- Date : 29/03/2018
- Read: 6 mins
- Read in English: Hacks to improve your financial situation: A guide for women
इसमें दो राय नहीं है कि पुरुषों के मुकाबले औरतों की वित्तीय जरूरतें अलग होती हैं। एक औरत के तौर पर आपको किन वित्तीय विकल्पों पर ध्यान देना चाहिए, ये जानते हैं।
अपने पैसों का सही प्रबंधन करना मुश्किल का काम है, खासतौर पर नौकरीपेशा औरतों के लिए जिन्हें अपने कैरियर के साथ-साथ परिवार पर भी ध्यान देना होता है। हालांकि, ये असंभव नहीं है। जैसे जैसे ज्यादा औरतें कमा रही हैं, उनके लिए धन प्रबंधन की जानकारी होना उतना ही जरूरी होता जा रहा है। उपयुक्त जानकारी और सही योजना की मदद से औरतें अपनी वित्तीय हालत पर पूरा नियंत्रण पा सकती हैं। इस लक्ष्य को पाने के आपको नीचे दी गई बातों का ध्यान रखना होगा।
अपने लक्ष्यों को तय करें: सबसे पहला कदम है अपने वित्तीय लक्ष्यों को तय करना। चाहे विदेश घूमने के लिए पैसे जुटाने हों, अपनी गाड़ी खरीदनी हो या फिर रिटायरमेंट के लिए पूंजी जमा करनी हो, इन सबके लिए कितनी रकम की जरूरत है और कहां निवेश करना चाहिए ये जानकारी होने से वित्तीय प्रबंधन आसान हो जाता है। जैसे फिलहाल बच्चों की पेशेवर डिग्री की पढ़ाई के लिए 10-15 लाख रुपये लगते हैं, वहीं 10 साल के बाद ये रकम बढ़कर 25-30 लाख रुपये हो सकती है। आप हमारे एजुकेशन कैलकुलेटर की मदद से अपने लक्ष्य के लिए जरूरी राशि और मासिक बचत की रकम का पता लगा सकते हैं। वैसे ही, घर की मरम्मत, यात्रा, इलेक्ट्रॉनिक सामान खरीदने जैसे छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों पर भी सोच-विचार करके पहले से योजना बनाना जरूरी है।
ऐसा करना क्यों जरूरी है?
- लक्ष्य तय करने से आपको कई फायदे होंगे और मन में शांति रहेगी।
- इससे आपको उपयुक्त निवेश विकल्प का चुनाव करने में भी मदद मिलेगी।
संबंधित: कैसे लक्ष्य तय करने से वित्तीय प्रबंधन में मदद होती है?
पहले भविष्य के बारे में सोचें: ज्यादातर लोग भविष्य के लिए योजना बनाना टालते रहते हैं। खासतौर पर औरतें ऐसा करती हैं क्योंकि उन्हें अपने परिवार की मौजूदा जरूरतों के लिए पैसे खर्च करना ज्यादा जरूरी लगता है। चाहे ये भी अहम है, लेकिन क्या आपको पता है कि औरतों का जीवन काल पुरुषों से लंबा होता है? इसलिए आपको रिटायरमेंट के बाद के लिए पूंजी जमा करना जरूरी है। कम उम्र में ही निवेश शुरू करने से कंपाउंडिंग का ज्यादा फायदा मिलता है।
ऐसा करना क्यों जरूरी है?
- रिटायरमेंट सिर्फ एक पूंजी नहीं है, ये आपका भविष्य है।
- जब आपके पास नियमित आय नहीं होगी, तब ये पूंजी आपको रोजमर्रा के खर्च पूरा करने और वित्तीय संकटों से उबरने में मदद करेगी।
औरतें और भारत में उनकी वित्तीय हालत
- औरतों का अनुमानित जीवन काल 69 वर्ष का है, जो पुरुषों (66 वर्ष) से ज्यादा है
- एक औरत को अपने खर्चों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त 55 लाख रुपये की जरूरत पड़ती है
- भारत में पुरुषों के मुकाबले औरतें 18.8 फीसदी कम कमाती हैं
- बैंक और वित्तीय संस्थानों में औरतों में निजी खाते साल 2014 के 48 फीसदी के मुकाबले साल 2015 में बढ़कर 61 फीसदी रहे
निवेश को प्राथमिकता दें: चाहे आपकी आय कम हो, तबकि उसका छोटा हिस्सा भी निवेश करना आपको आगे चलकर बड़ा फायदा दे सकता है। शुरुआत करने के लिए नियमित तौर पर छोटी रकम को निवेश करें। नियमित मासिक निवेश की मदद से आप कुछ सालों की अवधि में बड़ी रकम इकट्ठा कर सकते हैं। आप बैंक खाते में पैसे रखने के बजाय पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड), इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), सिस्टेमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) जैसी ज्यादा रिटर्न देनी योजनाओं का इस्तेमाल कर सकते हैं। अगर आपको भौतिक निवेश ज्यादा बेहतर लगते हैं, तो आप संपत्ति खरीद सकते हैं।
संबंधित: अपनी बचत से आप ये 10 चीजें कर सकतें हैं
ऐसा करना क्यों जरूरी है?
