व्यक्तिगत ऋणों के प्रकार जिनके बारे में आपको जानना चाहिए

क्या आप पर्सनल लोन लेने का विचार कर रहे हैं ? यहां कई प्रकार के लोन आपकी आवश्यकताओं के अनुसार उपलब्ध है |

Personal loans & their types which you must know

व्यक्तिगत लोन क्या है?

व्यक्तिगत लोन एक प्रकार का असुरक्षित लोन है जो आपकी किसी भी ज़रूरतों के लिए उपयोग में लिया जा सकता है ,भले ही वह नया फ़ोन खरीदना हो या घर की मरम्मत करना हो ,आदि| बहुत से लोग व्यक्तिगत लोन चुनते हैं,जब उन्हें तुरंत धन की आवश्यकता होती है| 

व्यक्तिगत लोन का लाभ उठाने के लिए मूल दस्तावेज़ जिनकी ज़रूरत होती है :

पते का प्रमाण : टेलीफोन/किराए का अनुबंध / बिजली का बिल/राशन कार्ड 
पहचान प्रमाण पत्र: पासपोर्ट/ मतदाता आई .डी /ड्राइविंग लइसेंस/ PAN कार्ड /आधार कार्ड
आय का प्रमाण : पिछले 3 महीनो की वेतन पर्ची , पिछले 2 सालो का आई. टी रिटर्न्स वेतनमान पेशेवरों के लिए या फॉर्म 16
विगत 6 महीनो का वेतन खाते का बैंक स्टेटमेंट या मुख्या परिचालन बैंक खाता 
मौजूदा ऋण का विवरण ( विगत 1 वर्ष का लोन अकाउंट स्टेटमेंट और प्रतिबन्ध पत्र)
निरंतरता का प्रमाण : वर्तमान जॉब नियुक्ति पत्र या रोज़गार प्रमाण पत्र |

व्यक्तिगत लोन उनके उपयोगानुसार अनेक प्रकार के होते हैं | नीचे बहुत ही आम व्यक्तिगत लोन का विवरण दिया गया है जो आप आमतौर पर देखते हैं –

फेस्टिवल लोन: 

भारत में ,त्योहारों का अत्याधिक महत्व है, और पूरे उत्साह और उल्लास के साथ मनाने के साथ हम अपने खर्च बढ़ा लेते हैं| फेस्टिवल लोन लघुकालिक लोन है जो बैंक आपके खर्चों को पूरा करने के लिए देती है | चूँकि ज्यादातर त्योहारों के खर्चे बहुत अधिक नहीं होते हैं ,इन प्रकार के लोन की उधार सीमा बहुत कम होती है| और साथ ही, इसका ब्याज दर भी कम होता है| 

फेस्टिवल लोन्स की ज़रूरी बातें जिन्हे आपको जानना चाहिए:

कार्यकाल: 1 वर्ष
ब्याज दर: हर बैंक की अलग अलग होती है
न्यूनतम लोन राशि : 5000रुपये 
अधिकतम लोन राशि :50,000  रुपये 
प्रक्रिया शुल्क: 2% तक
प्रीपेमेंट शुल्क: 3% तक

२) गृह नवीनीकरण लोन :

अपने घर का नवीनीकरण आप हर दिन नहीं करते हैं, इसी लिए यही बेहतर होता है की आप एक ही बार में सारे परिवर्तन कर दे| गृह नवीनीकरण लोन से आप अपने बचत को ख़त्म किए बिना ये कर सकते हैं |इस लोन का एक और लाभ यह है की जो ब्याज आप इस पर चुकाएंगे उसमे  30,000 रुपये तक की कर की छूट मिलती है |

गृह नवीनीकरण लोन की ज़रूरी बातें जिन्हे आपको जानना चाहिए:

कार्यकाल: 20 से 30 वर्ष
ब्याज दर:  10 से 12% 
अधिकतम लोन राशि: एल टी वि के एस्टीमेट का 80% 
प्रक्रिया शुल्क: लोन राशि की 0.5% से 1% तक
प्रीपेमेंट शुल्क: शुन्य 

निश्चित दर पर लोन:

