क्या अपने सारे पैसों को इक्विटी में निवेश करना समझदारी है?

जब हम पैसे बनाने और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य की बात करते हैं, तो इक्विटी में निवेश जरूरी हो जाता है। इक्विटी में निवेश करने के लिए जोखिम-इनाम समीकरण की समझ की आवश्यकता होती है। इक्विटी में प्रत्यक्ष या म्यूचुअल फंड्स के माध्यम से निवेश शुरू करने से पहले निवेशकों को जोखिम-इनाम समीकरण को समझ लेना चाहिए। अधिकांश निवेशक सही आवंटन को लेकर असमंजस में होते हैं - कितना निवेश करना चाहिए?

क्या अपने सारे पैसों को इक्विटी में निवेश करना समझदारी है

इक्विटी में कितना निवेश करना चाहिए?

अधिकांश निवेशक सही आवंटन को लेकर असमंजस में होते हैं - कितना निवेश करना चाहिए? चूंकि लाभ अधिक है, इसलिए हर कोई ज्यादा इक्विटी आवंटन चाहता है। लेकिन जोखिम भी अधिक है, तो क्या निवेशकों को इक्विटी में निवेश करने से बचना चाहिए?

अगर आप भी इसी उलझन में हैं, तो यह लेख आपकी मदद कर सकता है। प्रत्येक निवेशक की अपनी एक निवेश योजना होनी चाहिए और लक्ष्य-आधारित निवेश करना चाहिए। जब आप लक्ष्य-आधारित निवेश करते हैं, तो आपके पास छोटे, मध्यम और लंबी अवधि के लक्ष्य होंगे।

नियम सरल है - अपने अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, आपको इक्विटी में निवेश करने से बचना चाहिए। जब आप छोटी अवधि के लक्ष्यों (एक साल या उससे अधिक) के लिए इक्विटी में निवेश करते हैं तो आप ज्यादा जोखिम उठाते हैं। कुल लाभ कम हो सकता है, अगर आपको थोड़े समय के भीतर अपना निवेश वापस लेना है, तो आप अपना पैसा गंवा सकते हैं। मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी पर विचार किया जा सकता है।

क्या मैं अपने पैसे का 100% इक्विटी मार्केट में निवेश कर सकता हूं?

अगर आपके सारे वित्तीय लक्ष्य 10-12 साल बाद के हैं, तो आप अपना सारा पैसा इक्विटी में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, आपको ऐसा करने से बचना चाहिए। एसेट आवंटन रणनीति के अनुसार, किसी को कभी भी अपने सारे पैसे को एक ही इक्विटी में निवेश नहीं करना चाहिए।

जीवन में कभी भी कुछ भी हो सकता है। भले ही आपके सारे वित्तीय लक्ष्य बहुत दूर हों, लेकिन ऐसा भी हो सकता है कि आपको कुछ निवेश निकालने की आवश्यकता हो। मान लें कि यह मार्च, 2020 है, और आपके पास इक्विटी का 100% आवंटन है। मार्केट में मंदी जारी है, लेकिन आपको कोई फर्क नहीं पड़ता क्योंकि अगले 15 वर्षों के लिए आपको अपने धन को वापस निकालने की कोई योजना नहीं है। मंदी से पहले आपका कुल निवेश 50 लाख रुपए का था।

अप्रैल 2020 में, आपके पोर्टफोलियो का आकार घटाकर 30 लाख रुपए हो गया। हर स्टॉक घाटे में चल रहा है। इसी समय आपके परिवार में आपातकालीन स्थिति आती है, और आपको 8 लाख नकद रुपए की जरूरत पड़ती है। आपके आपातकालीन फंड में 3 लाख रुपए हैं, और आपको अतिरिक्त 5 लाख रुपए की जरूरत है। आपके लिए एकमात्र विकल्प घाटे में अपने इक्विटी निवेश को वापस लेना है। यदि आपके पास ऋण या सोने में 10% आवंटन होता, तो पूंजी सुरक्षित होती है और आप पूंजीगत लाभ के साथ अपने पैसे वापस ले सकते थे।

भले ही कोई आपात स्थिति न हो, अधिकांश निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो में 50% की गिरावट को सहन करना संभव नहीं होता। ऐसा मार्च 2020, 2008 और 2000 में हुआ है, और भविष्य में भी ऐसा हो सकता है। ऐसे समय में 100% इक्विटी आवंटन होने से अधिकांश निवेशकों की रातों की नींद उड़ सकती है। इसलिए, 100% इक्विटी का आवंटन होना कभी भी अच्छा विचार नहीं है।

