क्रेडिट कार्ड के ज़रिये कर्ज़ लेना चाहते हैं? इन बातों की जानकारी ज़रूरी है

क्रेडिट कार्ड से कर्ज़ लेना पैसा जुटाने का सबसे तेज़ तरीका है। इस पैसे से आप कुछ समय के लिए अपनी आर्थिक जरूरत को पूरा कर सकते हैं। यह लेख आपको इस मामले में पूरी जानकारी के साथ फैसला करने में मदद करेगा।

Taking a loan against your credit card?

आज क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बहुत आम हो गया है। इससे आप को नगद रहित भुगतान करने की सुविधा मिलती है। आप क्रेडिट कार्ड से कर्ज़ भी ले सकते हैं जिसे मासिक किश्तों में चुकाया जा सकता है। क्रेडिट कार्ड पर आपको आकर्षक डिस्काउंट्स, फायदे और रिवार्ड्स भी मिलते हैं। 

विशेषताएं और फायदे

सबसे पहले और जरूरी बात आपको यह ध्यान रखनी है कि क्रेडिट कार्ड एक तरह का असुरक्षित कर्ज़ है। किसी भी अन्य पर्सनल लोन की तरह इसके साथ भी कुछ जोखिम जुड़े हुए हैं। अगर आपने कर्ज़ लिए पैसे को हर महीने पूरी मात्रा में नहीं चुकाया तो ब्याज़ लगाया जाएगा। अगर आपने ध्यान नहीं रखा तो स्थिति बहुत तेजी़ से आपके हाथ से निकल सकती है। इसलिए ध्यान रखें कि इस तरह का कर्ज़ किसी तात्कालिक जरूरत को पूरा करने के लिए ही लें।  


क्रेडिट कार्ड कई तरह के होते हैं जिन्हें आप अपनी जरूरत के हिसाब से चुन सकते हैं जैसे बिजनेस क्रेडिट कार्ड, महिलाओं के लिए क्रेडिट कार्ड, ट्रेवल क्रेडिट कार्ड, कैशबैक कार्ड्स, प्लेटिनम कार्ड आदि। 

loan against Credit Card

क्रेडिट कार्ड से कर्ज़ लेने के कुछ फायदे : 

•           कुछ क्रेडिट कार्ड्स पर ‘कैश-ऑन-कॉल’ की सुविधा मिलती है बशर्ते आप ने क्रेडिट लिमिट को पार ना किया हो। जिस दिन से पैसा निकाला जाएगा उसी दिन से ब्याज़ लगना शुरू होगा। 

•           जरूरत पड़ने पर पैसा तुरंत निकाला जा सकता है।

•           पैसा लेने की प्रक्रिया बहुत तेजी से पूरी हो जाती है।

•           किसी तरह के दस्तावेज़ो की जरूरत नहीं पड़ती।

•           आप किसी भी समय और कहीं से भी इसके लिए आवेदन कर सकते हैं।

•           आप मासिक किश्तों में कर्ज़ को वापस कर सकते हैं। इसकी पूरी जानकारी आपके मासिक स्टेटमेंट में मिलती रहेगी। 

•           इस तरह के कर्ज़ को वापस करने की समय सीमा बहुत सुविधाजनक होती है। यह सीमा अधिकतम 12 महीने से 60 महीने तक की होती है और आप अपनी सुविधा के हिसाब से समय सीमा चुन सकते हैं। 

क्रेडिट कार्ड से कर्ज़ लेने पर कुछ क्रेडिट कार्ड्स पर 0% अवधि का ऑफर भी रहता है जिसका मतलब है कि आपको बिना ब्याज़ से कर्ज़ मिल सकता है। बिना ब्याज़ के इस ऑफर का फायदा उठाने के लिए जरूरी है कि आप ऑफर में बताई गई समय सीमा के भीतर पूरा कर्ज़ वापस कर दें, नहीं तो बकाया राशि पर आपसे ब्याज़ लिया जाएगा। 

