is 50 too late for retirement

आपके पचासवे दशक में,जब आप रिटायरमेंट योजना के बहुत करीब हैं ,तो कुछ पहल जो आपको रिटायरमेंट योजना शुरू करने से पहले करनी चाहिए|

क्या मैंने रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए पर्याप्त बचत किया है ? पचासवां  दशक एक नए चालीसवे दशक के सामान होगा परन्तु जब मैं कुछ ही सालो में रिटायर हो जाऊंगा ,तो मेरा और मेरे परिवार का क्या होगा ?यह उन कई सवालों में से सिर्फ दो ही प्रश्न हैं जो आपको पर्याप्त बचत नहीं करने के कारण अपने उम्र के पचासवे दशक में आपकी अनिद्रा का कारण बन सकता है |

हालांकि, हमेशा एक उम्मीद की किरण होती है | जिसमे आपको विकल्पों और व्यवहार में समायोजन की ज़रूरत होती है | यहाँ हमने कुछ बचत एवं निवेश विकल्प दिए हैं जिससे आप अपने जीवन के गोधूलि वर्षो को अच्छे से जी सकते हैं |

अपने घर के खर्च को फिर से संरेखित करे :

इसे शुरू करने के लिए स्वभावतः यह सबसे तेज़ और आसान तरीका है | जैसे-जैसे आश्रितों की संख्या कम हो रही है, भौतिक सम्पत्तियों( घर,कार, सफ़ेद और भूरे वस्तुओं इत्यादि) को अपडेट करने की ज़रूरत कम लगती है | इसके साथ ही, आपके खर्च भी आपकी कमाई के प्रतिशत अनुसार कम होनी चाहिए ,जिससे की दीर्घकालिक निवेश के लिए 'अतिरिक्त' पैसा खाली रहे |दूसरी बात, अपने घरेलु खर्च सीमाओं को कसने से , आपकी एक अच्छी योजना बनेगी की रिटायरमेंट के बाद में अपने जीवनशैली के लिए आपको कितने फण्ड की ज़रूरत होगी

बेशक, जीवनशैली के कुछ  खर्चे होंगे जो आप या आपके साथी के लिए ज़रूरी होंगे, यदि आपके उम्र के पचासवे पड़ाव में भी आपकी आय बढ़ रही है तो आप पूरी राशि का विविध खर्चो में उपयोग न करें |इसकी बजाय, इस अंतर का बड़ा भाग अपने दीर्घकालीन भविष्य के लिए रखिये |

ऋण हटाइये :

जब आप उम्र के पचासवे पड़ाव में होंगे तो आप पूरा नहीं भी तो,कुछ दीर्घकालीन ऋण चूका चुके होंगे जो आपने अपनी परिवार को अच्छी जीवनशैली देने के लिए संचयित किया होगा | अगर आपने अपने बच्चों की शिक्षा के लिए कर्ज़ लिया है तो आपको उसका शेष भाग उन्हें स्थानांतरित कर देना चाहिए क्योंकि तब वे अपनी आय से इसे चुकाने के क़ाबिल होंगे। इन ऋणों को ख़त्म करके जो धन बचेगा उसे आपकी रिटायरमेंट बचत योजना में पून:निर्देशित किया जा सकता है।

 अपने रिटायरमेंट योजना के बारे में दुबारा सोचे:

 रिटायरमेंट का अर्थ जीवन से निवृति नहीं होता है। इसका मतलब केवल आपके कामक़ाज़ी करियर का ख़त्म होना होता है। इसलिए जब आप अपनी छुट्टियों की योजना बनाएँ, शौक विकसित करने की योजना बनाएँ या अपने बच्चों और उनके परिवार के साथ समय बिताने की योजना बनाएँ तो आप अंशकालीन कार्य करने का भी सोच सकते हैं |पढ़ाइए,अपना ख़ुद का एक छोटा व्यवसाय शुरू कीजिए,या जिस उद्योग में आपने अपना करियर बनाया है उसमें भी अपने पेशेवर क्षमता अनुसार काम करते रहिए। बेशक़, यदि आप पेशेवर हैं और आपका ख़ुद का व्यवसाय हैं, तो किसी भी उम्र जो आप अपने पैर ज़माने के लिए तय करें, रुकावट नहीं हो सकती है। करियर पेशेवरों के लिए यह थोड़ा मुश्किल होता है, क्योंकि कुछ उद्योगों में वैधानिक रिटायरमेंट की उम्र निश्चित होती है।एक चीज़ जो आपको सुनिश्चित करना ज़रूरी है वह यह है कि आपके चुने हुए उद्योग में आपको तकनीकी, प्रौद्योगिकी और अन्य विकास क्षेत्रों में अव्वल रहना हैं।

 ‘ऊपर उठने का खेल’ खेलिए:

 कई वित्तीय और एसेट प्रबंधकीय कम्पनियां आपके मौजूदा नीतियों को ऊपर उठाने की अनुमति देती है। दूसरा विकल्प आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को ज़्यादा जोखिमपूर्ण एसेट क्लास (और कोई अन्य बचत जो आप करना चाहते हैं) से पुनः संगठित करना हो सकता है,पर दीर्घ काल के लिए नहीं। जैसे ही आपके रिटायरमेंट का दिन नज़दीक आता है, तो आपको अपने कोष को संतुलित या डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में पून: आवंटित करना चाहिए, क्योंकि वह भविष्य में ज़्यादा स्थिर आय धारा सुरक्षित कर सकता है।

अपना बीमा कराईये:

 आपको स्वयम् की और अपने साथी की सेहत बीमा सुनिश्चित करना बेहद महत्वपूर्ण है । अगर संभव हो तो कवरेज की पात्रता को बढ़ाइए ताकि स्थिति सेहत आपातकाल में कोई कमी न हो जाए।किसी भी हालात में ,बारिश के दिनों के लिएया किसी अप्रत्याशित् स्वास्थ्य आपातकाल को संभालने के लिए अलग से बचत योजना की सलाह दी जाती है।

 रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग:

 एक बार ,भले ही देर सवेर,आपने अपने रिटायरमेंट योजना में जमा करने का क़दम उठाया तो आप अपने वित्तीय और जीवन शैली के लक्ष्यों के कितने क़रीब है ,यह जानने के लिए रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए। बहुत से बीमा कंपनियों की वेबसाइट पर यह उपलब्ध है, तो अगर आप की योजना के अभ्यास में किसी और बदलाव की ज़रूरत है इसका इस्तेमाल कीजिए।

आखिरकार...

 हम में से कई लोग आर्थिक रूप से काफ़ी समझदार नहीं होते हैं जो सभी ज़रूरी चरणों का पालन करें या अपने पोर्टफोलियो को पुनः संगठित करने की उलझन को समझें। इसलिए अपने लक्ष्य को कैसे प्राप्त करें इसकी सलाह एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से, या एक विश्वसनीय मित्र से या किसी परिवार के सदस्य जो आपकी ज़रूरतों को समझते हैं  और आपके काम के सर्वोत्तमपाठ्यक्रम पर सलाह दे सकते है,उनसे लेनी चाहिए।