वित्तीय योजना की बुनियादी बातों का पालन करने से आप कभी भी 100% इक्विटी आवंटन नहीं कर सकते

निवेश शुरू करने से पहले सभी के पास एक आपातकालीन फंड होना चाहिए। आपातकालीन फंड आपके मासिक खर्च का 6 से 12 गुना होना चाहिए और इसे फिक्स्ड डिपॉज़िट या लिक्विड फंड्स में होना चाहिए।

एक बार आपातकालीन फंड तैयार कर लेने के बाद, आप निवेश करना शुरू कर सकते हैं। तो तकनीकी रूप से, किसी के पास कभी भी 100% इक्विटी आवंटन नहीं हो सकता है। यदि आपने किया है, तो आप आपातकालीन फंड से चूक गए हैं।

मैं 100% इक्विटी आवंटन कब कर सकता हूं?

हमें अपने कुल पोर्टफोलियो से आपातकालीन फंड को अलग रखना चाहिए। अब, आप पूछ सकते हैं, क्या कोई विशिष्ट परिदृश्य हैं जहां आप इक्विटी आवंटन कर सकते हैं? कुछ परिदृश्यों में, आप 100% आवंटन का विकल्प चुन सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप 20 से 30 वर्ष के हैं और आपने अभी-अभी निवेश करना शुरू किया है। आप एक वर्ष के लिए इक्विटी निवेश का विकल्प चुन सकते हैं, बशर्ते आपको अपने निवेश को वापस लेने की आवश्यकता न हो। यदि आप ऐसा कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप इक्विटी के भीतर अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला रहे हैं।

जब आपका पोर्टफोलियो काफी बड़ा है और आपकी कोई देनदारी नहीं है, तो आप इक्विटी में 100% आवंटन कर सकते हैं।

क्या होगा यदि मेरा आवंटन ज्यादा या 100% है?

ऐसे मामलों में, आपको धीरे-धीरे इक्विटी से डेट की ओर बढ़ना चाहिए। मान लें कि आपने अपने 10 साल के लक्ष्य के लिए पिछले 5 साल से सब कुछ इक्विटी में रखा था। अब आपको धीरे-धीरे अपना इक्विटी निवेश कम करना चाहिए और डेट में जाना चाहिए। हर साल 20% के साथ ऐसा करना एक अच्छा विचार हो सकता है।

इक्विटी में कितना निवेश करना चाहिए?

अधिकांश निवेशक सही आवंटन को लेकर असमंजस में होते हैं - कितना निवेश करना चाहिए? चूंकि लाभ अधिक है, इसलिए हर कोई ज्यादा इक्विटी आवंटन चाहता है। लेकिन जोखिम भी अधिक है, तो क्या निवेशकों को इक्विटी में निवेश करने से बचना चाहिए?

अगर आप भी इसी उलझन में हैं, तो यह लेख आपकी मदद कर सकता है। प्रत्येक निवेशक की अपनी एक निवेश योजना होनी चाहिए और लक्ष्य-आधारित निवेश करना चाहिए। जब आप लक्ष्य-आधारित निवेश करते हैं, तो आपके पास छोटे, मध्यम और लंबी अवधि के लक्ष्य होंगे।

नियम सरल है - अपने अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, आपको इक्विटी में निवेश करने से बचना चाहिए। जब आप छोटी अवधि के लक्ष्यों (एक साल या उससे अधिक) के लिए इक्विटी में निवेश करते हैं तो आप ज्यादा जोखिम उठाते हैं। कुल लाभ कम हो सकता है, अगर आपको थोड़े समय के भीतर अपना निवेश वापस लेना है, तो आप अपना पैसा गंवा सकते हैं। मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी पर विचार किया जा सकता है।

क्या मैं अपने पैसे का 100% इक्विटी मार्केट में निवेश कर सकता हूं?