जैसे की नाम से ही पता चल रहा है, निश्चित दर पर लोन में समय के साथ आपके ब्याज दर में कोई परिवर्तन नहीं आता है | इस लोन का लाभ यह है की आप उधारकर्ता के रूप में ,भविष्य के भुगतान का अनुमान लगा सकते हैं | यह लोन समय के साथ बढ़ने वाली ब्याज दरों के खतरे को ख़त्म कर देता है |

निश्चित दर पर लोन की ज़रूरी बातें जिन्हे आपको जानना चाहिए:

कार्यकाल: 5 से 10 वर्ष
ब्याज दर:  9 .95 से 11 .75  % 
अधिकतम लोन राशि: लोन राशि का 1  %  
प्रक्रिया शुल्क: लोन राशि  का  1%
·प्रीपेमेंट शुल्क: मूलधन बकाया पर  २%

 व्यक्तिगत लोन लेते वक़्त इन बातों का ध्यान रखे 

व्यक्तिगत लोन का ब्याज दर उपयोगकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास और कर्मचारियों को दी गई रेटिंग पर निर्भर करता है |

लोन का कार्यकाल: 1 वर्ष से 5 वर्ष तक हो सकता है 

आमतौर पर बंद होने के पहले का शुल्क 1 से 2 % के बीच है 

प्रक्रिया शुल्क,आमतौर पर लोन के मूलधन बकाया का 1-2% होता है 

४) कंस्यूमर उपयोग की वस्तुओं पर लोन:

हर दिन मार्केट में कुछ नया और बेहतर टेक्नोलॉजी उभर के आ रहा है |क्या आपको कंस्यूमर उपयोग की वस्तुओं के नवीनतम जानकारी रखना पसंद है जैसे की इलेक्ट्रॉनिक उपकरण और घरेलु उपकरण ? अगर हाँ, तो आपको पैसो के बारे में फ़िक्र करने की ज़रूरत नहीं है|कंस्यूमर उपयोग की वस्तुओं पर लोन इन्ही ज़रूरतों को पूरा करने के लिए विशेषतः बनाया गया है |

कंस्यूमर उपयोग की वस्तुओं पर लोन की ज़रूरी बातें जिन्हे आपको जानना चाहिए:

कार्यकाल: 2 वर्ष तक 
न्यूनतम लोन राशि: 8000  रुपये  
अधिकतम लोन राशि : 5  लाख
प्रक्रिया शुल्क: लोन राशि का 2 .5%
नोट: यह हर बैंक के साथ अलग-अलग होता है |

५) वैवाहिक लोन:


ज्यादातर लोगों को शानदार शादी करनी होती है ,पर हर कोई ऐसा कर नहीं पाता| वैवाहिक लोन आपकी शादी की कुछ या सारी ज़रूरतों का ख्याल रखने के लिए एक बेहतरीन तरीका है | जिसमे साड़ी या जेवर के लिए खर्चे या सजावट के खर्चे भी शामिल हो जाते हैं |कई लोग ऐसे लोन का चुनाव करते हैं ताकि उनके खर्चे कम चिंताओं के साथ निकल जाए|

वैवाहिक लोन की ज़रूरी बातें जिन्हे आपको जानना चाहिए:

कार्यकाल: 1  से 5  वर्ष तक 

ब्याज दर: 10 .5  से 34  % 

न्यूनतम लोन राशि: 5  लाख

अधिकतम लोन राशि: 30  लाख

प्रक्रिया शुल्क: लोन राशि  का 0 .5 से  2 .5%

प्रीपेमेंट शुल्क: बकाया ऋण राशि  पर2 से 5%

६) अवकाश  लोन :

क्या आपका अपने अगले पारिवारिक यात्रा में अपनी साडी बचत राशि खर्च करना निश्चित नहीं है? अवकाश लोन के साथ, आप अपने छुट्टियों का आनंद लेते हुए अपने बचत को बरक़रार रख सकते हैं | इस प्रकार के लोन की ब्याज दर दूसरे लोन्स से थोड़ी ज्यादा होती है पर फिर भी यह एक अच्छा विचार है जब आपको पता है की बड़ा खर्चा आपके सामने हैं और आपको पैसो की व्यवस्था के लिए समय चाहिए | कुल लोन राशि जिसके लिए आप योग्य हैं ,आपके अवकाश स्थान और पिछले  क्रेडिट पर निर्भर करता है |