- सालों तक छोटी रकम इकट्ठा करने से आप लंबी अवधि में काफी बड़ी पूंजी जमा कर सकते हैं।
- सही निवेश विकल्पों के चुनाव से आप टैक्स बचा सकते हैं, जिससे आपके पैसे बचेंगे।
बीमा से मिलेगी सुरक्षा: जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा एक औरत को उपयुक्त सुरक्षा कवर प्रदान करते हैं। निजी जरूरतों के मुताबिक इनमें बदलाव किए जा सकते हैं, इसलिए बीमा पॉलिसी को सावधानी के साथ चुनना चाहिए।
संबंधित: औरतों के लिए योग्य स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनने की गाइड
- स्वास्थ्य बीमा: चाहे आप अभी युवा और स्वस्थ हैं, लेकिन स्वास्थ्य संबंधी परेशानी कभी भी हो सकती है। साथ ही, इलाज के बढ़ते खर्चे को देखते हुए ये बीमारियां आप पर भारी बोझ डाल सकती हैं। योग्य स्वास्थ्य बीमा आपको इन खर्चों से बचाएगा। इसके अलावा स्वास्थ्य बीमा कवर महिलाओं संबंधित बीमारियां जैसे ब्रेस्ट कैंसर और सर्विकल कैंसर, हृदय रोग, आदि से सुरक्षा प्रदान करता है। कुछ पॉलिसी में मातृत्व और बच्चों की देखभाल को भी कवर किया जाता है, जिसका फायदा शादीशुदा महिलाओं और गृहणियों को मिलेगा।
- जीवन बीमा: अगर आप पेशेवर हैं, तो आपके लिए जीवन बीमा लेना जरूरी है। टैक्स बचाने के फायदे के अलावा आपकी मृत्यु होने की स्थिति में जीवन बीमा आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित बनाता है। आप पर निर्भर परिवारजनों का भविष्य सुरक्षित बनाना आपकी जिम्मेदारी है। आप हमारे बीमा जीवन बीमा कैलकुलेटर की मदद से जान सकते हैं कि आपको कितना बीमा लेने की जरूरत है।
अपने आप को सुरक्षित बनाने के लिए कितना खर्च?
- अगर आपकी उम्र 25 साल से 5 लाख रुपये के कवर वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए आपको औसतन 3,000 रुपये से 5,000 रुपये का प्रीमियम चुकाना होगा
- 4 सदस्यों के परिवार के लिए कम से कम 10-15 लाख रुपये का कवर लेना जरूरी है, जिसका खर्चा करीब सालाना 15,000 रुपये होगा
- कैंसर जैसी गंभीर बीमारी के राइडर जोड़ने से प्रीमियम बढ़ता है, लेकिन अतिरिक्त सुरक्षा भी मिलती है
- करीब 30 साल की उम्र वाली एक औरत के 30 साल की अवधि और 1 करोड़ रुपये के कवर वाले जीवन बीमा का सालाना खर्च 13,000 रुपये होगा
ऐसा करना क्यों जरूरी है?