एचडीएफसी, एचएसबीसी, सिटी बैंक और आईसीआईसीआई जैसे बैंक क्रेडिट कार्ड पर कर्ज़ लेने की सुविधा देते हैं। एचडीएफसी इंस्टा लोन और इंस्टा जंबो लोन की सुविधा देता है, इन दोनों के लिए आवेदन करना बहुत आसान है और अधिकतर मामलों में ये कर्ज़ पहले से ही मंज़ूर किए हुए होते हैं। इस कर्ज़ का पैसा 60 मिनट के भीतर आपने सेविंग्स अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाता है। 

क्रेडिट कार्ड से कर्ज लेने के नुकसान 

जैसा कि हर कर्ज़ के साथ होता है, यहां भी कुछ सीमाएं हैं:

•           जहां तक हो सके क्रेडिट कार्ड से नकद पैसा निकालने से बचें। इस तरह के पैसे पर निकालने के दिन से ही ब्याज़ लगना शुरू हो जात है और ब्याज की दर पर्सनल लोन की तुलना में ज्यादा होती है। 

•           ब्याज़ की दर इस बात पर भी निर्भर कर सकती है कि आपके पास किस तरह का क्रेडिट कार्ड है जैसे कि सिल्वर, गोल्ड या प्लेटिनम।

•           अधिकतर मामलों में कर्ज़ उन्हीं लोगों को दिया जाता है जिनका क्रेडिट कार्ड देने वाले बैंक में सेविंग्स अकाउंट होता है। 

•           क्रेडिट कार्ड की नाम मात्र ब्याज दर का कोई फायदा नहीं है। कर्ज़ लेने से पहले हमेशा एनुअल पर्सेन्टेज रेट (एपीआर) का पता करें, यही वह पैसा है जो आपको वास्तव में चुकाना होगा।

•           खरीदारी, नगद निकासी और बैलेंस ट्रांसफर के मामले में अलग-अलग बैंको का एपीआर अलग-अलग हो सकता है। 

•           अगर आपने पैसा चुकाने में देरी की या कार्ड होल्डर एग्रिमेंट की शर्तों का उल्लघंन किया तो आपको ज्यादा एपीआर चुकाना पड़ सकता है।

•           समय से पहले क्रेडिट कार्ड का कर्ज़ चुकाने पर पेनल्टी देनी पड़ सकती है। यह पेनल्टी एक निश्चित रकम या कुछ निश्चित महीनों के ब्याज़ के बराबर की रकम हो सकती है। इसे करने से पहले पेनल्टी की रकम और कर्ज़ को जल्दी चुकाने से बचने वाले ब्याज के पैसे के बीच तुलना जरूर कर लें। अक्सर कर्ज़ लेने बाद एक निश्चित समय सीमा पूरी हो जाने पर आप पूरा पैसा समय से पहले चुका सकते हैं। अपने एग्रिमेंट की शर्तों को ध्यान से पढ़ें या फिर ज्यादा जानकारी के लिए क्रेडिट कार्ड कंपनी से संपर्क करें। 

Loan Against Credit Card

अपनी कमाई के साधनों के हिसाब से ही खर्च करना अच्छा होता है। हालांकि कभी-कभी जिंदगी में अचानक ऐसा कुछ होता है जिससे आप आर्थिक परेशानी में फंस जाते हैं। अगर कुछ समय के लिए कर्ज़ लेकर आप इस परेशानी से बच सकते हैं तो क्रेडिट कार्ड से मिलने वाला कर्ज़ आपकी सहायता कर सकता है। हालांकि इसे अपनी आदत ना बनायें। पैसा चुकाने में देरी होने पर ब्याज़ और दूसरी तरह के शुल्क तेजी से बढ़ सकते हैं, खासतौर से अगर आप हर महीने न्यूनतम पैसा ही चुका रहे हैं तो यह शुल्क और ब्याज़ बहुत ज्यादा हो सकता है। 

क्या आपको पता है कि इसका सबसे ज्यादा असर कहां होगा? आपके क्रेडिट स्कोर पर! जब आपको वास्तव में घर या कार खरीदने जैसी चीजों के लिए कर्ज़ की जरूरत पड़ेगी तो ये क्रेडिट स्कोर आप के लिए परेशानी खड़ी कर सकता है। इसलिए कुछ भी करने से पहले सोच समझकर कर निर्णय लें क्योंकि भविष्य में आपकी जिंदगी में ऐसा मोड़ भी आ सकता है जब आप चाह कर भी कुछ नहीं कर पायेंगे।  

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