अवकाश लोन की ज़रूरी बातें जिन्हे आपको जानना चाहिए:

कार्यकाल: 2  से 3  वर्ष तक 
ब्याज दर : 12 .95  से 14 .20  % 
न्यूनतम लोन राशि: 10 ,000
अधिकतम लोन राशि : 2  से 10  लाख
प्रक्रिया शुल्क: लोन राशि का 2 %(न्यूनतम १००० रुपये और अधिकतम १०,००० रुपये तक सेवा कर के साथ )

७) व्यापारिक लोन :

चूँकि एक व्यक्तिगत लोन असुरक्षित होता है,मतलब, आपको कोलैटरल बनाये रखने की आवश्यकता नहीं होती है ,इसलिए व्यापारिक लोन एक अच्छा  सुझाव है | इस प्रकार के लोन तभी उपयोगी हैं जब आप अपने व्यापार का विस्तार कर रहे हो | और अगर आप अपना खुद का कोई व्यापार शुरू करना चाहते हैं तो  आप व्यापार स्टार्ट- अप लोन के लिए आवेदन दे सकते हैं जो आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करेगा| यहाँ आपके लोन की राशि आपके पिछले क्रेडिट और योग्यता पर निर्भर करती है |

व्यापारिक लोन की ज़रूरी बातें जिन्हे आपको जानना चाहिए:

कार्यकाल: 1से 6 वर्ष
ब्याज दर:  17 से 22  % 
न्यूनतम लोन राशि : 50 ,000रुपये 
अधिकतम लोन राशि : 75 लाख तक 
प्रक्रिया शुल्क: बकाया ऋण  पर 2 .5% 

ऊपर बताये गए दस्तावेज़ों के अलावा व्यापारिक लोन के लिए आवेदन करते वक़्त आवश्यक   अन्य दस्तावेज़:

विगत ६  महिनो का बैंक स्टेटमेंट
नवीनतम आई.टी.आर जिसमे आय ,बैलेंस शीट और पी एंड एल अकाउंट का लेखा जोखा हो (विगत २ वर्ष का) 
निरंतरता का प्रमाण जिसमे शामिल होंगे (आई टी आर /ट्रेड लइसेंस/ इस्टैब्लिशमेंट/ सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट) 
इन दो में से कोई एक कागज़ात : एकमात्र स्वामित्व घोषणा, साझेदारी कार्य की प्रमाणित प्रति 
ज्ञापन और एसोसिएशन के लेख की वास्तविक प्रति 

कैसे आपके पेशे अनुसार आपके धन प्रबंधन की सोच बदलनी चाहिए

व्यक्तिगत लोन लेने से पहले इन बातों का ध्यान रखे :

जितने की आवश्यकता है,केवल उतना ही ले, अधिक नहीं |
लोन के लिए आवेदन देने से पहले अपना क्रेडिट अथवा सिबिल स्कोर देखें |
ब्याज दरों का विचार एवं तुलना करें: जितनी कम ब्याज दर ,उतना जयदा आपका लोन इकोनोमिकल होगा |
विभिन्न प्रदाताओं से लोन्स की तुलना करें और ब्याज दर पर रिसर्च करें,अतिरिक्त शुल्क,नियम एवं शर्तें इत्यादि |
किसी भी निर्णय तक पहुंचने से पहले कैलकुलेटर से अपना इ.एम.आई की गणना कर लें|
खाता बंद करने का शुल्क देख ले |
दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर करने से पहले अच्छे से पढ़े |

अनेक प्रकार के उपलब्ध लोन सेवाओं के बारे में समझने से आप एक ऐसी लोन सेवा पा सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों के अनुकूल हो | इस प्रकार आप ज्यादा खर्च नहीं करते न ही कम राशि प्राप्त करते हैं | 

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