- बीमा से अप्रत्याशित घटनाओं के लिए आपको वित्तीय सहायता मिलेगी और आप पर बोझ भी नहीं पड़ेगा।
- स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में उपयुक्त कवर होने पर आप खर्चे की चिंता के बिना सबसे अच्छा इलाज करा पाएंगे।
- टैक्स बचाने के अलावा जीवन बीमा आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके जीवनसाथी, बच्चे और माता-पिता को वित्तीय सुरक्षा देता है।
संबंधित: क्या आपको लगता है कि औरतों और पुरुषों के लिए एक ही बीमा प्लान योग्य है? इन वजहों से आपकी सोच गलत है।
अपने पैसों का सही प्रबंधन पुरुषों जितना ही औरतों के लिए जरूरी है। आपका पैसा कहां निवेश हो रहा है और कितनी पूंजी जमा हो रही है, इस बात की जानकारी से आपका भविष्य सुखद बनेगा, आपको मानसिक शांति मिलेगी और आप किसी भी परिस्थिति का सामना कर पाएंगे।
अपने पैसों का सही प्रबंधन करना मुश्किल का काम है, खासतौर पर नौकरीपेशा औरतों के लिए जिन्हें अपने कैरियर के साथ-साथ परिवार पर भी ध्यान देना होता है। हालांकि, ये असंभव नहीं है। जैसे जैसे ज्यादा औरतें कमा रही हैं, उनके लिए धन प्रबंधन की जानकारी होना उतना ही जरूरी होता जा रहा है। उपयुक्त जानकारी और सही योजना की मदद से औरतें अपनी वित्तीय हालत पर पूरा नियंत्रण पा सकती हैं। इस लक्ष्य को पाने के आपको नीचे दी गई बातों का ध्यान रखना होगा।
अपने लक्ष्यों को तय करें: सबसे पहला कदम है अपने वित्तीय लक्ष्यों को तय करना। चाहे विदेश घूमने के लिए पैसे जुटाने हों, अपनी गाड़ी खरीदनी हो या फिर रिटायरमेंट के लिए पूंजी जमा करनी हो, इन सबके लिए कितनी रकम की जरूरत है और कहां निवेश करना चाहिए ये जानकारी होने से वित्तीय प्रबंधन आसान हो जाता है। जैसे फिलहाल बच्चों की पेशेवर डिग्री की पढ़ाई के लिए 10-15 लाख रुपये लगते हैं, वहीं 10 साल के बाद ये रकम बढ़कर 25-30 लाख रुपये हो सकती है। आप हमारे एजुकेशन कैलकुलेटर की मदद से अपने लक्ष्य के लिए जरूरी राशि और मासिक बचत की रकम का पता लगा सकते हैं। वैसे ही, घर की मरम्मत, यात्रा, इलेक्ट्रॉनिक सामान खरीदने जैसे छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों पर भी सोच-विचार करके पहले से योजना बनाना जरूरी है।
ऐसा करना क्यों जरूरी है?
- लक्ष्य तय करने से आपको कई फायदे होंगे और मन में शांति रहेगी।
- इससे आपको उपयुक्त निवेश विकल्प का चुनाव करने में भी मदद मिलेगी।
संबंधित: कैसे लक्ष्य तय करने से वित्तीय प्रबंधन में मदद होती है?
पहले भविष्य के बारे में सोचें: ज्यादातर लोग भविष्य के लिए योजना बनाना टालते रहते हैं। खासतौर पर औरतें ऐसा करती हैं क्योंकि उन्हें अपने परिवार की मौजूदा जरूरतों के लिए पैसे खर्च करना ज्यादा जरूरी लगता है। चाहे ये भी अहम है, लेकिन क्या आपको पता है कि औरतों का जीवन काल पुरुषों से लंबा होता है? इसलिए आपको रिटायरमेंट के बाद के लिए पूंजी जमा करना जरूरी है। कम उम्र में ही निवेश शुरू करने से कंपाउंडिंग का ज्यादा फायदा मिलता है।
ऐसा करना क्यों जरूरी है?
- रिटायरमेंट सिर्फ एक पूंजी नहीं है, ये आपका भविष्य है।
- जब आपके पास नियमित आय नहीं होगी, तब ये पूंजी आपको रोजमर्रा के खर्च पूरा करने और वित्तीय संकटों से उबरने में मदद करेगी।
औरतें और भारत में उनकी वित्तीय हालत
- औरतों का अनुमानित जीवन काल 69 वर्ष का है, जो पुरुषों (66 वर्ष) से ज्यादा है
- एक औरत को अपने खर्चों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त 55 लाख रुपये की जरूरत पड़ती है
- भारत में पुरुषों के मुकाबले औरतें 18.8 फीसदी कम कमाती हैं
- बैंक और वित्तीय संस्थानों में औरतों में निजी खाते साल 2014 के 48 फीसदी के मुकाबले साल 2015 में बढ़कर 61 फीसदी रहे
निवेश को प्राथमिकता दें: चाहे आपकी आय कम हो, तबकि उसका छोटा हिस्सा भी निवेश करना आपको आगे चलकर बड़ा फायदा दे सकता है। शुरुआत करने के लिए नियमित तौर पर छोटी रकम को निवेश करें। नियमित मासिक निवेश की मदद से आप कुछ सालों की अवधि में बड़ी रकम इकट्ठा कर सकते हैं। आप बैंक खाते में पैसे रखने के बजाय पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड), इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), सिस्टेमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) जैसी ज्यादा रिटर्न देनी योजनाओं का इस्तेमाल कर सकते हैं। अगर आपको भौतिक निवेश ज्यादा बेहतर लगते हैं, तो आप संपत्ति खरीद सकते हैं।
संबंधित: अपनी बचत से आप ये 10 चीजें कर सकतें हैं
ऐसा करना क्यों जरूरी है?