अगर आपके सारे वित्तीय लक्ष्य 10-12 साल बाद के हैं, तो आप अपना सारा पैसा इक्विटी में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, आपको ऐसा करने से बचना चाहिए। एसेट आवंटन रणनीति के अनुसार, किसी को कभी भी अपने सारे पैसे को एक ही इक्विटी में निवेश नहीं करना चाहिए।

जीवन में कभी भी कुछ भी हो सकता है। भले ही आपके सारे वित्तीय लक्ष्य बहुत दूर हों, लेकिन ऐसा भी हो सकता है कि आपको कुछ निवेश निकालने की आवश्यकता हो। मान लें कि यह मार्च, 2020 है, और आपके पास इक्विटी का 100% आवंटन है। मार्केट में मंदी जारी है, लेकिन आपको कोई फर्क नहीं पड़ता क्योंकि अगले 15 वर्षों के लिए आपको अपने धन को वापस निकालने की कोई योजना नहीं है। मंदी से पहले आपका कुल निवेश 50 लाख रुपए का था।

अप्रैल 2020 में, आपके पोर्टफोलियो का आकार घटाकर 30 लाख रुपए हो गया। हर स्टॉक घाटे में चल रहा है। इसी समय आपके परिवार में आपातकालीन स्थिति आती है, और आपको 8 लाख नकद रुपए की जरूरत पड़ती है। आपके आपातकालीन फंड में 3 लाख रुपए हैं, और आपको अतिरिक्त 5 लाख रुपए की जरूरत है। आपके लिए एकमात्र विकल्प घाटे में अपने इक्विटी निवेश को वापस लेना है। यदि आपके पास ऋण या सोने में 10% आवंटन होता, तो पूंजी सुरक्षित होती है और आप पूंजीगत लाभ के साथ अपने पैसे वापस ले सकते थे।

भले ही कोई आपात स्थिति न हो, अधिकांश निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो में 50% की गिरावट को सहन करना संभव नहीं होता। ऐसा मार्च 2020, 2008 और 2000 में हुआ है, और भविष्य में भी ऐसा हो सकता है। ऐसे समय में 100% इक्विटी आवंटन होने से अधिकांश निवेशकों की रातों की नींद उड़ सकती है। इसलिए, 100% इक्विटी का आवंटन होना कभी भी अच्छा विचार नहीं है।

वित्तीय योजना की बुनियादी बातों का पालन करने से आप कभी भी 100% इक्विटी आवंटन नहीं कर सकते

निवेश शुरू करने से पहले सभी के पास एक आपातकालीन फंड होना चाहिए। आपातकालीन फंड आपके मासिक खर्च का 6 से 12 गुना होना चाहिए और इसे फिक्स्ड डिपॉज़िट या लिक्विड फंड्स में होना चाहिए।

एक बार आपातकालीन फंड तैयार कर लेने के बाद, आप निवेश करना शुरू कर सकते हैं। तो तकनीकी रूप से, किसी के पास कभी भी 100% इक्विटी आवंटन नहीं हो सकता है। यदि आपने किया है, तो आप आपातकालीन फंड से चूक गए हैं।

मैं 100% इक्विटी आवंटन कब कर सकता हूं?

हमें अपने कुल पोर्टफोलियो से आपातकालीन फंड को अलग रखना चाहिए। अब, आप पूछ सकते हैं, क्या कोई विशिष्ट परिदृश्य हैं जहां आप इक्विटी आवंटन कर सकते हैं? कुछ परिदृश्यों में, आप 100% आवंटन का विकल्प चुन सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप 20 से 30 वर्ष के हैं और आपने अभी-अभी निवेश करना शुरू किया है। आप एक वर्ष के लिए इक्विटी निवेश का विकल्प चुन सकते हैं, बशर्ते आपको अपने निवेश को वापस लेने की आवश्यकता न हो। यदि आप ऐसा कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप इक्विटी के भीतर अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला रहे हैं।

जब आपका पोर्टफोलियो काफी बड़ा है और आपकी कोई देनदारी नहीं है, तो आप इक्विटी में 100% आवंटन कर सकते हैं।

क्या होगा यदि मेरा आवंटन ज्यादा या 100% है?

ऐसे मामलों में, आपको धीरे-धीरे इक्विटी से डेट की ओर बढ़ना चाहिए। मान लें कि आपने अपने 10 साल के लक्ष्य के लिए पिछले 5 साल से सब कुछ इक्विटी में रखा था। अब आपको धीरे-धीरे अपना इक्विटी निवेश कम करना चाहिए और डेट में जाना चाहिए। हर साल 20% के साथ ऐसा करना एक अच्छा विचार हो सकता है।

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