का रिटर्न: 19.79%

3. डीएसपी यूस फ्लेक्सिबल इक्विटी फंड:फंड ऑफ फंड्स स्कीम है जो कि ब्लैकरॉक ग्लोबल फंड्स में निवेश करती है, यह यूएस फ्लेक्सिबल इक्विटी फंड है और यूएस में लार्ज-कैप ग्रोथ स्टॉक्स को अधिक वेटेज देता है।

  • एक साल का रिटर्न : 53.83%
  • दो साल का रिटर्न: 20.53%
  • तीन साल का रिटर्न: 18.19%

4. ICICI प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड: यह अमेरिकी स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध कंपनियों की इक्विटी और इक्विटी से जुड़ी प्रतिभूतियों में निवेश करता है; विदेशी और भारतीय कंपनियों द्वारा जारी जीडीआर/एडीआर, साथ ही एसएंडपी 500 इंडेक्स में लार्ज-कैप कंपनियों की प्रतिभूतियां में निवेश करती है। 

  • एक साल का रिटर्न: 40.02%
  • तीन साल का रिटर्न : 22.66%
  • पांच साल का रिटर्न: 17.98%

5. एडलवाइस इमर्जिंग मार्केट ऑपर्च्यूनिटीज फंड:फंड ऑफ फंड्स मुख्य रूप से जेपी मॉर्गन फंड्स के इमर्जिंग मार्केट ऑपर्च्यूनिटीज फंड में निवेश करते हैं।

  • एक साल का रिटर्न: 51.74%
  • तीन साल का रिटर्न: 13.81%
  • पांच साल का रिटर्न: 16.09%

6. फ्रैंकलिन एशियन इक्विटी फंड:किसी भी क्षेत्र या बाजार पूंजीकरण पूर्वाग्रह के बिना दीर्घकालिक विकास क्षमता वाली एशियाई कंपनियों (जापान को छोड़कर लेकिन भारत सहित) में निवेश करता है।

  • एक साल का रिटर्न: 50.59%
  • तीन साल का रिटर्न: 13.98%
  • पांच साल का रिटर्न: 15.75%

7. HSBC ग्लोबल कंज्यूमर फंड:फंड ऑफ फंड्स एचएसबीसी ग्लोबल इन्वेस्टमेंट्स फंड्स के चाइना कंज्यूमर ऑपर्च्यूनिटीज फंड में निवेश करती है, जिसका उद्देश्य चीन में दीर्घकालिक खपत वृद्धि से लाभ उठाना है। 

  • एक साल का रिटर्न: 41.86%
  • तीन साल का रिटर्न: 13.62%
  • पांच साल का रिटर्न: 14.67%

8. कोटक ग्लोबल इमर्जिंग मार्केट फंड:फंड ऑफ फंड्स स्कीम मुख्य रूप से एमजीएफ एशियन स्मॉल इक्विटी फंड क्लास I में निवेश की जाती है, जो एशियाई और/या प्रशांत क्षेत्र की स्मॉल कैप कंपनियों में निवेश करती है। यह iShares MSCI इमर्जिंग मार्केट्स ETF में भी निवेश करता है जो MSCI इमर्जिंग मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करता है, जिसमें चीन, दक्षिण कोरिया, ताइवान, भारत और ब्राजील के शीर्ष पांच उभरते बाजार सूचकांक शामिल हैं।.

  • एक साल का रिटर्न: 59.48%
  • तीन साल का रिटर्न: 12.09%
  • पांच साल का रिटर्न: 13.62%

9. आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंटरनेशनल इक्विटी फंड (प्लान A): दुनिया भर के शेयरों में बिना किसी क्षेत्रीय पूर्वाग्रह के निवेश करता है और अलग-अलग देशों की ताकत का फायदा उठाता है।

  • एक साल का रिटर्न: 38.83%
  • तीन साल का रिटर्न: 16.48%
  • पांच साल का रिटर्न: 13.40%

10. डीएसपी ग्लोबल अलोकेशन फंड:यह ओपन-एंडेड फंड्स ऑफ फंड 40 से अधिक देशों और 30 मुद्राओं में स्टॉक, बॉन्ड, मुद्राओं और नकद समकक्षों में निवेश करता है।

  • एक साल का रिटर्न: 29.98%
  • तीन साल का रिटर्न: 13.85%
  • पांच साल का रिटर्न: 10.54%

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सारांश: 

फंड का नाम रिटर्न 1 साल रिटर्न 2 साल रिटर्न 3 साल
Edelweiss Greater China Equities Offshore Fund 63.34% 26.89% 25.35%
Nippon India US Equity Opportunities Fund 47.98%% 24.23% 19.79%
DSP US Flexible Equity Fund 53.83% 20.53% 18.19%
ICICI Prudential US Bluechip Equity Fund 40.02% 22.66% 17.98%
Edelweiss Emerging Market Opportunities Fund 51.74% 13.81% 16.09%
Franklin Asian Equity Fund 50.59% 13.98% 15.75%
SHSBC Global Consumer Fund 41.86% 13.62% 14.67%
Kotak Global Emerging Market Fund 59.48% 12.09% 13.62%
Aditya Birla Sun Life International Equity Fund (Plan A) 38.83% 16.48% 13.40%
DSP Global Allocation Fund 29.98% 13.85% 10.54%

आखिरी शब्द

निवेश का मतलब ही संपत्ति निर्माण करना है। जब आप विदेशों में निवेश करते हैं, तो आप विदेशी मुद्रा में कमाई करते हैं - शायद यदि आप अमेरिकी बाजारों में निवेश करेंगे तो डॉलर में कमाई करेंगे। ध्यान दें कि 2008 (जब एक डॉलर की कीमत 38.40 रुपये थी) और 2018 (जब इसकी कीमत 70 रुपये थी) के बीच अमेरिकी डॉलर के मुकाबले रुपये में लगभग 75% की गिरावट आई। आज, 1 USD की कीमत 73 रुपये है। डॉलर की कमाई के साथ, विदेशों में आपकी खर्च करने की क्षमता भी बढ़ जाती है।

विदेशी निवेश आपके पोर्टफोलियो को अन्य तरीकों से आकर्षक बनाता है। विशेषज्ञ बताते हैं कि पोर्टफोलियो में कुछ विदेशी शेयर घरेलू बाजार में उथल-पुथल के खिलाफ सुरक्षा गार्ड के रूप में कार्य करते हैं। इसके अलावा, यह विदेशी फर्मों की लाभप्रदता का लाभ उठाने का अवसर पैदा करता है।

डिस्क्लेमर: यह लेख केवल सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए है और इसे निवेश या कर या कानूनी सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। इन क्षेत्रों में निर्णय लेते समय आपको अलग से स्वतंत्र सलाह लेनी चाहिए।

SOURCES:

https://groww.in/blog/how-to-invest-outside-india/ 

International Funds - Best 10 International Mutual Funds in India 2021 (paisabazaar.com) 

How to Invest in Foreign/International Stock Markets from India (paisabazaar.com) 

Reserve Bank of India - Frequently Asked Questions (rbi.org.in) 

A Decade of Depreciation: US Dollar vs Indian Rupee – knoema.com 

Here’s how you can invest in foreign stocks from India – cnbctv18.com 

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