- सालों तक छोटी रकम इकट्ठा करने से आप लंबी अवधि में काफी बड़ी पूंजी जमा कर सकते हैं।
- सही निवेश विकल्पों के चुनाव से आप टैक्स बचा सकते हैं, जिससे आपके पैसे बचेंगे।
बीमा से मिलेगी सुरक्षा: जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा एक औरत को उपयुक्त सुरक्षा कवर प्रदान करते हैं। निजी जरूरतों के मुताबिक इनमें बदलाव किए जा सकते हैं, इसलिए बीमा पॉलिसी को सावधानी के साथ चुनना चाहिए।
संबंधित: औरतों के लिए योग्य स्वास्थ्य बीमा प्लान चुनने की गाइड
- स्वास्थ्य बीमा: चाहे आप अभी युवा और स्वस्थ हैं, लेकिन स्वास्थ्य संबंधी परेशानी कभी भी हो सकती है। साथ ही, इलाज के बढ़ते खर्चे को देखते हुए ये बीमारियां आप पर भारी बोझ डाल सकती हैं। योग्य स्वास्थ्य बीमा आपको इन खर्चों से बचाएगा। इसके अलावा स्वास्थ्य बीमा कवर महिलाओं संबंधित बीमारियां जैसे ब्रेस्ट कैंसर और सर्विकल कैंसर, हृदय रोग, आदि से सुरक्षा प्रदान करता है। कुछ पॉलिसी में मातृत्व और बच्चों की देखभाल को भी कवर किया जाता है, जिसका फायदा शादीशुदा महिलाओं और गृहणियों को मिलेगा।
- जीवन बीमा: अगर आप पेशेवर हैं, तो आपके लिए जीवन बीमा लेना जरूरी है। टैक्स बचाने के फायदे के अलावा आपकी मृत्यु होने की स्थिति में जीवन बीमा आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित बनाता है। आप पर निर्भर परिवारजनों का भविष्य सुरक्षित बनाना आपकी जिम्मेदारी है। आप हमारे बीमा जीवन बीमा कैलकुलेटर की मदद से जान सकते हैं कि आपको कितना बीमा लेने की जरूरत है।
अपने आप को सुरक्षित बनाने के लिए कितना खर्च?
- अगर आपकी उम्र 25 साल से 5 लाख रुपये के कवर वाले स्वास्थ्य बीमा के लिए आपको औसतन 3,000 रुपये से 5,000 रुपये का प्रीमियम चुकाना होगा
- 4 सदस्यों के परिवार के लिए कम से कम 10-15 लाख रुपये का कवर लेना जरूरी है, जिसका खर्चा करीब सालाना 15,000 रुपये होगा
- कैंसर जैसी गंभीर बीमारी के राइडर जोड़ने से प्रीमियम बढ़ता है, लेकिन अतिरिक्त सुरक्षा भी मिलती है
- करीब 30 साल की उम्र वाली एक औरत के 30 साल की अवधि और 1 करोड़ रुपये के कवर वाले जीवन बीमा का सालाना खर्च 13,000 रुपये होगा
ऐसा करना क्यों जरूरी है?
- बीमा से अप्रत्याशित घटनाओं के लिए आपको वित्तीय सहायता मिलेगी और आप पर बोझ भी नहीं पड़ेगा।
- स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में उपयुक्त कवर होने पर आप खर्चे की चिंता के बिना सबसे अच्छा इलाज करा पाएंगे।
- टैक्स बचाने के अलावा जीवन बीमा आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके जीवनसाथी, बच्चे और माता-पिता को वित्तीय सुरक्षा देता है।
संबंधित: क्या आपको लगता है कि औरतों और पुरुषों के लिए एक ही बीमा प्लान योग्य है? इन वजहों से आपकी सोच गलत है।
अपने पैसों का सही प्रबंधन पुरुषों जितना ही औरतों के लिए जरूरी है। आपका पैसा कहां निवेश हो रहा है और कितनी पूंजी जमा हो रही है, इस बात की जानकारी से आपका भविष्य सुखद बनेगा, आपको मानसिक शांति मिलेगी और आप किसी भी परिस्थिति का सामना कर पाएंगे।
